Grâce à leurs ressources considérables, les UHNWI disposent de plusieurs avantages en matière d'évaluation des risques, notamment la possibilité de:
- éviter les pressions financières quotidiennes et se concentrer sur la création de valeur à long terme plutôt que sur les gains à court terme, et
- mettre en place un solide réseau de soutien composé de conseillers financiers, de gestionnaires de patrimoine et d'autres professionnels afin de bénéficier de conseils et d'une assistance d'experts.
Néanmoins, les UHNWI ne peuvent pas tirer pleinement parti de ces avantages s'ils ne s'appuient pas sur des bases solides :
01 Connaissance de soi
Bien que le terme "ego" ait souvent des connotations négatives, il remplit une fonction cruciale dans la psychologie humaine. Par exemple, un ego sain peut aider les UHNWI à fixer des limites personnelles, à affirmer leur indépendance et à faire preuve de résilience.
Un ego malsain peut toutefois obscurcir le jugement et empêcher d'identifier les risques, et encore moins de les calculer. Les antécédents en matière de constitution de patrimoine peuvent faciliter l'émergence d'un sentiment d'infaillibilité.
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L'un des principes de l'investisseur milliardaire Ray Dalio est de " [...]comprendre la barrière de l'ego." Dalio identifie le "besoin d'être important et la peur de ne pas compter" comme des obstacles à la prise de décision consciente et à l'application de la logique et du raisonnement.
À en juger par la diversité des portefeuilles d'actifs qu'ils détiennent généralement, de nombreux investisseurs fortunés comprennent rationnellement que toutes les décisions d'investissement ne seront pas gagnantes. Ils doivent toutefois se rappeler qu'un ego malsain peut s'avérer particulièrement problématique lorsqu'il s'agit de choisir un mode de vie.
Parmi les personnes très fortunées, il n'est que trop courant d'être poussé à dépenser de manière extravagante pour sauver les apparences. À bien des égards, cette pression est en soi un risque, et pour le gérer, il faut d'abord se connaître soi-même. Les grandes fortunes rationnelles prennent des décisions en matière de dépenses liées à leur mode de vie en fonction de ce qui améliorera de manière significative leur propre vie et leur portefeuille, et non en fonction de ce qu'elles croient être l'opinion d'autres personnes.
02 Des informations de qualité et actualisées
Comme nous l'avons déjà mentionné, les portefeuilles d'investissement des particuliers fortunés se caractérisent par un degré élevé de diversification.
Le pilotage de portefeuilles bien diversifiés vers la croissance implique un flux continu de décisions calculées d'achat ou de vente d'actifs individuels sur la base de multiples facteurs tels que les objectifs d'allocation et la performance.
Il n'est pas surprenant que les décisions financières calculées ne soient pas plus précises que les informations financières sur lesquelles elles sont basées.
Ce qui peut surprendre, cependant, c'est l'ampleur avec laquelle les technologies avancées peuvent accélérer le processus d'obtention et de présentation d'informations actualisées, même pour les portefeuilles les plus diversifiés.
Par exemple, des solutions telles que la plateforme Altoo Wealth peuvent automatiquement agréger des données sur les cours des actions, les soldes des comptes, et plus encore, provenant de toutes les institutions avec lesquelles un UHNWI travaille. La plateforme analyse et visualise ces données pour fournir des informations exploitables en une fraction du temps qu'il aurait fallu à une personne ou même à une équipe de personnes. En outre, la plateforme permet aux propriétaires de patrimoine de visualiser les biens immobiliers et les objets de collection en un seul endroit, garantissant ainsi une visibilité complète de leurs portefeuilles sous tous les angles.
03 Des relations solides avec les parties prenantes
Plus le portefeuille d'un UHNWI est important et diversifié, plus il est susceptible d'avoir de parties prenantes au patrimoine.
Les UHNWIs ont tendance à entretenir des relations avec de nombreux professionnels, avocats et autres conseillers pour les aider à prendre des risques calculés. Plus important encore, ils prennent en compte les futurs héritiers, souvent même ceux qui ne sont pas encore nés, lorsqu'ils calculent les risques liés à leur patrimoine. Les risques hautement individualisés associés à la préservation du patrimoine sur plusieurs générations sont parmi les plus difficiles à identifier et à gérer.
Des relations solides jouent un rôle crucial à cet égard. Les conseillers qui comprennent parfaitement les objectifs d'un UHNWI et qui ont accès à toutes les informations pertinentes peuvent fournir des conseils de qualité supérieure. Enfin, il est essentiel d'établir des liens solides avec les héritiers pour leur inculquer des valeurs et des principes qui guideront leurs décisions dans les années à venir.
Si les interactions en face à face sont idéales pour nouer des relations, les clients fortunés ne doivent pas négliger les avantages complémentaires considérables que la technologie peut apporter à l'époque actuelle. Les outils de communication numériques peuvent accélérer les flux de travail professionnels habituels, en particulier lorsque les conseillers ont les fichiers et les analyses nécessaires à portée de main. En outre, les héritiers du millénaire et de la génération X ne peuvent souvent pas s'imaginer gérer un quelconque aspect de leur vie - y compris assumer le rôle de gestionnaire de patrimoine - sans l'aide d'outils numériques faciles à utiliser.
La Plateforme Altoo Wealth propose donc des options de messagerie numérique et de stockage de fichiers hautement sécurisées pour aider les UHNWI et leurs partenaires à adopter une approche moderne de l'établissement de relations. L'accès aux messages et aux fichiers peut être activé sur la base du besoin de savoir, garantissant que l'information n'est partagée que là où elle doit l'être et quand elle doit l'être.
À retenir
Pour réussir à prendre des risques calculés, il faut d'abord établir des relations perspicaces avec les gens, y compris soi-même. La technologie de pointe peut être un allié précieux dans ce processus, et la Plateforme Altoo Wealth est conçue pour cela. N'hésitez pas à nous contacter pour en savoir plus !
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