Ian Keates, PDG d'Altoo, a été interviewé dans le magazine "FOKUS Finanzen 2022" publié le 30 juin.eme Juin 2022 dans le célèbre journal suisse-allemand Tages Anzeiger.
Lire le magazine complet et très instructif en ligne (en allemand).
Voici l'interview d'Altoo en anglais :
"La simplicité au service d'un patrimoine complexe
Besoin de gérer votre patrimoine ou celui de votre famille de manière simple et claire ? Avec la plateforme numérique Altoo, c'est possible depuis 2017. Ian Keates, CEO de la FinTech, explique comment Altoo permet de présenter et de gérer de manière globale des structures patrimoniales même complexes.
[M. Ian Keates, de nombreuses personnes, entreprises et institutions s'inquiètent actuellement pour leur argent. Il est donc d'autant plus important de savoir combien d'argent ou d'actifs sont disponibles. Un moment idéal pour utiliser votre plateforme ?
[Ian Keates] L'utilisation de la plateforme Altoo Wealth n'est pas motivée par la peur, mais par le désir de comprendre comment le patrimoine total est composé et si l'allocation est en ligne avec les objectifs et les stratégies personnels, mais oui, la peur peut conduire à des comportements positifs, et nous soutenons ceux qui veulent la transparence et une vue holistique de leur patrimoine pour soutenir leur planification future. Avec un peu de chance, avant qu'une crise ne survienne.
Altoo signifie "Tous ensemble". Non seulement vous additionnez des actifs provenant de différentes sources, mais vous associez également les technologies les plus récentes à des activités bancaires et d'investissement jusqu'ici conservatrices ?
Nous avons la chance de pouvoir utiliser et déployer des technologies beaucoup plus rapidement que les entreprises réglementées qui doivent suivre des processus, des systèmes et des règles établis depuis de nombreuses années. Contrairement à ces entreprises, nous pouvons saisir des opportunités et de nouveaux domaines d'activité sans conflits d'intérêts ni cannibalisation des activités existantes. Nos processus de développement sont conçus de manière à ce que nous puissions prendre en compte les commentaires et les besoins de nos clients et les mettre en œuvre dans un délai très court. C'est là que nous apprécions vraiment l'échange d'idées et la coopération avec nos clients. Les banques ne peuvent pas suivre pour diverses raisons.
Altoo rend plus transparente la connaissance du patrimoine et des actifs, par exemple dans les entreprises familiales. La plateforme remplacera-t-elle le gestionnaire de patrimoine omniscient ?
Non, Altoo ne se substitue ni au gestionnaire d'actifs, ni au conseiller de clientèle. L'objectif est de compléter ces rôles et de créer une base commune de discussion pour que clients et conseillers puissent travailler ensemble avec le même niveau d'information. Il est important de noter que les propriétaires ont une vue d'ensemble de leur patrimoine via notre plateforme. Ils décident quelles données sont partagées avec qui.
Dans un deuxième temps, les utilisateurs doivent non seulement voir leurs actifs, mais aussi les gérer. Cela inclut également la possibilité de collaborer et de communiquer en toute sécurité avec d'autres parties prenantes ?
Comme je l'ai dit, nous ne remplaçons pas les conseillers, ni les banques. La gestion des actifs est toujours effectuée dans les lieux traditionnels et par les spécialistes correspondants, mais nous offrons une méthode de communication sécurisée pour l'échange d'informations et un référentiel de documents qui permet aux parties concernées de travailler efficacement sur ces stratégies et leur mise en œuvre en dehors de la plateforme. La mise en œuvre et les résultats peuvent ensuite être suivis sur la plateforme Altoo Wealth.
Dans les entreprises familiales, il y a souvent des conflits de générations. Une plateforme comme Altoo peut-elle éviter ces conflits et même jouer un rôle de médiateur ou de sauveur ?
D'après notre expérience, les conflits sont généralement liés à la stratégie de l'entreprise ou à la planification de la succession. Malheureusement, nous ne pouvons pas beaucoup aider pour la première question (stratégie), mais d'autant plus pour la seconde. Dès qu'une famille gère son patrimoine en un seul endroit, en particulier les informations sur les actifs non bancaires comme les titres de propriété, etc., toute discussion familiale sur le changement de génération devient plus transparente et plus facile. En particulier lorsqu'un événement inattendu vient bouleverser la hiérarchie familiale, la plateforme patrimoniale Altoo peut certainement contribuer à protéger la famille contre des turbulences supplémentaires dans les moments difficiles.
Les transactions bancaires ont toujours été associées au désir de discrétion. Le désir de sécurité est également à l'origine de l'utilisation d'Altoo ?
La plupart des personnes et des familles riches sont très modestes et discrètes. La modestie ne doit pas être confondue avec le secret, mais la modestie est protégée par la sécurité. Nous prenons la sécurité très au sérieux parce qu'elle est importante pour nos clients. Sans entrer dans les détails, nous utilisons du matériel et des technologies de pointe pour garantir la protection des données de nos clients. Nous gagnons des clients parce qu'ils ont confiance dans nos mesures de sécurité.
Altoo est aussi la réponse parfaite aux pratiques commerciales des grandes banques qui, d'une part, veulent gagner quelque chose pour elles-mêmes avec des frais et des offres à court terme, mais qui, d'autre part, veulent être là pour leurs clients dans un esprit de confiance. Le temps des conseils unilatéraux est-il révolu ?
La plateforme Altoo Wealth offre un niveau de transparence très apprécié par nos clients. Cette transparence permet aux propriétaires de patrimoine d'initier un entretien de conseil. En fournissant des informations actualisées et pertinentes sur le patrimoine total et en permettant l'analyse des banques, des conseillers en investissement, des coûts, des portefeuilles et des positions individuelles, nos clients sont toujours bien informés. Avec l'aide de la plateforme Altoo Wealth, ils décident eux-mêmes de ce qui doit être discuté avec la société de gestion de fortune et à quel moment.
Vous vous êtes engagé à faire en sorte que la plateforme puisse également être utilisée par les petits investisseurs ou les clients "normaux" des banques. S'agit-il d'un premier pas vers l'open banking ?
Nous examinons constamment nos segments de clientèle cibles et notre stratégie. Le service que nous offrons nécessite des points d'intégration avec les banques du client et engendre donc des coûts à différents points de la chaîne de traitement. L'Open Banking promet de réduire ces coûts au fil du temps et pour différentes classes d'actifs. Cependant, nous n'en sommes pas encore là, ce qui signifie que les coûts de production pris en compte dans la tarification peuvent ne pas encore répondre aux attentes de certains segments habitués à télécharger des applications "gratuitement" sur un téléphone portable. En fin de compte, notre objectif est de créer "la simplicité pour les patrimoines complexes" et si nous pouvons offrir cela à toute personne ayant un patrimoine modérément complexe et au bon prix, nous le ferons.
