Solutions Digitales de Gestion de Patrimoine pour les Trusts et les Fondations

Ces organisations, qui s'appuyaient auparavant sur des systèmes de gestion financière traditionnels, mettent aujourd'hui en œuvre des solutions numériques pour améliorer l'efficacité, la précision et la satisfaction des clients. L'objectif de cet article est d'étudier les différents aspects de la transformation numérique dans le contexte de la gestion de patrimoine, en mettant l'accent sur les conséquences pour les trusts et les fondations. Nous examinerons les avantages de la numérisation, l'essor des robo-advisors, l'intégration stratégique des avancées FinTech et l'influence globale sur le paysage opérationnel et stratégique de la gestion de patrimoine. En outre, l'article éclairera la manière dont les trusts et les fondations peuvent capitaliser sur ces percées numériques pour maximiser leurs opérations et mieux servir leurs bénéficiaires.

Le paysage numérique de la gestion de patrimoine

En raison de l'évolution des tendances numériques, le secteur de la gestion de patrimoine connaît une transition majeure. Les nouveaux goûts des consommateurs, les percées technologiques et l'évolution de l'environnement démographique, économique et réglementaire sont à l'origine de cette transformation. La croissance rapide des capacités numériques et la planification basée sur les objectifs sont en train de devenir la nouvelle norme du secteur, marquant une rupture significative avec les méthodologies précédentes.

La tendance numérique croissante des investisseurs de détail a établi une nouvelle référence pour les organisations de gestion de patrimoine. Les clients accordent désormais plus d'importance à la qualité de l'expérience client qu'à l'offre de produits. Cette attente s'applique à l'orientation financière, car les investisseurs veulent des conseils intelligents et personnalisés, qu'ils soient fournis en temps réel ou par des algorithmes financiers automatisés. Les organismes de gestion de patrimoine réagissent en développant des expériences numériques conscientes, intelligentes, engageantes, transparentes et collaboratives.

L'évolution vers une transformation numérique complète est en cours. De puissants moteurs de conseil automatisés, une planification dynamique de l'engagement des clients, des algorithmes de la meilleure action suivante et des modèles d'engagement numérique en temps réel sont encore en cours de développement. Une fois complètement intégrées, ces innovations continueront probablement à modifier le marché en fournissant des supports et des expériences personnalisés aux investisseurs individuels.

Avantages de la numérisation dans la gestion de patrimoine

01 Efficacité et rentabilité

L'utilisation de la technologie numérique dans la gestion de patrimoine a considérablement simplifié les opérations, augmentant l'efficacité et la rentabilité. L'intelligence artificielle (IA), par exemple, permet aux conseillers financiers de rassembler diverses informations dans une plateforme numérique unifiée tout en surveillant étroitement les risques et l'exposition. Il en résulte des économies de temps et d'argent considérables, en particulier pour les organisations disposant de portefeuilles importants. Le spectre de l'IA, qui va de l'automatisation des processus robotiques (RPA) à l'apprentissage automatique avancé (ML), améliore l'efficacité opérationnelle et offre des fonctionnalités en temps réel, révélant les possibilités et les tendances.

02 Un service cohérent et fiable

Les techniques d'intelligence artificielle (IA) dans la gestion de patrimoine réduisent les biais émotionnels dans l'investissement, ce qui se traduit par des conseils financiers plus cohérents et plus fiables. Cette technologie aide les conseillers à maintenir la cohérence entre les services en offrant des outils pour le traitement de données complexes et l'établissement de dossiers d'audit détaillés. Des entreprises comme Tilney Smith & Williamson apportent à leurs clients clarté et confiance dans leurs décisions d'investissement en utilisant des visualisations graphiques interactives des données du portefeuille, telles que des graphiques et des tableaux, ce qui réduit considérablement le bruit et la confusion liés à la prise de décision.

03 Des conseils dynamiques et personnalisés

Les outils technologiques sont essentiels pour fournir des conseils dynamiques et personnalisés. Des outils tels que le profilage comportemental permettent de déterminer la tolérance au risque et la personnalité financière d'un client. Ces données sont ensuite utilisées pour déterminer le niveau de risque et la répartition des actifs appropriés pour chaque client. Les entreprises utilisent également une combinaison de données sur les clients, d'analyses internes et de flux de données en direct pour faire des choix en temps quasi réel qui correspondent au mieux aux intérêts des clients et à leur tolérance au risque.

