Tendances en Matière de Gestion de Patrimoine

Passer de la résilience à l'innovation Aujourd'hui, les

Gestion de patrimoine Le secteur des services financiers est plein d'ambiguïté, tout comme les particuliers fortunés dont les besoins financiers évoluent. Il y a dix ans à peine, les clients effectuaient la plupart de leurs opérations bancaires par l'intermédiaire d'une seule institution financière. Aujourd'hui, il est devenu courant d'avoir de multiples relations bancaires. En conséquence, le patrimoine personnel est dispersé entre de nombreux dépositaires et systèmes juridiques différents, plusieurs acteurs offrant des services spécialisés. Il est donc clair que la gestion du patrimoine est devenue plus difficile.

Accenture note que la gestion de patrimoine passera probablement de la résilience et du remodelage à l'établissement des bases de l'innovation d'ici 2025, car les acteurs adoptent de plus en plus un nouveau plan pour 2023 et au-delà en Amérique du Nord, dans la région APAC et en Europe. En outre, afin de servir les nouveaux créateurs de richesse tels que les entrepreneurs et les femmes, ou d'accéder aux actifs ESG et non investissables susceptibles d'alimenter les perspectives de développement durable du secteur jusqu'en 2025, les entreprises devront innover pour devenir des gestionnaires de fortune de nouvelle génération.

Gestion de patrimoine complexe en une seule solution 

Autrefois un segment de niche, les services de gestion de patrimoine externalisés sont devenus des éléments essentiels de l'écosystème de la gestion de patrimoine. En particulier, la technologie a simplifié la gestion sécurisée de patrimoines complexes.

Prendre Altoo, par exemple, où des patrimoines complexes sont discutés, positionnés et mesurés de manière ultramoderne sur une seule et même plateforme. Cette société suisse offre aux particuliers fortunés une solution simple et intuitive, ainsi qu'une transparence et un contrôle avisés.

Altoo est l'abréviation de "alltogether" (ensemble) et, en tant que plateforme technologique de gestion de patrimoine en marque blanche, elle a été développée dans le but de consolider des structures patrimoniales entières, telles que l'argent détenu dans plusieurs banques, l'immobilier, le capital-investissement, l'art, etc. Elle permet des contrôles automatisés et communique quotidiennement avec le réseau de conseillers, ce qui en fait la solution idéale pour les family offices, les trusts, les fondations et les propriétaires de patrimoine privé. En conséquence, la société a investi massivement dans la technologie de cryptage de son propre nuage privé, car la sécurité des clients est une priorité absolue.

Selon les experts, la valeur ajoutée des plateformes de gestion de patrimoine va au-delà de la simple agrégation de données. L'idée est de donner aux clients l'accès à un espace numérique où ils peuvent gérer leur argent et l'observer. Afin de promouvoir une collaboration et une gestion des documents sûres, une stratégie globale prend également en compte les actifs non bancaires, offre une conception conviviale et permet un accès réglementé aux parties prenantes. 

Par exemple, un utilisateur peut donner à son conseiller immobilier un accès limité aux hypothèques et aux biens immobiliers de la plateforme. Le conseiller est en mesure de soumettre tous les documents relatifs aux différents biens immobiliers et de les mettre fréquemment à jour. L'utilisation d'un réseau de communication interne permet une communication sécurisée. En outre, un tel système numérique simplifie la planification de la succession. Dans le pire des cas, les héritiers disposent de toutes les informations nécessaires pour protéger le patrimoine familial.  

Cinq tendances en matière de gestion de patrimoine 

La gestion de patrimoine est un secteur en plein essor, dont la richesse globale devrait atteindre 1,5 milliard d'euros. 3,43 billions d'USD d'ici 2030. Il y a des tendances récentes et d'autres qui dominent le secteur depuis un certain temps. Cependant, les deux accéléreront le rythme du changement dans l'industrie jusqu'en 2023 et au-delà.

01 L'expérience financière repensée

Un large éventail d'investisseurs s'attend désormais à recevoir des conseils "intelligents", fournis en direct ou par l'intermédiaire d'algorithmes financiers automatisés. L'une des tendances évolutives est notamment l'utilisation croissante de l'intelligence artificielle, qui peut également s'avérer extrêmement rentable. Dans son podcast, Deloitte conseille en particulier de mettre en œuvre : (1) de nouvelles solutions numériques pour les clients, (2) de nouvelles applications numériques pour les courtiers, (3) des capacités de CRM de pointe, (4) des capacités modernes de gestion des données, et (5) des services d'accueil rationalisés.

Alors que la concurrence pour attirer les particuliers fortunés est devenue plus féroce que jamais, PwC propose que le modèle gagnant soit un modèle hybride. Ce modèle permet non seulement d'améliorer le lien humain, mais aussi de réorganiser l'expérience client. L'époque où les sociétés de gestion de patrimoine rencontraient leurs clients deux fois par an est révolue. Aujourd'hui, ce qui compte, ce sont les services de conciergerie sur mesure. Dans ce contexte, on estime bien sûr que de nouvelles tâches incomberont aux chargés de clientèle. Les gestionnaires qui gèrent efficacement leur temps ont des niveaux plus élevés d'engagement et de satisfaction des clients. Ceux qui peuvent automatiser les tâches nécessaires peuvent se concentrer davantage sur les opérations de contact avec les clients. À cet égard, il est recommandé aux entreprises de continuer à adopter une approche fondée sur le travail d'équipe afin de promouvoir la continuité des relations, même lorsque les conseillers principaux partent à la retraite. Les nouvelles technologies et les capacités de robo-conseil ont le potentiel d'atténuer quelque peu la pénurie de conseillers en permettant aux conseillers existants de se répartir entre un plus grand nombre de relations avec les clients.

