Vous souhaitez simplifier la croissance et le développement de votre family office ? Altoo offre une solution qui permet aux familles d'organiser et de gérer leurs données de manière sécurisée et accessible. Altoo a déjà permis à de nombreux family offices de réaliser les avantages d'une transition vers l'open banking tout en conservant la vue d'ensemble et le contrôle de leur patrimoine de plus en plus complexe.
Au fur et à mesure que les family offices se développent, la gestion de leurs opérations devient plus longue et plus complexe. Pour réduire cette complexité, les family offices doivent simplifier leurs processus grâce à la technologie numérique, explique Natalie Rotermund, Business Development, Altoo AG. Aujourd'hui, les family offices traitent de grandes quantités de données et d'informations. Un family office typique est susceptible d'avoir plusieurs banques dépositaires pour chaque membre de la famille lié à l'office - et il ne s'agit là que de l'aspect financier immédiat des actifs du family office. Si l'on y ajoute le capital-investissement, l'immobilier et les investissements passionnels, un family office peut facilement avoir des centaines de sources d'information liées à ses actifs sous gestion. Nombre de ces sources peuvent être basées sur le marché national du family office, ce qui les rend plus facilement accessibles. Toutefois, à l'heure de la mondialisation, il est devenu courant que les actifs soient répartis entre plusieurs juridictions, ce qui ajoute un niveau de complexité supplémentaire. Sur le plan opérationnel, il y a toujours plusieurs points de communication. Il s'agit des membres de la famille proche, des employés du family office et des tiers tels que les fournisseurs de produits et de services et les conseillers. Un autre niveau de complexité est la probabilité d'asymétries d'information, c'est-à-dire que les décideurs n'ont souvent pas un accès direct à toutes les informations pertinentes. Les asymétries d'information peuvent également créer un risque lié à la personne clé, c'est-à-dire qu'une seule personne a accès aux informations critiques. En cas de départ de cette personne clé, des informations vitales peuvent être perdues. L'utilisation inefficace de la technologie aggrave souvent les risques liés aux personnes clés, car les family offices stockent encore des informations dans des feuilles de calcul ou des dossiers papier sujets aux erreurs - et certains s'appuient même sur la mémoire cérébrale à l'ancienne.
Les technologies complètes pour les family offices vont au-delà de l'agrégation des données
À la base, les applications de family office se concentrent sur l'agrégation de données patrimoniales provenant de plusieurs fournisseurs. Cependant, la valeur ajoutée des plateformes technologiques de family office va au-delà de la simple agrégation de données. L'objectif est de créer un foyer numérique pour le patrimoine d'une famille, permettant aux utilisateurs non seulement de visualiser mais aussi de gérer leur patrimoine. Ainsi, une approche holistique inclut également les actifs non bancaires tels que l'immobilier ou le capital-investissement, offre une conception intuitive axée sur le client et permet un accès contrôlé aux parties prenantes afin de favoriser une collaboration, une communication et une gestion des documents sécurisées. Par exemple, le family office peut donner au conseiller immobilier un accès restreint aux seuls biens immobiliers et hypothèques de la plateforme technologique. Le conseiller peut régulièrement mettre à jour les évaluations et télécharger tous les documents pertinents liés aux différents biens immobiliers. Un système de messagerie interne permet une communication sécurisée sans avoir à recourir à des services de courrier électronique tiers non sécurisés.
La nouvelle génération de propriétaires de patrimoine est plus numérique
Si les solutions technologiques sont devenues plus sophistiquées, les propriétaires de patrimoine sont également devenus plus avertis sur le plan technologique. Le patrimoine est transmis à la génération du millénaire, qui n'hésite pas à entretenir une relation numérique avec ses conseillers. La relation personnelle entre le family office et ses parties prenantes restera importante. Les exigences des investisseurs continueront d'évoluer, avec un plus grand appétit pour des outils technologiques en constante évolution et des données d'investissement disponibles 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Par ailleurs, une collaboration harmonieuse entre les family offices et leurs mandants améliore également la relation de confiance entre eux. Ainsi, pour être prêts à faire face à l'évolution de l'environnement, les family offices doivent investir dans des solutions qui leur permettent de partager des informations en temps réel et en toute sécurité et d'améliorer l'expérience de leurs clients.
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La technologie comme médiateur intergénérationnel
La création d'un héritage n'est pas seulement importante pour le patrimoine de la famille, mais aussi pour la gestion à long terme d'un family office sur plusieurs générations. Pour éviter les pièges d'une mauvaise planification de la succession pour la génération suivante, toutes les parties concernées cherchent à mettre en place un processus bien géré. La bonne nouvelle, c'est que la technologie a considérablement facilité la réalisation de cet objectif. À ce titre, la technologie de gestion du patrimoine devient un médiateur entre les générations. Pour ceux qui reprennent le patrimoine, la technologie devient un moyen d'accéder à l'information ; pour leurs prédécesseurs, elle fournit un moyen de partager les responsabilités étape par étape. Pour les deux parties, les plateformes numériques constituent une assurance contre le décès soudain de la personne qui conserve toutes les informations. Les données ne seront pas perdues ; elles seront au contraire facilement accessibles, organisées et mises à jour. Les connaissances et le patrimoine de la famille restent protégés.
L'industrialisation de l'Open Banking va remodeler le secteur du family office
Pour des raisons de coût et d'offre limitée, la plupart des solutions technologiques ne sont accessibles qu'aux personnes très fortunées et à leurs family offices. Toutefois, à mesure que la technologie gagnera en maturité et en évolutivité, le client moyen demandera de plus en plus des solutions similaires. Bien que les plateformes de family office soient encore un produit de niche, elles marquent le début d'un nouveau domaine dans les services numériques de family office. Des progrès considérables seront réalisés dans les années à venir. Aujourd'hui, l'Open Banking et les outils modernes de gestion de patrimoine en sont encore à leurs balbutiements, mais ils vont changer la donne dans le secteur. Avec l'Open Banking, l'accès aux données patrimoniales sera non seulement normalisé dans un format commun, mais il permettra également de démocratiser la connectivité bancaire pour tous les segments de clientèle et d'accroître l'efficacité de toutes les parties concernées : les family offices, les banques et les fournisseurs de logiciels. Cela entraînera une réduction significative des coûts de production, ce qui rendra la technologie du family office abordable même pour les plus petits patrimoines. Complexité du patrimoine, gestion de la documentation, simplification de la communication, confidentialité des données - les family offices doivent proposer des solutions complètes qui répondent aux principales préoccupations des propriétaires de patrimoine : conserver la vue d'ensemble et le contrôle d'un patrimoine de plus en plus complexe.
Ce texte a été publié sous forme d'article sur le site Wealth Mosaic. Vous pouvez lire l'article complet cliquez ici.
