Pour les familles très fortunées, une banque familiale représente à la fois un cadre conceptuel puissant et, dans certains cas, une approche formellement structurée du déploiement du capital. Plus qu'un simple outil financier, la banque familiale jette les bases d'un héritage qui va bien au-delà des chiffres du bilan. Nous explorons ici ce modèle, expliquons comment il s'intègre dans les opérations du family office et mettons en lumière les considérations clés que les créateurs de family offices modernes doivent comprendre lorsqu'ils mettent en œuvre cette approche qui a fait ses preuves.
Naviguer dans les méandres du paysage financier mondial peut s'avérer une tâche ardue, même pour les particuliers très fortunés (UHNWI) et les particuliers fortunés (HNWI) les plus avisés. Le système bancaire suisse, depuis longtemps associé à la stabilité financière, à la confidentialité et à des services de classe mondiale, offre une opportunité idéale à ceux qui savent en tirer parti. Mais qu'est-ce qui rend les banques suisses si uniques, et comment les UHNWI et les HNWI peuvent-ils capitaliser sur ces caractéristiques pour améliorer leur richesse et leur sécurité financière ?
L'Open Banking API s'est imposée comme une force perturbatrice ayant des implications pour les particuliers fortunés (HNWI) et les particuliers très fortunés (UHNWI). L'Open Banking API n'est pas simplement une autre tendance de la fintech pour un groupe démographique obsédé par l'optimisation des stratégies financières et la réalisation d'une gestion d'actifs supérieure. Au contraire, l'avènement de l'Open Banking API représente un changement sismique qui pourrait redéfinir la façon dont les richesses sont gérées, diversifiées et développées.
Imaginez un monde où une augmentation de 20% du rendement de vos investissements n'est pas le résultat d'un choix d'actions chanceux, mais plutôt le résultat d'algorithmes travaillant à l'optimisation de votre portefeuille 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.
Les suites du Brexit continuent de remodeler le paysage financier européen. Francfort a émergé comme un nouveau phare pour les HNWI et UHNWI à la recherche d'opportunités d'investissement et de banque privée. Autrefois éclipsée par les prouesses financières de Londres, Francfort gagne rapidement du terrain en tant que plaque tournante de premier plan pour les services financiers. Comme l'indique une enquête de KPMG, environ 45% des entreprises ont identifié Francfort comme leur premier choix de relocalisation depuis Londres depuis le vote du Brexit.
Il y a un an, Robert Cielen, responsable de la gestion de fortune internationale pour l'Europe au Credit Suisse, déclarait à l'édition spécialisée d'Euromoney : "C'est le moment pour l'Europe de briller". Comme un certain nombre de ses collègues du secteur bancaire européen, il souhaite que la région redevienne attrayante pour les activités de banque privée.
Au XVIIIe siècle, un pasteur du nom de Benjamin Gottlob émigre de Basse-Lusace (partie allemande de la Pologne) en Suisse. A Genève, son fils Henri Hentsch fait un apprentissage chez Develay & Cie et est ensuite employé par Picot, Fazy & Cie, qui s'occupe de la fabrication d'étoffes diverses, de change et de banque. Cependant, après avoir été arrêté lors d'une révolution française et exilé à Nyon, Henri a commencé à s'engager dans le commerce de la soie.
Les Chinois utilisent deux coups de pinceau pour écrire le mot "crise". Un coup de pinceau représente le danger, l'autre l'opportunité. En cas de crise, il faut être conscient du danger, mais reconnaître l'opportunité", a déclaré John F. Kennedy il y a de nombreuses années. Dans un article publié sur LinkedIn, Emily Chang, femme d'affaires d'origine chinoise et PDG de Wunderman Thompson West, l'a réfuté en expliquant qu'en mandarin, le mot "crise" est une combinaison des mots "danger, mettre en danger" et "un point crucial, lorsque quelque chose commence à changer", et non pas exactement "opportunité".
168 milliards de francs suisses, c'est le montant que la Banque nationale suisse (BNS) a dû prêter au Crédit suisse à la mi-mars 2023, au plus fort de la crise bancaire. C'était la seule solution pour éviter l'effondrement de la deuxième banque suisse. La BNS a fourni une grande partie de cette aide en liquidités sans recevoir de garanties de la part du Credit Suisse. Par conséquent, en cas de faillite, le contribuable suisse aurait pu perdre des milliards.
Il ne faut qu'une demi-heure pour se rendre d'un bout à l'autre du pays. Au Liechtenstein, on trouve des châteaux et des palais, de la nature et des montagnes, de l'histoire et de l'action, le tout sur un territoire compact de 160 kilomètres carrés, où vivent environ 38 000 personnes. Le PIB par habitant du pays s'élève à 172 600 USD, ce qui en fait l'un des plus élevés au monde.
Depuis plus de 30 ans, le Centre de compétitivité mondiale de l'IMD mène des recherches sur la façon dont les nations et les entreprises rivalisent pour jeter les bases de la prospérité future. Dans le classement 2023, le Danemark, l'Irlande et la Suisse ont été désignés comme les trois premiers parmi 64 économies évaluées pour leur compétitivité mondiale.
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Les family offices ont été conçus pour durer, et non pour se développer sans limite. Leur force a toujours résulté de la clarté : savoir comment le capital est structuré, pourquoi les décisions ont été prises et qui en assume la responsabilité. Pendant des décennies, cette clarté s'est imposée naturellement. Les équipes sont restées petites. Les structures sont restées compréhensibles. Les décisions sont restées dans les mémoires. Aujourd'hui, la richesse augmente plus rapidement que ce modèle hérité ne peut l'absorber, et la complexité s'accélère au-delà de la compréhension informelle. Le véritable risque n'est pas la volatilité. C'est de perdre de vue la structure qui tient tout ensemble.
La plupart des family offices pensent qu'ils préparent la prochaine génération. Les faits montrent qu'ils font quelque chose de beaucoup plus modeste : ils incluent les héritiers dans la gouvernance sans leur donner les moyens d'y participer. La distinction est importante car la présence et la préparation ne sont pas la même chose, et c'est dans l'écart entre les deux que s'accumule le risque de succession.
Les family offices prennent au sérieux l'évaluation de la performance des investissements. Des indices de référence au suivi des frais, l'infrastructure de mesure des investissements est continue, détaillée et de plus en plus automatisée. Si l'on applique la même question à la gouvernance - quelle est l'efficacité de votre conseil d'administration, de votre conseil de famille, de votre fonction de surveillance ? - et la réponse est différente. Les structures existent, mais la mesure, elle, n'existe souvent pas.
Au cas où vous l'auriez manqué
La question déterminante pour la gestion de fortune en Suisse n'est pas de savoir si l'intelligence artificielle remplacera le conseiller. Il s'agit plutôt de savoir si l'environnement informationnel est suffisamment cohérent pour que les gains de productivité se maintiennent dans la pratique. L'IA a attiré l'attention parce qu'elle promet rapidité, efficacité et automatisation. Le véritable test est de savoir si les informations concernant les banques, les entités, les classes d'actifs et les documents peuvent être rassemblées sous une forme visible, actuelle et utilisable dans le travail quotidien.
