Les family offices (FO) sont de plus en plus sous les feux de la rampe. Tout d'abord, leur participation à des investissements très médiatisés s'accroît, mais leur nombre augmente également. À titre d'exemple, Singapour a enregistré à elle seule plus de 600 nouveaux family offices au cours de chacune des deux dernières années.
La FO numérique comme solution
Les coûts de fonctionnement d'un single-family office ne sont pas toujours faibles, en particulier lorsqu'il s'agit de gérer des actifs importants. Le désir d'un contrôle permanent, combiné à une gestion croissante du patrimoine, de la philanthropie et du style de vie, se traduit par des dépenses élevées. C'est ainsi que l'on assiste soit à la naissance d'un nouveau single-family office, soit à la recherche d'une solution dans le cadre d'un multi-family office.
Mais au cours des dernières décennies, de nouvelles alternatives ont commencé à émerger. L'une d'entre elles est le family office virtuel, composé de professionnels spécialisés. Ils offrent une solution holistique de family office en tant que prestataires de services indépendants. Le fait qu'ils soient externalisés signifie qu'ils ne disposent pas d'une ressource dédiée, et s'ils ne sont utilisés qu'en cas de besoin, cela permet de réduire considérablement les frais généraux.
Une autre alternative est le family office numérique. Cette possibilité est devenue de plus en plus populaire ces dernières années. Ce FO peut combiner une prestation de services de haute qualité basée sur la technologie avec une offre proposée par les plateformes de gestion de patrimoine les plus courantes et parfois une technologie d'investissement propriétaire pour offrir une solution pertinente.
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Les outils Fintech sont utiles
Le family office numérique vise à gérer des finances sophistiquées par le biais de la technologie. Sa plateforme permet aux membres de regrouper leurs actifs, de contrôler la répartition de leurs investissements, d'accéder à des services d'experts et d'obtenir une ligne de crédit. Le populaire Arta, conçu par un ancien cadre de Google et soutenu par certaines des sociétés de capital-risque les plus connues, permet d'accéder à des opportunités d'investissement par le biais d'un portefeuille automatisé géré par l'IA.
Un tableau de bord permettant de suivre les investissements, de planifier les flux de trésorerie et de simuler les impôts fait partie de la solution offerte par Digital FO. Elle peut également inclure des conseils directs de la part d'un groupe de conseillers financiers, fiscaux et d'investissement engagés. Ainsi, le fossé entre les offres traditionnelles de gestion financière et le grand nombre de nouveaux propriétaires de patrimoine issus des entreprises technologiques est comblé.
Une gestion de patrimoine tournée vers l'avenir
Le FO numérique constitue une option intéressante pour les propriétaires de patrimoine et offre des fonctionnalités similaires à celles d'un family office. Ils sont faciles d'accès et leurs frais mensuels sont abordables. Un avantage supplémentaire par rapport à un family office traditionnel où les équipes travaillent souvent sans beaucoup d'exposition à l'extérieur : ils impliquent tous une base de clients diversifiée à partir de laquelle ils peuvent accumuler des connaissances stratégiques plus larges afin d'améliorer leur connaissance globale.
Avec l'essor de la fintech, il est beaucoup plus facile de trouver une solution technologique pour gérer son patrimoine en tant qu'individu. Mais ces alternatives numériques poussent les family offices tournés vers l'avenir à évoluer, à fournir une combinaison de services de proximité et de capacités technologiques qui vont au-delà de la gestion de patrimoine pour gérer le bien-être, la planification successorale, le style de vie, la philanthropie et tous les autres besoins qui font qu'un family office est différent d'une entreprise ordinaire.
