La plateforme de gestion de patrimoine Altoo garantit à ses clients professionnels une excellente assistance et une gestion professionnelle de leurs actifs à tout moment.
Notre plateforme en ligne fournit à ses utilisateurs un accès moderne et des données qui leur permettent de mieux comprendre leur patrimoine et de le protéger.
La Plateforme Altoo Wealth ne se contente pas d'améliorer la commodité pour toutes les parties concernées, elle offre également une vision plus complète du patrimoine accumulé.
Les institutions telles que les banques privées et les gestionnaires de patrimoine indépendants peuvent attirer une nouvelle génération d'investisseurs en améliorant la commodité pour toutes les parties concernées et en offrant une vision plus complète du patrimoine accumulé par leurs clients.
Les banquiers privés et les gestionnaires de patrimoine indépendants ont accès à une ressource solide dotée de toutes les fonctionnalités nécessaires pour maintenir leur niveau de réussite actuel. L'adoption d'une consolidation et d'une gestion numériques des données patrimoniales en est le fondement. Cette stratégie libère des ressources et aide les entités de gestion de patrimoine à prendre des décisions financières éclairées en s'appuyant sur des rapports en temps réel. Tout cela est possible au sein d'un réseau de communication sécurisé, renforcé par des alertes de suivi des investissements.
Le domaine de la gestion de patrimoine subit actuellement des transformations notables. Les banques privées qui démontrent une volonté de remettre en question les normes existantes et d'explorer des approches innovantes ont plus de chances de réussir.
Le secteur de la banque privée peut être confronté à certains défis en termes de rentabilité. Il a déployé des efforts considérables pour relever les défis qui pèsent sur la rentabilité au cours des dernières années. La tendance générale indique toutefois une diminution de l'efficacité opérationnelle et de la rentabilité en raison d'une baisse des revenus supérieure à la diminution des dépenses.
En outre, il convient de noter que la forte croissance des actifs gérés par les banques individuelles peut être largement attribuée à leurs opérations d'acquisition.
À la lumière des circonstances actuelles, quelles mesures peuvent être prises pour assurer une croissance durable ?
D'aucuns sont optimistes et pensent que la place financière suisse bénéficie de sa position stratégique et de l'expertise étendue de ses institutions, ce qui, selon eux, pourrait contribuer à maintenir un avantage concurrentiel sur le marché mondial.
Selon leur point de vue, il n'est peut-être pas nécessaire de modifier en profondeur les pratiques commerciales établies. Au lieu de cela, il serait bénéfique de soutenir une législation qui favorise une concurrence saine et encourage les marchés libres, tout en embrassant les opportunités offertes par la numérisation. Certains experts ont suggéré que l'on pourrait assister à une résurgence de la banque suisse traditionnelle.
D'autres sont convaincus que la gestion des actifs numériques a un grand potentiel pour l'avenir. Il a été suggéré que des ordinateurs capables d'apprendre, de raisonner et d'engager des conversations naturelles pourraient remplacer la main-d'œuvre humaine.
En outre, le service à la clientèle peut être proposé en tant qu'option premium plus personnalisée. Il existe des similitudes notables entre les deux secteurs, l'automobile et la banque. On estime généralement que le moteur à combustion interne pourrait être confronté à certains défis à l'avenir, étant donné l'intérêt croissant pour la propulsion électrique pour la prochaine génération de véhicules.
Toutefois, il faudra peut-être un temps considérable avant que les banques privées ne s'éloignent complètement des "moteurs de combustion" traditionnels et donnent la priorité à la gestion de patrimoine numérique.
Pour traverser avec succès cette période de transition, il est conseillé à chaque banque de procéder à une introspection, d'évaluer de manière critique les pratiques établies et d'envisager d'adopter de nouvelles idées qui peuvent impliquer de prendre des risques calculés. En raison des défis potentiels qu'elle implique, la mise en œuvre des modifications requises peut présenter certaines complexités. L'époque où les revenus affluaient sans effort appartient désormais au passé.
Une solution appropriée pourrait être l'utilisation d'un logiciel de gestion de patrimoine numérique. Grâce à une interface protégée de gestion des clients, les produits de gestion de patrimoine rationalisent et simplifient les activités financières complexes des clients fortunés.
Les solutions logicielles de Digital Wealth aident les gestionnaires de patrimoine et les banques privées à gérer les investissements, les prêts et les autres actifs financiers de leurs clients.
