Quelle est la différence entre la gestion de patrimoine et la gestion d'actifs ?
Gestion de patrimoine va au-delà des investissements pour inclure des aspects financiers essentiels tels que la planification successorale, l'optimisation fiscale et le transfert de patrimoine entre générations. Il s'agit d'une approche holistique visant à optimiser et à garantir le bien-être financier global d'un individu sur le long terme. En travaillant avec des professionnels de divers domaines, tels que des avocats et des comptables, les équipes de gestion de patrimoine offrent une expertise qui va au-delà de l'investissement traditionnel.
En revanche, l'objectif principal de la gestion d'actifs est de prendre des décisions d'investissement éclairées et de gérer efficacement les portefeuilles. La gestion d'actifs cherche à tirer parti des investissements d'un individu de manière à maximiser les rendements globaux. La gestion d'actifs a tendance à se concentrer sur une expertise propriétaire pour gérer les actifs investis par un client.
La différence en bref
La gestion d'actifs vise à tirer le meilleur parti des investissements d'une personne afin qu'elle réalise le plus grand profit possible. La gestion de patrimoine considère les finances d'une personne dans leur ensemble et tente d'améliorer et de protéger sa santé financière au fil du temps. La gestion d'actifs se concentre généralement sur l'utilisation des compétences uniques d'un client pour prendre soin de ses actifs investissables. Les équipes de gestion de patrimoine comptent de nombreux types d'experts, tels que des juristes et des comptables, qui travaillent dans des domaines autres que l'investissement traditionnel.
Comprendre la gestion de patrimoine
La gestion de patrimoine englobe une approche globale de la gestion des affaires financières d'un individu, en tenant compte de divers facteurs au-delà des investissements. Il s'agit d'une stratégie globale et personnalisée qui tient compte des objectifs financiers à long terme, de la gestion des risques, de la planification fiscale, de la planification successorale et du transfert de patrimoine entre générations. Les gestionnaires de patrimoine travaillent en étroite collaboration avec leurs clients afin d'acquérir une connaissance approfondie de leur situation particulière, de leurs valeurs et de leurs aspirations, ce qui leur permet d'élaborer des solutions sur mesure qui correspondent à leurs objectifs.
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Les services de gestion de patrimoine comprennent souvent la planification financière, la gestion de portefeuille, la planification fiscale, les activités philanthropiques, la planification de la retraite et la planification de l'héritage. L'objectif principal est de fournir à une personne fortunée une feuille de route complète pour sa réussite financière, tout en atténuant les risques et en préservant le patrimoine à travers les générations.
Que fait un gestionnaire de patrimoine ?
Les gestionnaires de patrimoine combinent les domaines de la gestion des actifs et de l'élaboration de plans financiers. Ils doivent être formés, ou être en mesure de trouver des personnes qui le sont, pour offrir à leurs clients des services tels que la planification fiscale, la planification successorale et la planification de la retraite. Étant donné que la gestion de patrimoine couvre de nombreux domaines, la plupart des équipes comptent des experts dans d'autres domaines que celui de la négociation classique. Des juristes peuvent être nécessaires pour élaborer un bon plan de succession, et des comptables peuvent aider à répondre aux questions concernant les impôts.
Les gestionnaires de patrimoine sont généralement répertoriés en tant que représentants de conseillers en investissement et sont rémunérés par des honoraires forfaitaires, des honoraires basés sur une partie des actifs sous gestion, ou un mélange des deux.
Les tâches d'un gestionnaire de patrimoine en quelques mots : Les gestionnaires de patrimoine agissent en tant que conseillers de confiance, mettant à profit leur expertise et s'appuyant sur un vaste réseau de spécialistes pour offrir une large gamme de services adaptés aux besoins spécifiques du client.
Qu'est-ce que la gestion d'actifs ?
La gestion d'actifs, quant à elle, est un domaine plus spécialisé qui se concentre principalement sur l'aspect investissement de la gestion de patrimoine. Les gestionnaires d'actifs sont chargés de superviser le portefeuille d'investissement d'un client, en prenant des décisions stratégiques pour optimiser les rendements dans le cadre d'une tolérance au risque donnée. Leur principal objectif est de faire fructifier les actifs du client au fil du temps en sélectionnant soigneusement les instruments d'investissement et en diversifiant le portefeuille pour gérer les risques.
