Für sehr wohlhabende Familien stellt eine Familienbank sowohl einen leistungsstarken konzeptionellen Rahmen als auch in einigen Fällen einen formal strukturierten Ansatz für den Einsatz von Kapital dar. Das Family Banking ist mehr als nur ein finanzielles Instrument und schafft eine Grundlage für die Förderung des Erbes, die weit über die Zahlen in den Bilanzen hinausgeht. Im Folgenden gehen wir auf dieses Modell ein, erläutern, wie es sich in die Abläufe eines Family Office integrieren lässt, und stellen die wichtigsten Überlegungen vor, die moderne Family-Office-Gründer bei der Umsetzung dieses bewährten Ansatzes berücksichtigen sollten.
Sich in der komplexen globalen Finanzlandschaft zurechtzufinden, kann eine entmutigende Aufgabe sein, selbst für die versiertesten Ultra-High Net Worth Individuals (UHNWIs) und High Net Worth Individuals (HNWIs). Das Schweizer Bankensystem, das seit langem mit finanzieller Stabilität, Privatsphäre und erstklassigen Dienstleistungen assoziiert wird, bietet eine ideale Gelegenheit für diejenigen, die es zu nutzen verstehen. Doch was macht die Schweizer Banken so einzigartig, und wie können UHNWIs und HNWIs diese Eigenschaften nutzen, um ihr Vermögen und ihre finanzielle Sicherheit zu verbessern?
Open Banking API hat sich zu einer bahnbrechenden Kraft entwickelt, die Auswirkungen auf vermögende Privatpersonen (HNWIs) und sehr vermögende Privatpersonen (UHNWIs) hat. Open Banking API ist nicht nur ein weiterer Fintech-Trend für eine Bevölkerungsgruppe, die davon besessen ist, ihre Finanzstrategien zu optimieren und eine überlegene Vermögensverwaltung zu erreichen. Vielmehr stellt das Aufkommen von Open Banking API eine seismische Verschiebung dar, die das Potenzial hat, die Art und Weise, wie Vermögen verwaltet, diversifiziert und vermehrt wird, neu zu definieren.
Stellen Sie sich eine Welt vor, in der ein Anstieg Ihrer Anlagerenditen um 20% nicht das Ergebnis einer glücklichen Aktienauswahl ist, sondern vielmehr das Ergebnis von Algorithmen, die rund um die Uhr an der Optimierung Ihres Portfolios arbeiten.
Nach dem Brexit wird die europäische Finanzlandschaft weiter umgestaltet. Frankfurt hat sich zu einem neuen Leuchtturm für HNWIs und UHNWIs entwickelt, die auf der Suche nach Anlagemöglichkeiten und Private Banking sind. Einst im Schatten von Londons finanzieller Stärke, gewinnt Frankfurt schnell an Boden als führende Drehscheibe für Finanzdienstleistungen. Wie aus einer Umfrage von KPMG hervorgeht, haben rund 45% der Unternehmen Frankfurt seit dem Brexit-Votum als ihre erste Wahl für eine Verlagerung von London genannt.
"Es ist Europas Zeit zu glänzen", sagte Robert Cielen, Head of International Wealth Management Europe bei der Credit Suisse, vor einem Jahr gegenüber der Fachausgabe von Euromoney. Er und eine Reihe seiner Kollegen aus dem europäischen Bankensektor wollen, dass die Region für das Private-Banking-Geschäft wieder attraktiv wird.
Im 18. Jahrhundert wanderte ein Pfarrer namens Benjamin Gottlob aus der Niederlausitz (dem deutschen Teil Polens) in die Schweiz aus. In Genf ging sein Sohn Henri Hentsch bei Develay & Cie in die Lehre und war später bei Picot, Fazy & Cie angestellt, die in der Herstellung verschiedener Stoffe, im Geldwechsel und im Bankgeschäft tätig waren. Nachdem er jedoch während einer französischen Revolution inhaftiert und nach Nyon verbannt worden war, begann Henri Hentsch, sich zunächst im Seidenhandel zu betätigen.
