Andreas Dietrich
Andreas Dietrich est professeur de banque et de finance à la Haute école de Lucerne. Il est directeur du centre de compétences "Financial Services Management" et membre du conseil d'administration de l'IFZ. (Institut des services financiers de Zoug). En outre, il est membre du conseil d'administration de la Banque cantonale de Lucerne (LUKB), un expert bancaire renommé qui apparaît fréquemment à la télévision suisse et un auteur régulier du blog populaire IFZ Retail Banking.
"Altoo, rachat technologique de la banque FLYNT, propose depuis 2017 à des clients très fortunés la plateforme Altoo Wealth, un cockpit pour les situations patrimoniales complexes. La plateforme consolide non seulement les actifs des classes d'actifs traditionnelles telles que les actions, les obligations ou la liquidité ("actifs bancables"), mais aussi des classes d'actifs illiquides ("actifs non bancables") telles que l'immobilier, les voitures ou l'art", déclare le professeur Andreas Dietrich.
Deux modèles d'entreprise
En outre, la plateforme Altoo Wealth offre une interaction sécurisée entre le client et ses conseillers (par exemple, les gestionnaires immobiliers ou les conseillers fiscaux) et un "coffre-fort de documents" pour le stockage des contrats, des polices d'assurance et d'autres documents. Le produit est une solution web. Cependant, une application mobile est également disponible afin d'accéder aux données les plus importantes en déplacement. L'entreprise zougoise est actuellement sur le marché avec deux modèles commerciaux différents :
- Dans le segment de clientèle des particuliers fortunés et des bureaux familiaux, Altoo apporte une solution à la consolidation manuelle qui, dans la plupart des cas, se fait jusqu'à présent au moyen de feuilles de calcul.
- Dans le second canal de vente, Altoo cherche à coopérer avec des multi-family offices, des gestionnaires d'actifs et des banques privées qui mettent la technologie à la disposition de leurs clients finaux en tant que solution en marque blanche. Cependant, certains conseillers de Rahn + Bodmer Co. ou de Reichmuth & Co. recommandent la technologie d'Altoo à leurs clients. Les clients de ces banques utilisent la plateforme directement via Altoo, et les revenus vont donc à la société zougoise.
Selon le professeur Andreas Dietrich, l'interface est considérée comme claire (voir figure 1). La présentation de l'évolution des différentes classes d'actifs et des valeurs a été bien faite. Dans le "cockpit principal", vous pouvez rapidement voir les changements les plus importants.
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Toutefois, les clients peuvent également approfondir les différentes classes d'actifs. De manière générale, l'avantage d'une telle solution est que les informations provenant des différentes banques sont toutes préparées de la même manière. Sans Altoo, le client devrait encore s'y retrouver dans les différentes solutions d'e-banking des différentes banques.
Une vue d'ensemble détaillée
Le fait que la plateforme permette de choisir différentes options pour afficher les performances est également considéré comme un point positif. Par exemple, les évaluations peuvent être définies et visualisées en fonction de différentes devises et de différentes périodes (depuis le début, depuis 2017, cette année, ...). "La représentation des performances des actions dans cette solution est également intéressante. D'une part, les gains ou les pertes réalisés sont indiqués. D'autre part, outre les gains (encore) non réalisés, les dividendes et (soustraits de ces valeurs) les droits de garde et les frais de transaction sont indiqués séparément (voir figure 2). Pour les biens immobiliers, les revenus locatifs sont également indiqués, explique le professeur Dietrich. La plateforme offre donc également une combinaison d'actifs bancables (revenus) et d'actifs non bancables (biens immobiliers)"
Altoo offre également la possibilité de déposer les documents et contrats individuels dans un "coffre-fort" sur la plateforme. L'effort initial de téléchargement des documents correspondants en vaut la peine et apporte une grande valeur ajoutée. Presque tous les clients profitent de cette offre : une fois qu'un client a téléchargé tous les contrats et qu'il s'est configuré en conséquence, il est fortement lié à la plateforme.
"Une caractéristique importante de l'offre d'Altoo est le partage sécurisé de documents. Par exemple, le conseiller fiscal peut accéder à toutes les données patrimoniales, tandis que le syndic ou le gestionnaire immobilier ne peut avoir accès qu'aux données individuelles." explique le professeur Andreas Dietrich. Cela facilite la coordination et l'échange de données et accroît la transparence, ce qui est particulièrement important pour la planification de la succession des familles. Les autorisations d'accès peuvent être facilement contrôlées dans le cockpit. Elles augmentent également la transparence, ce qui est particulièrement important lorsqu'il s'agit de solutions de succession pour les membres de la famille. En outre, il est possible de créer différentes règles et des alertes multiples associées. Par exemple, des notifications peuvent être déclenchées lorsqu'un compte bancaire dépasse un certain montant et que des taux d'intérêt négatifs sont dus.
"L'Open Banking devient également de plus en plus pertinent dans le domaine de la gestion de patrimoine. Etant donné que pratiquement tous les clients fortunés ont des situations patrimoniales complexes et répartissent généralement les actifs correspondants entre différentes banques, une solution Multibanking "étendue" comme celle proposée par Altoo semble être une solution intéressante", déclare le professeur Dietrich. "Une vue consolidée de l'ensemble des actifs, qu'il s'agisse d'actifs classiques ou d'investissements illiquides, à l'aide d'un cockpit numérique clair, semble, selon moi, générer une valeur ajoutée évidente.
Source : IFZ Blog sur la banque de détail