Leurs caractéristiques communes sont les suivantes
Après la chute du mur de Berlin en novembre 1989, la pensée politique conventionnelle à l'intérieur et à l'extérieur de l'Europe a dû être repensée. En 2010 et en 2023, les banques suisses et la place financière suisse se trouvaient dans la même situation.
La crise des subprimes, la récession, les fusions bancaires surprenantes ou les clients fortunés provenant de pays aux systèmes politiques différents ont eu des effets négatifs sur le secteur bancaire depuis plus d'une décennie.
Depuis la crise financière de 2008, les accords de confidentialité entre les banques et leurs clients sont remis en question. Le bon côté des choses, c'est que cela pourrait obliger les banques privées à évaluer et à améliorer leurs modèles d'entreprise, ce qui les rendrait plus compétitives.
Dans un monde où la mondialisation, les moyens de communication modernes et les outils de surveillance des citoyens se multiplient et menacent les droits fondamentaux des individus, les atteintes au secret bancaire nous rappellent l'importance de la protection de la vie privée.
Le risque d'être coupé du reste du monde est un problème pour la place financière suisse. Ce n'est qu'en rendant leurs biens et services disponibles à l'échelle internationale que les banques et les gestionnaires de fortune suisses pourront attirer des clients étrangers. C'est pourquoi le pays doit rester attentif à tout signe de protectionnisme sur les marchés internationaux, qu'il s'agisse de l'Union Européenne, des États-Unis ou d'autres pays. Cette tendance est particulièrement marquée en Europe, où l'Union européenne érige des obstacles supplémentaires pour les acteurs étrangers du marché, tels que ceux qui travaillent dans le domaine de la gestion d'actifs alternative.
Les experts craignent que les banques et les gestionnaires de fortune suisses ne transfèrent les emplois à forte valeur ajoutée à l'étranger si le pays n'est pas en mesure de continuer à exporter son expertise. Pourquoi devrions-nous tolérer que n'importe quelle banque en Europe, aux États-Unis et dans le reste du monde puisse fournir ses services en Suisse alors que nous ne pouvons pas accéder aux marchés financiers de ces pays ? L'ouverture de nouveaux sites est une réponse, tout comme le passage à une stratégie commerciale basée sur la distribution.
Les banques privées en Suisse sont actuellement confrontées à des défis liés à leurs revenus et à leurs flux de trésorerie. Le rendement de leurs fonds propres pourrait ne pas être suffisant pour couvrir entièrement le coût de leur capital. Certaines banques privées en Suisse peuvent être confrontées à des défis qu'elles ne reconnaissent pas ouvertement. Sur la base d'une évaluation menée par la société d'audit et de conseil KPMG, il a été observé que plusieurs institutions sont actuellement confrontées à des défis liés à leurs revenus et, plus récemment, à des sorties de fonds dans l'activité traditionnelle de gestion de fortune transfrontalière.
Le ratio coûts/revenus, qui a fortement augmenté ces deux dernières années pour atteindre 84%, est l'un des éléments qui suggèrent une baisse des résultats d'exploitation. Au cours de l'exercice écoulé, les banques privées ont supporté des coûts s'élevant à 84 centimes pour chaque franc gagné.
En revanche, dans une banque cantonale ou régionale bien gérée, une part importante de chaque franc gagné est affectée aux coûts. L'un des facteurs contribuant à la difficulté de maintenir la résilience opérationnelle est la baisse constante des revenus au fil des ans, qu'il s'est avéré difficile de compenser par des mesures d'économie. On peut également dire qu'il existe un décalage entre la baisse des revenus et celle des coûts.
Cela est d'autant plus remarquable qu'une part importante des coûts peut être attribuée aux dépenses de personnel, y compris les salaires. Les petites institutions peuvent rencontrer des difficultés ou avoir des priorités différentes lorsqu'il s'agit de procéder à des ajustements significatifs des salaires de leur personnel.
Le secteur est actuellement confronté à certaines difficultés, qui se traduisent par un rendement des capitaux propres relativement faible, de 4 à 6% pour l'ensemble des entreprises. Cela pourrait ne pas correspondre totalement au coût estimé du capital, qui se situe entre 7 et 10%. En outre, il convient de tenir compte du fait que les banques privées peuvent avoir des approches différentes en matière de création de valeur.