"Die Chinesen verwenden zwei Pinselstriche, um das Wort 'Krise' zu schreiben. Ein Pinselstrich steht für die Gefahr, der andere für die Chance. In einer Krise sollte man sich der Gefahr bewusst sein, aber auch die Chance erkennen", sagte John F. Kennedy vor vielen Jahren. In einem LinkedIn-Posting widerlegte Emily Chang, eine Geschäftsfrau chinesischer Abstammung und CEO von Wunderman Thompson West, ihn, indem sie erklärte, dass das Zeichen für "Krise" in Mandarin eine Kombination aus den Wörtern "Gefahr, gefährden" und "ein entscheidender Punkt, an dem sich etwas zu ändern beginnt" ist, nicht gerade "Chance".
168 Milliarden Schweizer Franken ist der Betrag, den die Schweizerische Nationalbank (SNB) der Credit Suisse Mitte März 2023, auf dem Höhepunkt der Bankenkrise, leihen musste. Dies war die einzige Möglichkeit, den Zusammenbruch der einst zweitgrössten Schweizer Bank zu verhindern. Einen wesentlichen Teil dieser Liquiditätshilfe gewährte die SNB, ohne von der Credit Suisse Sicherheiten zu erhalten. Im Falle eines Konkurses hätte daher auch der Schweizer Steuerzahler Milliarden verlieren können.
In nur einer halben Stunde gelangt man von einem Ende des Landes zum anderen. In Liechtenstein gibt es Burgen und Schlösser, Natur und Berge, Geschichte und Action - und das alles auf kompakten 160 Quadratkilometern, auf denen rund 38.000 Menschen leben. Das Pro-Kopf-BIP des Landes liegt bei 172.600 USD und ist damit eines der höchsten der Welt.
Seit mehr als 30 Jahren erforscht das IMD World Competitiveness Centre, wie Nationen und Unternehmen konkurrieren, um die Grundlagen für künftigen Wohlstand zu schaffen. In der Rangliste für das Jahr 2023 werden Dänemark, Irland und die Schweiz als die drei besten von 64 untersuchten Volkswirtschaften in Bezug auf ihre globale Wettbewerbsfähigkeit genannt.
Wir glauben, dass Ihnen Folgendes gefallen könnte
Family Offices wurden gegründet, um zu bestehen, nicht um grenzenlos zu expandieren. Ihre Stärke beruht seit jeher auf Klarheit: Sie wissen, wie das Kapital strukturiert ist, warum Entscheidungen getroffen wurden und wer die Verantwortung trägt. Jahrzehntelang hat sich diese Klarheit ganz natürlich ergeben. Die Teams blieben klein. Die Strukturen blieben verständlich. Entscheidungen blieben im Gedächtnis haften. Heute wächst der Reichtum schneller, als dieses ererbte Modell es aufnehmen kann, und die Komplexität nimmt zu, ohne dass ein informelles Verständnis möglich wäre. Das wahre Risiko ist nicht die Volatilität. Es ist der Verlust des Blicks auf die Struktur, die alles zusammenhält.
Die meisten Family Offices glauben, sie würden die nächste Generation vorbereiten. Die Beweise deuten darauf hin, dass sie etwas wesentlich Bescheideneres tun: Sie beziehen die Erben in die Unternehmensführung ein, ohne sie darauf vorzubereiten, sich daran zu beteiligen. Die Unterscheidung ist wichtig, denn Präsenz und Vorbereitung sind nicht dasselbe, und in der Lücke dazwischen kumuliert das Nachfolgerisiko.
Family Offices nehmen die Messung der Anlageperformance ernst. Von Benchmarks bis hin zur Gebührenverfolgung ist die Infrastruktur für die Investitionsmessung kontinuierlich, detailliert und zunehmend automatisiert. Wenden Sie dieselbe Frage auf die Unternehmensführung an - wie effektiv ist Ihr Vorstand, Ihr Familienrat, Ihre Aufsichtsfunktion? - und die Antwort ist eine andere. Die Strukturen mögen vorhanden sein, aber die Messung ist es oft nicht.
Falls Sie es verpasst haben
Die entscheidende Frage in der Schweizer Vermögensverwaltung ist nicht, ob künstliche Intelligenz den Berater ersetzen wird. Die wichtigere Frage ist, ob das Informationsumfeld kohärent genug ist, um Produktivitätsgewinne in der Praxis zu erzielen. KI hat Aufmerksamkeit erregt, weil sie Geschwindigkeit, Effizienz und Automatisierung verspricht. Der eigentliche Test ist, ob Informationen über Banken, Unternehmen, Anlageklassen und Dokumente hinweg in eine Form gebracht werden können, die in der täglichen Arbeit sichtbar, aktuell und nutzbar ist.
