Comment un Family Office peut-il Bénéficier de l'Open Banking ?

L'open banking est une pratique qui permet à deux ou plusieurs prestataires de services financiers d'accéder à leurs données respectives sur un client partagé par le biais d'interfaces de programmation d'applications (API). 

En favorisant la concurrence, l'innovation et les services centrés sur le client, les services bancaires ouverts permettent aux détenteurs de patrimoine de mieux contrôler leurs données et leurs choix financiers. 

L'open banking apporte également des avantages aux prestataires de services financiers tels que les family offices, qui ont de nombreux éléments mobiles et des besoins diversifiés qui leur sont propres. Parmi les principaux avantages de l'open banking pour les FO, on peut citer 

01 Intégration de données multi-sources

Une image financière fragmentée et imprécise empêche souvent les family offices de fournir l'expertise et le service sur mesure que les clients attendent et méritent. L'un des plus grands défis de FO est l'intégration de données provenant de sources bancaires multiples. S'il est effectué manuellement, ce processus peut être fastidieux, semble souvent impossible et oblige les conseillers à consacrer moins de temps à leurs clients. Les solutions d'open banking automatisent ce processus afin de fournir aux family officers et à leurs clients une vision plus holistique de leur patrimoine. 

02 Visibilité et transparence

L'open banking offre aux clients une meilleure visibilité de leurs finances, ce qui leur permet de prendre des décisions plus éclairées en partenariat avec l'OF. Les gestionnaires de patrimoine peuvent voir la situation financière globale de leurs clients, y compris les flux de fonds et les possibilités d'épargne et d'ajustement du portefeuille. 

03 Sécurité et contrôle

L'open banking permet de mieux contrôler les données financières des clients. En y accédant par l'intermédiaire d'API dotées de dispositifs de sécurité de pointe, les opérateurs financiers peuvent innover et améliorer leurs services. Les banques et les clients peuvent être sûrs qu'ils ne prennent pas de risques inutiles, car les OF et leurs clients déterminent ensemble qui peut accéder aux données sur les flux financiers. 

04 Efficacité et économies

La saisie manuelle des données comporte souvent un risque important d'erreur humaine. Et même si les données sont saisies correctement, elles peuvent ne pas être à jour, en particulier lorsque les marchés sont volatils. Un OP qui compte sur les membres de sa famille pour lui fournir des relevés de fin de mois ou de fin de trimestre, par exemple, risque souvent de perdre de vue les valorisations actuelles de son portefeuille. En automatisant des tâches telles que la saisie et le rapprochement des données, les solutions d'open banking permettent non seulement d'améliorer la précision, mais aussi de rationaliser les flux de travail des chargés de famille. En outre, les agents familiaux peuvent tirer parti d'une gamme croissante de caractéristiques et de fonctionnalités d'open banking, telles que les notifications de suivi des investissements. 

05 Services sur mesure et capacités décisionnelles avancées

Fondamentalement, les services bancaires ouverts soutiennent un écosystème financier ouvert. Les détenteurs de patrimoine peuvent facilement accéder à un large éventail de prestataires de services. À leur tour, ces derniers peuvent accéder aux informations financières pertinentes de leurs clients en un seul endroit afin de prendre des décisions plus éclairées en matière d'allocation d'actifs, grâce à de nouveaux outils et à des capacités d'analyse permettant d'identifier les opportunités et les tendances.

Les solutions bancaires ouvertes changent la donne pour de nombreux family offices, qui peuvent les utiliser pour obtenir une vue d'ensemble des finances de leurs clients et prendre des décisions plus éclairées en conséquence.