04 Amélioration de la satisfaction des clients

La satisfaction des clients a augmenté grâce à la transformation numérique de la gestion de patrimoine. Les technologies numériques facilitent la compréhension des coûts et des frais liés aux conseils financiers. UBS Global Wealth Management, par exemple, adopte une approche hybride de la numérisation, en développant des technologies pour aider les conseillers à fournir des solutions efficaces et favoriser de meilleures relations avec les clients. Cette méthode permet également de communiquer directement les prix et les frais aux clients, garantissant ainsi la transparence et la confiance.

05 Faciliter l'investissement responsable 

L'investissement responsable devient plus accessible et plus transparent grâce aux plateformes numériques. Elles offrent aux clients davantage d'options quant à la répartition de leurs actifs, en mettant l'accent sur la durabilité environnementale, la valeur sociale et l'éthique. Cette transformation est particulièrement essentielle pour une nouvelle génération d'investisseurs qui veulent faire la différence dans leurs communautés et sur la planète. Les solutions numériques robustes de gestion de patrimoine sont essentielles pour soutenir les investissements à long terme en permettant aux conseillers de suivre avec précision les préférences des clients et de prendre des décisions éclairées sur la base de données complètes.

Le rôle des robots-conseillers et de l'automatisation

Le secteur de la gestion de patrimoine connaît une transition spectaculaire vers l'automatisation et l'utilisation de robo-advisors, annonçant une grande transformation dans la façon dont les investissements sont gérés et conseillés. On s'attend à ce que d'ici 2025, les robo-advisors gèrent plus de 16 000 milliards de dollars d'investissements. Cette expansion rapide démontre la dépendance croissante à l'égard de ces technologies dans le domaine de la FinTech.

Les robots-conseillers offrent une série d'avantages qui remodèlent le paysage de la gestion de patrimoine.

Une plus grande accessibilité

Par rapport aux conseillers humains traditionnels, les robo-advisors sont plus accessibles, peu coûteux et conviviaux. Cette accessibilité améliore les services de gestion de patrimoine, en mettant à la disposition d'une plus grande variété d'investisseurs des conseils et une gestion d'investissement sophistiqués.

Gestion financière holistique

Sur une plateforme unique, ces systèmes alimentés par l'IA fournissent des services complets de planification financière. Cela comprend la gestion de portefeuilles, la réalisation d'objectifs d'investissement et la réduction des obligations. Les robots-conseillers facilitent le processus d'investissement pour les débutants comme pour les investisseurs expérimentés en offrant une solution unique pour répondre à des besoins financiers variés.

Réduction du risque de partialité

Les robots-conseillers utilisent des algorithmes mathématiques pour évaluer les investisseurs, ce qui garantit que les conseils fournis sont objectifs et exempts de préjugés humains. Cette caractéristique est particulièrement cruciale dans un domaine où les sentiments et les préjugés peuvent avoir un impact important sur les décisions financières.

Facilitation de la fixation et de la gestion des objectifs

Les robots-conseillers génèrent des objectifs d'investissement en fonction des profils des utilisateurs, encourageant ainsi des décisions financières raisonnables et à long terme. Ce niveau de personnalisation garantit que les stratégies d'investissement sont étroitement alignées sur les objectifs particuliers et la tolérance au risque de chaque investisseur.

Outre les robo-advisors, l'automatisation intelligente dans la gestion de patrimoine comprend des technologies telles que l'apprentissage automatique (ML), l'automatisation des processus robotiques (RPA) et le développement sans code. Ces technologies simplifient et améliorent un certain nombre de processus métier, notamment l'accueil des clients, les transferts d'actifs, le contrôle de la conformité et la recherche en investissement. 

Collaborer avec les Fintech pour l'innovation

La collaboration entre les organismes traditionnels de gestion de patrimoine et les startups FinTech devient de plus en plus importante d'un point de vue stratégique. L'investissement moyen dans les FinTech par les institutions financières est passé de 2,3 millions de dollars en 2019 à plus de 10 millions de dollars en 2021, ce qui démontre la dépendance croissante du secteur à l'égard des FinTech. Ces collaborations sont généralement motivées par la nécessité de répondre à l'évolution des besoins des clients en matière d'accessibilité accrue, d'amélioration de l'expérience utilisateur, de transparence et de services personnalisés.

