Historiquement, les services de gestion de patrimoine se sont davantage concentrés sur le segment des particuliers fortunés (HNWI). Étant donné que la part du segment des personnes fortunées augmente en Asie-Pacifique, des pays comme l'Inde, l'Indonésie, la Malaisie, la Thaïlande et le Viêt Nam pourraient connaître une croissance substantielle de leurs actifs sous gestion dans les années à venir.
Concurrence entre les banques
Le fait est que la plupart des grandes banques étrangères traditionnelles étendent leur présence dans la région. Dans le même temps, les banques asiatiques traditionnelles s'efforcent de renforcer leurs activités de gestion de patrimoine et leurs participations sur ces marchés. Les deux groupes sont confrontés à une concurrence croissante de la part de deux types d'acteurs technologiquement avancés.
L'une d'elles concerne les entreprises émergentes de la "WealthTech" qui développent des solutions numériques B2B et B2C avancées, tandis que l'autre est un défi pour les banques - banques virtuelles et entreprises de paiement (en particulier les branches des géants de la technologie) - qui ont commencé à acquérir des licences de services financiers pour capitaliser sur leur large base de clientèle.
Conseil financier et mise en place numérique
En Asie-Pacifique, les sociétés de gestion de patrimoine sont confrontées à d'importantes opportunités de croissance. Selon McKinsey, l'IFP "onshore" est estimée à environ 81 000 milliards d'USD d'ici 2027, ce qui représente environ 1 000 milliards d'USD de revenus pour l'ensemble du continuum de la richesse. La région est en train de devenir la première destination mondiale pour la gestion de patrimoine et la banque privée. Les environnements réglementaires assouplis et favorables à l'investissement sur des marchés tels que Singapour et Hong Kong ont attiré un grand nombre de capitaux du monde entier.
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Pourtant, les exigences des clients évoluent : ils recherchent des conseils financiers axés sur leurs besoins et un engagement multicanal dans le cadre d'une structure hybride numérique. Les solutions personnalisées font naturellement partie du développement. Compte tenu de cette évolution et de la croissance de la technologie dans le secteur, l'avenir du secteur de la gestion de patrimoine est plein de défis.
HENRY sous les feux de la rampe
La plupart des gens constatent aujourd'hui qu'il existe une lacune sur le marché de la gestion de patrimoine, qui consiste à servir le segment le plus mal desservi du marché : les personnes qui gagnent une somme d'argent décente - appelées HENRY (highearning-not-rich yet) (personnes à revenus élevés mais pas encore riches). Le marché des personnes fortunées a la capacité d'épargner de l'argent mais ne remplit pas tous les critères pour bénéficier des services traditionnels de gestion de patrimoine. Les gestionnaires de patrimoine traditionnels ont souvent les yeux rivés sur les HNWI et les UHNWI (ultra-high net worth individuals). Il s'agit là d'une occasion manquée que les sociétés WealthTech ont su saisir.
Les entreprises WealthTech ont notamment permis un accès moins coûteux, plus facile et plus simple aux services et produits de gestion de patrimoine qui n'étaient traditionnellement disponibles que pour les HNWI, à un coût plus élevé. "Avec des taux élevés d'adoption des services financiers numériques, cette nouvelle génération d'investisseurs a davantage accès à l'information et exige des produits plus sophistiqués et plus de contrôle sur leur parcours patrimonial", remarque Theron Lam, responsable du développement des produits pour l'Asie du Sud-Est chez Schroders.
Les entreprises WealthTech ont particulièrement trouvé refuge dans la Cité du Lion, profitant de son emplacement, de son environnement réglementaire et de sa réputation pour attirer les investisseurs de toute la région. "L'Asie, en général, est le deuxième pôle de richesse au monde après l'Europe, [et] Singapour est depuis longtemps un pôle régional de richesse", a déclaré Leon Ong de KPMG Singapour à Asian Banking & Finance.
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