02 Le "grand transfert de richesse"

Le grand transfert de richesses est sur le point de se produire ! Chaque jour, plus de 10'000 baby-boomers atteignent l'âge de 65 ans et, au cours des 20 à 30 années suivantes, leur progéniture héritera de billions de dollars. La génération des baby-boomers, définie grosso modo comme celle des personnes nées entre le milieu des années 1940 et le milieu des années 1960, détient l'écrasante majorité des richesses dans le monde occidental. Les estimations exactes varient considérablement. Certaines sources, par exemple, estiment que les baby-boomers détiennent environ $15 trillions d'actifs aux États-Unis.

Pour cela, les avocats et autres gestionnaires de patrimoine devront se préparer aux transferts d'actifs que leurs clients effectueront. Cela nécessitera beaucoup de préparation. Les baby-boomers devront prendre des décisions sur la manière de transférer leurs actifs, y compris les liquidités et les biens immobiliers, ainsi que sur les personnes à qui ils souhaitent les donner et sur la manière de sauvegarder les objets de famille qui leur sont chers.

03 Recentrage sur le segment de la clientèle aisée

Ce marché se développe à mesure que de plus en plus de membres de la classe moyenne supérieure cherchent à accroître leur richesse par le biais d'investissements. Les grandes fortunes, qui comprennent les investisseurs disposant d'un patrimoine compris entre 250'000 usd 1 million usd, représentent environ 11% de la population mondiale, avec un nombre important de jeunes professionnels actifs sur le plan numérique et à la recherche de services sur mesure. Le Données globales Analyse des marchés de la richesse affirme que les grandes fortunes des États-Unis sont en passe de contrôler plus de 47'000 milliards de dollars d'ici à 2025. Il est également prévu que ce groupe explore et opte pour des alternatives telles que les produits structurés, les actifs numériques, l'art, les actifs non bancables et d'autres actifs traditionnels des particuliers fortunés. À mesure que le patrimoine des grandes fortunes s'accroît organiquement et par héritage, il nécessitera des conseils financiers plus sophistiqués.

Les clients fortunés d'aujourd'hui recherchent des solutions qui tiennent compte de l'augmentation du coût de la vie, de leur intérêt croissant pour le développement durable et de leurs besoins en matière de retraite. En outre, ils attendent de l'aide pour accumuler et préserver leur patrimoine, ainsi que des conseils financiers rentables. Dans ce contexte, les sociétés de gestion de patrimoine se rendent compte de la nécessité de capter des prospects par le biais d'autres sources de données, telles que les canaux en ligne.

04 Réglementation des crypto-monnaies

La gestion des crypto-actifs arrive, et elle est probablement vouée à une croissance significative dans un avenir qui n'est pas si lointain. On s'attend à ce que les sociétés de gestion de patrimoine et les les institutions plaideront activement en faveur d'une transparence et d'une réglementation accrues encore plus pour protéger les investisseurs, les conseillers et les consommateurs individuels. Néanmoins, le le marché mondial des crypto-monnaies a atteint plus de $3 trillions l'année dernière. En 2022, la Maison Blanche a déjà fait un effort concerté pour réglementer l'industrie des actifs numériques avec le projet de loi sur les actifs numériques. Décret sur le développement responsable des actifs numériquesCette reconnaissance du potentiel de l'industrie des #cryptocurrences a été très médiatisée. 

Ce décret engage la Maison Blanche à participer à la recherche sur les crypto-monnaies et à inciter les services gouvernementaux à collaborer à la création d'un cadre réglementaire pour les actifs numériques. Il décrit également une "approche pangouvernementale pour faire face aux risques et exploiter les avantages potentiels des actifs numériques et de leur technologie sous-jacente". Comme l'indique le Forum économique mondial Selon lui, cela signifie "plus de vie privée, de sécurité, d'inclusion financière et de compétitivité mondiale pour les États-Unis". Si de nombreux pays, comme les États-Unis et la Suisse, ont déjà commencé à réglementer cette classe d'actifs émergente, la plupart des initiatives prises dans d'autres parties du monde n'en sont qu'à leurs débuts.

05 Réduction des coûts de mise en conformité

Les changements fréquents de réglementation dans de multiples juridictions poussent ces entreprises à tirer parti de solutions qui rationalisent leurs opérations. Ainsi, les partenariats avec les fournisseurs de solutions deviendront essentiels pour permettre aux entreprises de répondre rapidement aux changements. Les nouvelles réglementations sur la confidentialité des données comprennent la Règle fiduciaire aux États-Unis et à l'Union européenne. Règlement général sur la protection des données (GDPR) en Europe. La demande de gouvernance des données a augmenté en raison de ces exigences, qui encouragent également les entreprises à rechercher des technologies pour répondre aux normes de conformité, en particulier en ce qui concerne la gestion du risque de liquidité. 

On s'attend à ce que les sociétés de gestion de patrimoine dépensent moins d'argent en investissements en capital grâce aux solutions réglementaires. En outre, de nombreuses tâches de reporting que beaucoup d'entreprises effectuent aujourd'hui manuellement seront automatisées. Les tableaux de bord qui offrent une meilleure visibilité sur le suivi des liquidités font partie des alternatives supplémentaires.