Pour répondre à l'évolution des besoins des clients, les organisations FinTech ont créé des fonctionnalités cruciales telles que le trading sur plateforme, le robo-advising et la gestion de l'argent mobile. Le secteur s'est ainsi numérisé et démocratisé, attirant une plus grande variété d'investisseurs que ne le faisait la gestion de patrimoine traditionnelle.

Les sociétés traditionnelles de gestion de patrimoine s'adaptent pour rester compétitives en procédant à des acquisitions et à des collaborations avec des entreprises FinTech. L'acquisition d'E-Trade par Morgan Stanley pour 13 milliards de dollars en 2020, par exemple, illustre cette tendance. Ces collaborations améliorent non seulement les capacités technologiques, mais permettent également aux entreprises d'offrir des services hybrides qui combinent la facilité des plateformes numériques avec la touche personnalisée de l'accompagnement humain, répondant ainsi à un plus large éventail de préférences des investisseurs.

Mise en œuvre d'une transformation numérique stratégique

La mise en œuvre d'une transformation numérique planifiée dans la gestion de patrimoine nécessite une approche globale qui va au-delà de simples changements technologiques et nécessite un changement fondamental dans la culture et les pratiques. Les étapes suivantes sont des étapes importantes de cette transformation :

01 Approche centrée sur le client

Se concentrer sur le parcours du client, en utilisant des analyses avancées pour comprendre et améliorer la façon dont les clients interagissent avec les services de l'entreprise dans un contexte numérique.

02 Divers modèles de transformation

Explorer différents modèles de transformation, tels que la création d'une nouvelle activité numérique, le développement de capacités numériques adjacentes ou la transformation de l'ensemble de l'organisation pour qu'elle soit centrée sur le numérique.

03 Agilité et adaptabilité

Élaborer une stratégie numérique flexible qui permette des changements et des adaptations rapides, en s'éloignant des modèles d'entreprise traditionnels et rigides.

04 Mettre l'accent sur l'analyse avancée

Donner la priorité à l'utilisation de l'analyse avancée pour améliorer les capacités et créer un avantage concurrentiel, par exemple pour comprendre les segments de clientèle et les tendances économiques.

05 Gouvernance et structure

Élaborer un modèle de gouvernance qui favorise la prise de décision numérique et transforme les structures organisationnelles traditionnelles pour qu'elles soient mieux adaptées au numérique.

06 Tirer parti de l'informatique à deux vitesses

Mettre en œuvre une stratégie informatique à deux niveaux qui sépare les systèmes d'engagement des systèmes d'archivage, accélérant ainsi la prestation de services et l'innovation.

07 Identifier les talents numériques

Effectuer une analyse des lacunes afin d'identifier les compétences et les capacités numériques nécessaires pour conduire la transformation et créer une nouvelle valeur.

08 Mesurer les progrès numériques

Développer et utiliser un ensemble de paramètres numériques pour suivre et mesurer les progrès des initiatives numériques dans l'ensemble de l'organisation.

Chacun de ces processus est essentiel à la réussite de la transformation numérique, car il garantit que les changements technologiques, de processus et d'organisation sont coordonnés et visent à améliorer l'efficacité et l'efficience globales des services de gestion de patrimoine.

À la lumière de l'évolution du paysage numérique de la gestion de patrimoine, la plateforme de gestion de patrimoine Altoo apparaît comme une solution particulièrement avantageuse pour les trusts et les fondations. Cette plateforme est conçue pour répondre aux défis et aux exigences uniques de ces organisations, en offrant une consolidation rationalisée des actifs, des capacités de reporting améliorées et des analyses perspicaces. Elle simplifie la complexité souvent associée à la gestion de divers portefeuilles, permettant aux administrateurs et aux gestionnaires de fondations de conserver une vue d'ensemble claire et complète de leurs actifs. De plus, l'engagement d'Altoo à intégrer des outils numériques de pointe permet à ces organisations de prendre des décisions plus éclairées, de bénéficier d'une efficacité opérationnelle accrue et de mieux aligner leurs investissements avec leur mission et leurs valeurs. En s'appuyant sur la plateforme Altoo, les trusts et les fondations peuvent naviguer en toute confiance dans la transformation digitale de la gestion de patrimoine, assurant à la fois une santé financière robuste et un alignement fort avec leurs objectifs stratégiques.