Pour les familles très fortunées, une banque familiale représente à la fois un cadre conceptuel puissant et, dans certains cas, une approche formellement structurée du déploiement du capital. Plus qu'un simple outil financier, la banque familiale jette les bases d'un héritage qui va bien au-delà des chiffres du bilan. Nous explorons ici ce modèle, expliquons comment il s'intègre dans les opérations du family office et mettons en lumière les considérations clés que les créateurs de family offices modernes doivent comprendre lorsqu'ils mettent en œuvre cette approche qui a fait ses preuves.
Les sociétés de capital-investissement sont devenues des acteurs importants du secteur bancaire, marquant un changement notable dans le monde dynamique de la finance.
Trois ans après la fin de la Seconde Guerre mondiale, le Deutsche Mark (DM) a été introduit comme monnaie officielle dans les zones occidentales. Depuis 2001, le billet est entré dans l'histoire. Mais même à la fin de l'année 2022, des pièces et des billets en D-Mark d'une valeur d'environ 12,3 milliards étaient encore en circulation, selon la Bundesbank.
Aujourd'hui, de nombreuses entreprises explorent diverses formes d'IA pour toute une série d'utilisations. Elles cherchent à accroître l'efficacité du back-office et du middle-office et à garantir de meilleures expériences et de meilleurs résultats pour les clients. Comment les gestionnaires de patrimoine font-ils face à l'IA ?
L'euro numérique fera partie de la vie quotidienne des gens dans quelques années, déclare Joachim Nagel, président de la Bundesbank allemande. Les gardiens de l'euro travaillent déjà intensivement sur une version numérique de la monnaie commune.
Les investisseurs privés gagnent en importance et modifient le football en arrière-plan plus fortement qu'on ne le pense. Le rôle des propriétaires super-riches, y compris dans les pays producteurs de pétrole, continue de décliner. Le football évolue rapidement d'un point de vue économique après la pandémie de Corona.
Selon les données fournies par GlobalData, les 25 premières banques mondiales ont enregistré des résultats mitigés au troisième trimestre 2023. Leur capitalisation boursière globale a baissé de 1,3%.
Le changement climatique fait peser des risques importants sur l'économie mondiale, et le secteur financier n'est pas à l'abri de ses effets. Consciente de la nécessité de faire face à ces risques, l'Autorité bancaire européenne (ABE) a annoncé plusieurs changements visant à garantir que les banques prennent pleinement en compte les risques liés au changement climatique dans leurs réserves de capitaux. Dans cet article, nous examinerons les mesures proposées par l'ABE et leurs implications pour le secteur bancaire.
Les 18 derniers mois ont été la meilleure période pour l'ensemble du secteur bancaire mondial depuis au moins 2007, la hausse des taux d'intérêt ayant stimulé les bénéfices dans un environnement de crédit plus confortable.
Alors que l'utilisation de l'argent liquide diminue et que les transactions numériques deviennent de plus en plus courantes, les banques centrales du monde entier explorent l'idée des monnaies numériques des banques centrales (CBDC). Les CBDC sont une forme de monnaie numérique émise et réglementée par la banque centrale d'un pays. L'article suivant explore les subtilités des CBDC, leurs avantages et leurs inconvénients potentiels, ainsi que les pays qui les ont déjà mises en œuvre.
L'impact de l'intelligence artificielle (IA) dans le secteur bancaire est immense. De nombreuses entreprises bancaires et financières différentes se tiennent au courant des tendances récentes. Selon The Economist Impact, qui publie régulièrement des analyses et des recherches, 77 % des banquiers estiment que la capacité à libérer la valeur de l'IA fera la différence entre le succès ou l'échec des banques.
Les fluctuations des devises étrangères ont un impact significatif sur la planification financière et les portefeuilles d'investissement des HNWI et UHNWI. Les effets positifs comprennent l'augmentation de la valeur des actifs, l'augmentation des bénéfices rapatriés, le renforcement du pouvoir d'achat international, la diversification géographique et les possibilités d'arbitrage. Ces éléments permettent de préserver la valeur et de maximiser les bénéfices des investissements internationaux.