Que fait un gestionnaire d'actifs ?
Le gestionnaire d'actifs est la personne ou le groupe dont le travail consiste à s'assurer que les bénéfices du client sont aussi élevés que possible. La répartition des actifs est l'un des principaux moyens d'y parvenir. Comme son nom l'indique, il s'agit de placer tout l'argent investissable du client dans différents groupes d'actifs. Un modèle d'allocation simple répartit ces actifs entre actions et obligations en fonction de la tolérance au risque et des objectifs financiers du client.
Par exemple, si un client déclare qu'il n'aime pas prendre de risques, le gestionnaire d'actifs peut placer davantage d'argent dans des obligations, qui sont généralement des investissements plus sûrs. En revanche, si l'investisseur souhaite augmenter la valeur de ses actifs, le gestionnaire d'actifs pourrait investir davantage dans des actions, qui sont souvent plus risquées mais offrent un potentiel de rendement plus élevé. La plupart du temps, un gestionnaire d'actifs s'appuie sur des données antérieures pour prédire le potentiel de risque et de rendement des actifs qui conviendraient le mieux à un investissement en fonction de son profil de risque.
Les gestionnaires d'actifs sont souvent répertoriés en tant que courtiers et sont rémunérés sur la base de commissions ou de frais qui représentent une partie des actifs sous gestion. La plupart du temps, les clients dont les actifs sous gestion sont plus importants paient moins de frais.
Les tâches d'un gestionnaire d'actifs en quelques mots : Les gestionnaires d'actifs analysent les tendances du marché, mènent des recherches approfondies et utilisent diverses stratégies d'investissement pour identifier les opportunités et prendre des décisions en connaissance de cause. Ils surveillent la performance des investissements, procèdent à des révisions régulières et procèdent aux ajustements nécessaires pour s'aligner sur les objectifs financiers du client et les conditions du marché. Les services de gestion d'actifs comprennent généralement des services de conseil en investissement, la construction de portefeuilles, la gestion des risques et l'établissement de rapports sur les performances.
Questions fréquemment posées
Qu'est-ce qu'un actif financier ?
Un actif financier est un actif liquide dont la valeur provient d'un droit légal ou d'une revendication de propriété. Les actifs financiers comprennent les liquidités, les actions, les obligations, les fonds communs de placement et les comptes bancaires. Leur valeur dépend de l'importance de la demande et des besoins sur le marché où ils sont vendus, ainsi que du risque qu'ils comportent.
Pourquoi la gestion de patrimoine est-elle importante ?
Votre patrimoine, mesuré à la fois par vos biens et votre argent, doit être géré de manière à en augmenter la valeur ou à en éviter la dépréciation. La gestion de patrimoine est le processus d'analyse et de prise de décisions concernant sa fortune afin d'atteindre ses objectifs financiers. La gestion de patrimoine est une activité importante pour conserver, consolider, gérer et faire fructifier son patrimoine.
Qu'est-ce qu'un HNWI (High-Net-Worth Individual) ?
Le terme "High-net-worth individual" (HWNI) est utilisé dans le secteur financier pour décrire une personne dont les liquidités dépassent un certain montant. Les personnes appartenant à ce groupe disposent généralement d'au moins $1 million d'euros en liquidités ou autres actifs flexibles. Par définition, les actifs liquides sont soit des liquidités, soit des actions qui peuvent être facilement transformées en liquidités à tout moment. Cela n'inclut pas la résidence principale de la personne ou des objets tels que des œuvres d'art ou des antiquités qui sont difficiles à vendre et dont la valeur fluctue.
Qu'est-ce qu'un UHNWI (Ultra-High-Net-Worth Individual) ?
Pour être désignée comme une personne UHNW, une personne doit avoir une valeur nette minimale de $30 millions. Le calcul de la valeur nette d'une personne consiste à soustraire la valeur de ses actifs de la valeur de ses passifs (cote de crédit, hypothèque ou prêts).
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