Il est tout aussi préoccupant de constater que l'année dernière, il y a eu une sortie notable d'actifs nets, ce qui constitue une rupture par rapport aux tendances récentes. Dans certains cas, des banques de taille moyenne ont pris la décision de cesser leurs activités sur certains marchés en raison des difficultés à atteindre la rentabilité à long terme avec leurs niveaux d'actifs actuels.
La question des qualifications professionnelles dans le secteur de la banque privée est plus qu'une simple question d'aptitude individuelle ; elle sert également de garantie de qualité et de normes éthiques pour les clients. Des qualifications inadéquates peuvent conduire à une gestion de patrimoine inefficace, mettant en danger à la fois les clients et les institutions bancaires.
Le rôle d'une banque privée exige également une expérience pratique de la gestion de portefeuilles financiers complexes. Le manque d'expérience peut se manifester de différentes manières, allant d'une mauvaise prise de décision à une communication inefficace avec le client, ce qui peut compromettre le bien-être financier du client et la réputation de l'institution bancaire.
Les banquiers privés et les gestionnaires de patrimoine indépendants sont des acteurs clés dans le domaine de la gestion de patrimoine. Chacun d'entre eux joue un rôle distinct, mais interconnecté, en guidant les individus et les organisations vers leurs objectifs financiers.
Voici les noms de cinq grandes banques internationales réputées pour leurs services de banque privée :
Voici les noms de cinq grandes entreprises mondiales réputées pour leurs services de gestion d'actifs indépendants et robustes :
Une banque privée est une institution financière qui offre des services financiers personnalisés et des conseils en matière d'investissement aux particuliers et aux familles fortunés. L'objectif est d'aider les clients à gérer, faire fructifier et protéger leur patrimoine grâce à une variété de services bancaires et d'investissement sur mesure.
Les banques privées offrent une large gamme de services financiers personnalisés aux particuliers et aux familles fortunés. Ces services peuvent inclure la gestion des investissements, la planification successorale, le conseil fiscal et des solutions de prêt personnalisées. L'objectif est de créer et de mettre en œuvre une stratégie financière globale qui corresponde aux objectifs financiers du client et à sa tolérance au risque.
Les gestionnaires de patrimoine indépendants sont des professionnels de la finance qui opèrent indépendamment de toute banque ou institution financière. Ils offrent des conseils d'investissement sur mesure et des services de gestion de patrimoine à des clients fortunés, en fournissant des conseils impartiaux et sans conflit d'intérêts.
Les IAM offrent une gamme de services clés, notamment la gestion de portefeuille, l'évaluation des risques, l'allocation stratégique d'actifs, la planification successorale et l'optimisation fiscale. Leur objectif est de proposer des stratégies financières personnalisées basées sur les besoins et les objectifs uniques du client.
Oui, la plateforme de gestion de patrimoine Altoo fournit des outils aux banques privées, les aidant à offrir des solutions de gestion de patrimoine améliorées et une expérience rationalisée à leurs clients. La plateforme est conçue pour répondre aux besoins spécifiques des banques privées, garantissant des processus de gestion de patrimoine efficaces, sécurisés et conviviaux.
La gestion de patrimoine est une approche globale visant à optimiser le portefeuille financier d'un client. Elle implique l'évaluation de la tolérance au risque et l'alignement des stratégies d'investissement pour répondre à des plans et objectifs spécifiques. Bien que la gestion de patrimoine puisse s'appliquer à des portefeuilles financiers de toute taille, elle est particulièrement axée sur le service aux personnes fortunées.
D'autre part, la banque privée est un service spécialisé offert par les institutions financières, ciblant spécifiquement les particuliers fortunés (HNWI). Dans le cadre de la banque privée, un personnel spécialisé fournit des services et une gestion financière personnalisés, y compris, mais sans s'y limiter, des conseils en matière d'investissement, de planification successorale et d'optimisation fiscale.
Essentiellement, bien que les deux visent à gérer et à accroître le patrimoine d'un client, la banque privée offre un service plus exclusif et sur mesure, généralement destiné aux personnes disposant de ressources financières importantes. La gestion de patrimoine, quant à elle, est un domaine plus large qui peut s'appliquer à différents niveaux de revenus et à différentes tailles d'actifs.
Les critères d'éligibilité à la banque privée peuvent varier d'une institution financière à l'autre, mais un point de départ commun est souvent un actif investissable d'au moins $1 million. Certaines banques privées peuvent imposer des exigences minimales encore plus élevées, comme $5 millions ou $10 millions d'actifs investissables, pour pouvoir ouvrir un compte.
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