La hausse des taux d'intérêt refroidit l'appétit des banques européennes pour les fusions et acquisitions. Alors que beaucoup avaient prédit que la hausse des coûts d'emprunt permettrait de dégager davantage de fonds et d'encourager les remaniements parmi les principaux acteurs du secteur, les prêteurs restent en fait à l'écart des transactions, voire s'en détournent. Le moment s'avère défavorable, car la valeur réelle des actifs qui seraient dévalués dans les conditions actuelles apparaît au fur et à mesure de leur acquisition.
À Monaco, où près d'un résident sur trois est millionnaire, l'enjeu de la sécurisation de votre patrimoine ne pourrait être plus élevé. Plus précisément, le secteur de la banque privée de la Principauté, connu pour sa solide stabilité financière et son régime fiscal favorable, est un havre exclusif pour les particuliers très fortunés (UHNWI) et les particuliers fortunés (HNWI).
A l'origine, il était connu sous le nom de Schweizerische Kreditanstalt. Au fil des succès et des crises, le Credit Suisse a contribué à écrire et à façonner l'histoire financière moderne de la Suisse. Il a survécu pendant près de 167 ans, du 19e au 21e siècle. La fin du Credit Suisse s'accompagne d'une rupture historique.
L'insolvabilité des banques est un problème urgent qui a des répercussions financières au niveau mondial. La faillite d'une banque perturbe l'économie et affecte les particuliers et les entreprises. Ces dernières années, des faillites bancaires bien connues comme celles de la Signature Bank, de Bear Stearns et de Lehman Brothers ont montré les raisons et les conséquences de ces faillites. Cet article examine ces cas et explique ce qui n'a pas fonctionné et les leçons que l'on peut en tirer.
Si l'on se penche sur les prévisions d'il y a quelques années concernant la taille des actifs que le secteur de la gestion d'actifs et de patrimoine (GAB) gérera aujourd'hui, on s'aperçoit que certaines prédictions ne se sont tout simplement pas concrétisées.
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Les family offices ont été conçus pour durer, et non pour se développer sans limite. Leur force a toujours résulté de la clarté : savoir comment le capital est structuré, pourquoi les décisions ont été prises et qui en assume la responsabilité. Pendant des décennies, cette clarté s'est imposée naturellement. Les équipes sont restées petites. Les structures sont restées compréhensibles. Les décisions sont restées dans les mémoires. Aujourd'hui, la richesse augmente plus rapidement que ce modèle hérité ne peut l'absorber, et la complexité s'accélère au-delà de la compréhension informelle. Le véritable risque n'est pas la volatilité. C'est de perdre de vue la structure qui tient tout ensemble.
La plupart des family offices pensent qu'ils préparent la prochaine génération. Les faits montrent qu'ils font quelque chose de beaucoup plus modeste : ils incluent les héritiers dans la gouvernance sans leur donner les moyens d'y participer. La distinction est importante car la présence et la préparation ne sont pas la même chose, et c'est dans l'écart entre les deux que s'accumule le risque de succession.
Les family offices prennent au sérieux l'évaluation de la performance des investissements. Des indices de référence au suivi des frais, l'infrastructure de mesure des investissements est continue, détaillée et de plus en plus automatisée. Si l'on applique la même question à la gouvernance - quelle est l'efficacité de votre conseil d'administration, de votre conseil de famille, de votre fonction de surveillance ? - et la réponse est différente. Les structures existent, mais la mesure, elle, n'existe souvent pas.
Au cas où vous l'auriez manqué
La question déterminante pour la gestion de fortune en Suisse n'est pas de savoir si l'intelligence artificielle remplacera le conseiller. Il s'agit plutôt de savoir si l'environnement informationnel est suffisamment cohérent pour que les gains de productivité se maintiennent dans la pratique. L'IA a attiré l'attention parce qu'elle promet rapidité, efficacité et automatisation. Le véritable test est de savoir si les informations concernant les banques, les entités, les classes d'actifs et les documents peuvent être rassemblées sous une forme visible, actuelle et utilisable dans le travail quotidien.
