"C'est une grande opportunité. S'ils ne prévoient rien, ils n'ont pas à s'en inquiéter ; le gouvernement le fera pour eux", a déclaré Mark Mirsberger, de la société américaine Dana Investment Advisors, à CNBC. Il fait référence à la façon dont les lois sur l'intestat régiront la distribution des biens en l'absence de testament.
Parler de la richesse
Selon les conseillers, le premier obstacle consiste souvent à réunir les générations pour discuter de l'héritage familial. Beaucoup de parents fortunés ne montrent pas à leurs enfants ce qu'ils ont reçu. "L'une des choses les plus importantes est de s'assurer que la génération suivante est à l'aise avec la gestion du patrimoine dont elle va hériter", a déclaré à CNBC Rick Keller, du cabinet de conseil en banque et en gestion de patrimoine First Foundation Advisors à Irvine, en Californie. "Les parents se sont habitués à gérer leur patrimoine sur 20, 30 ou 40 ans ; les enfants ont moins d'un an pour le faire.
L'éducation financière est un élément essentiel de ce transfert de richesse. Une vie entière d'éducation est parfois nécessaire. Cela peut signifier qu'il faut trouver différents moyens de travailler avec les héritiers et de les amener à coopérer.
Respecter les priorités
Les enfants et les petits-enfants fonctionnent différemment de leurs parents et leurs priorités peuvent être différentes. Une fois que les descendants sont bien familiarisés avec la gestion de patrimoine et l'investissement, ils apportent de nouveaux points de vue, de nouvelles idées et une nouvelle énergie qu'il est conseillé aux familles d'adopter. Les jeunes générations s'intéressent davantage à des questions telles que le changement climatique, la justice sociale et les entreprises soucieuses de l'environnement et de la société. Elles ont souvent une vision plus large du monde de l'investissement. Elles s'intéressent à l'investissement d'impact et à d'autres catégories d'investissement que leurs parents n'auraient peut-être pas envisagées, et elles peuvent avoir des opinions bien arrêtées sur les types d'investissements qu'elles souhaitent interdire.
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Idées contre réalité
Il est également important de savoir que le patrimoine du parent peut changer en fonction des circonstances. L'idée de ce dont on hérite ne correspond pas toujours à la réalité. Par exemple, les mouvements du marché peuvent augmenter ou diminuer la valeur des actifs. Il se peut aussi que le parent ait besoin de puiser dans ses fonds de manière inattendue, par exemple pour faire face à de nouveaux frais de soins de longue durée ou à l'augmentation de ces frais.
Selon le portail New York Life, Alors que la richesse héritée peut apporter un soutien financier à certains, dans l'ensemble, les progrès financiers des Américains sont affectés par l'inflation, l'augmentation des dettes de cartes de crédit et les dépenses imprévues. En fait, le manque d'épargne d'urgence (29%), les coûts des soins de santé (27%) et les dettes de cartes de crédit (26%) sont les plus grands risques que les adultes perçoivent pour leur sécurité financière et leur bien-être. Toutefois, le fait d'avoir une idée générale vous aidera à franchir l'étape la plus importante, qui consiste à être proactif et à vous informer sur ce que signifie la richesse.
Trouver de l'aide
Un professionnel de la finance peut faciliter le processus de transfert de patrimoine. En travaillant avec une équipe de conseillers, il est possible d'élaborer un plan à objectifs multiples. Les considérations importantes sont, par exemple, la manière de faciliter le transfert de patrimoine, le degré de contrôle à conserver, le flux de trésorerie nécessaire pour maintenir le style de vie contemporain, les autres objectifs concernant le patrimoine, y compris les activités philanthropiques, l'implication de la génération suivante dans la planification du transfert de patrimoine, etc. Il n'existe pas d'approche unique ; les stratégies varient en fonction de la complexité des actifs, des besoins de la famille et des objectifs ultimes concernant le patrimoine et les bénéficiaires concernés.
Le grand transfert de patrimoine est l'occasion pour les familles de réfléchir à la manière dont elles peuvent préserver leur patrimoine entre les générations. En examinant le plan successoral en tenant compte des besoins de chaque génération, on peut s'assurer que toutes les personnes concernées sont impliquées et préparées à la réussite.
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