Une bonne gestion financière vous permettra d'économiser du temps, de l'argent et du stress en hiérarchisant les dépenses. Elle peut vous aider à prendre des décisions en connaissance de cause et à allouer vos ressources de manière efficace. Au moins quelques-uns des contrôles financiers suivants pourraient vous être utiles :
01 Réviser vos objectifs financiers pour 2023
Avez-vous répondu à vos aspirations ? Pourquoi ou pourquoi pas ? Vérifier la progression de vos objectifs peut vous aider à identifier les domaines spécifiques sur lesquels vous devez travailler en 2024. Cela vous aidera également à décider de la priorité à donner aux dépenses et à l'épargne. L'examen des objectifs est inévitable pour déterminer si des ajustements sont nécessaires.
02 Faire un don à une association caritative
La fin de l'année est également synonyme de révision des contributions caritatives. Quelles sont les contributions que vous avez déjà faites et quelles sont les autres possibilités ? Il existe de nombreuses façons de faire des dons : argent, vêtements d'occasion ou articles ménagers en bon état, ou même dons par le biais d'actions ou de fiducies. Les contributions caritatives sont très utiles à la communauté et contribuent à rendre le monde meilleur.
03 Révisez vos polices d'assurance
Votre couverture actuelle répond-elle encore à vos besoins ? Examinez les primes, les franchises et les limites de couverture de vos polices d'assurance vie, d'assurance automobile et d'assurance habitation. Envisagez de rechercher de meilleurs tarifs, de regrouper les polices ou d'augmenter les franchises afin d'économiser de l'argent sur les primes.
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04 Vérifiez votre épargne liquide
Tout le monde devrait avoir au moins six mois de revenus épargnés sur un compte liquide pour pouvoir y accéder facilement en cas d'urgence. Procédez à une évaluation annuelle de vos finances et déterminez si vous disposez des fonds nécessaires et/ou d'un plan pour augmenter votre épargne jusqu'au solde souhaité.
05 Vérifiez vos comptes d'investissement
Examinez vos gains et vos pertes de l'année ainsi que la répartition actuelle de vos actifs. Demandez-vous s'il est financièrement judicieux de modifier ou de rééquilibrer votre portefeuille. Un portefeuille diversifié se compose de différents types d'investissements présentant des profils de risque et de rendement variables, tels que des actions, des obligations et des investissements à court terme. Si une partie de votre portefeuille diminue, il se peut qu'une autre partie se porte bien, ou du moins qu'elle ne diminue pas autant.
06 Examinez votre dossier de crédit
Selon Consumer Reports, une organisation américaine de consommateurs à but non lucratif qui se consacre à des tests de produits indépendants, environ un tiers (34%) des rapports de solvabilité des consommateurs contiennent des erreurs. La meilleure façon de trouver ces erreurs et de les corriger, et donc d'améliorer votre cote de crédit, est d'examiner votre dossier de crédit. Recherchez les produits ou les demandes de crédit dont vous n'êtes pas à l'origine. Il est important d'examiner les informations contenues dans votre dossier de crédit et de vérifier qu'elles sont exactes. Alors qu'un solde incorrect ou un paiement manqué peut avoir un impact négatif sur votre score, une demande de crédit inconnue ou un compte ouvert peut être le premier signe d'une usurpation d'identité.
07 Envisagez tout changement dans votre vie.
Si vous avez vécu des événements importants dans votre vie, comme un nouveau bébé, un nouvel emploi, un mariage, un divorce, l'entrée d'un enfant à l'université ou même un déménagement, réfléchissez à l'impact que ces événements pourraient avoir sur votre assurance maladie, votre planification fiscale, votre planification successorale et vos retenues et déductions sur le revenu. Et, bien sûr, examinez les cotisations autorisées aux régimes de retraite. Épargner tôt et souvent est essentiel pour atteindre les objectifs de retraite à long terme. N'oubliez pas de cotiser au maximum à tous les comptes de retraite, en profitant de la cotisation de rattrapage si vous avez plus de 50 ans.
08 Réviser et ajuster votre budget
La question essentielle que vous pouvez vous poser est la suivante : Ai-je dépensé plus d'argent que je n'en ai gagné cette année ? Examinez vos dépenses au cours de l'année écoulée dans des catégories telles que le logement, le transport, la nourriture et les services publics. Chaque consommateur devrait vérifier où il a dépensé son argent au cours de l'année - y avait-il un objectif d'épargne, et a-t-il été atteint ? Comprendre les entrées et les sorties d'argent vous aidera à faire le point sur les leçons tirées de l'expérience. Vérifiez vos progrès en matière de réduction des dettes, d'épargne en cas d'urgence et d'autres objectifs. Prévoyez-vous des dépenses importantes l'année prochaine, comme le remplacement de votre chaudière, un projet d'aménagement paysager ou l'achat d'une nouvelle voiture ? C'est également le moment de revoir vos antécédents financiers et de vous assurer qu'ils sont exacts.
09 Mettez à jour vos bénéficiaires
Vérifiez les bénéficiaires de vos investissements, comptes bancaires et autres actifs. De nouvelles réglementations peuvent avoir modifié les règles d'héritage des actifs, et une planification adéquate à cet égard doit être continuellement mise à jour. Par ailleurs, si vous n'avez pas encore mis en place de procuration, veillez à le faire également. Cela vous permettra de protéger vos finances en cas d'urgence.
10 Fixer des objectifs spécifiques et mesurables pour l'année prochaine
Au lieu de dire "Je vais épargner plus d'argent l'année prochaine", essayez ceci : "Je m'engage à transférer 400 USD par mois sur un compte d'épargne à haut rendement dédié à mon versement initial pour une nouvelle maison". Ou encore, engagez-vous à rembourser une dette de carte de crédit spécifique d'un montant donné dans un délai de six mois. Dressez une liste de vos objectifs et vérifiez vos progrès chaque trimestre. Les objectifs financiers qui sont réalisables, spécifiques et mesurables sont plus susceptibles de vous motiver et d'augmenter vos chances de les atteindre.
