La gestion du patrimoine devient de plus en plus complexe. Outre la diversité croissante des possibilités d'investissement, les clients recherchent de plus en plus des solutions de premier ordre, ce qui entraîne une augmentation du nombre de parties prenantes. Pour les prestataires de services tels que les gestionnaires de patrimoine et les family offices, réduire la complexité pour leurs clients est essentiel pour se distinguer et renforcer leurs relations avec eux.
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Les besoins financiers des particuliers fortunés évoluent. Il y a à peine dix ans, les clients effectuaient la plupart de leurs opérations bancaires auprès d'une seule banque. Aujourd'hui, il est devenu courant d'entretenir des relations bancaires multiples. En conséquence, le patrimoine des particuliers est réparti entre un large éventail de dépositaires et de juridictions, avec de multiples intervenants fournissant des services spécialisés. La gestion du patrimoine est devenue plus complexe.

D'autre part, les solutions technologiques ont également rendu plus facile que jamais la gestion de patrimoines complexes en toute sécurité. Cela crée des défis et des opportunités pour les gestionnaires de patrimoine. Ceux qui ne suivent pas le progrès technologique risquent d'être distancés et de perdre leur clientèle de plus en plus sophistiquée. Toutefois, les gestionnaires de patrimoine qui sauront s'adapter aux nouvelles règles du jeu seront en mesure de prendre rapidement de l'avance en fournissant à leurs clients ce dont ils ont besoin : Une solution intuitive conçue pour répondre à leurs besoins spécifiques afin de gérer la complexité de leur patrimoine.

 

Les outils modernes permettent de conserver et d'accroître la base de clients.

Dans un marché financier de plus en plus ouvert et numérisé, les clients ont la possibilité d'adopter une approche de premier ordre lorsqu'ils choisissent des conseils et des produits financiers. En outre, avec l'augmentation de la richesse, la gamme de produits financiers dans lesquels les clients peuvent investir devient plus diversifiée et plus sophistiquée, nécessitant divers fournisseurs de connaissances spécialisées. Par conséquent, les clients recherchent un espace numérique complet pour l'ensemble de leur patrimoine bancaire et non bancaire, ainsi qu'un moyen de collaborer avec leurs parties prenantes.

Des technologies telles que la Plateforme Altoo Wealth offrent une consolidation complète du patrimoine avec une interface utilisateur intuitive et des canaux de communication sécurisés, ce qui donne aux gestionnaires de patrimoine une longueur d'avance sur leurs concurrents. Aujourd'hui, les outils modernes ne sont plus un luxe, ils sont devenus un élément essentiel de l'offre de services des gestionnaires de patrimoine.

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Si les solutions technologiques sont devenues plus sophistiquées, les clients sont également devenus plus avertis sur le plan technologique. La richesse est transmise à la génération du millénaire, qui se sent à l'aise lorsqu'un ordinateur se trouve entre elle et son conseiller.

La relation personnelle entre le client et le conseiller restera importante. Mais les exigences des clients continueront d'évoluer, vers une plus grande appétence pour des outils technologiques en constante évolution et des données d'investissement disponibles 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Ainsi, pour conserver et développer leur clientèle, les conseillers doivent investir dans des solutions qui leur permettent de partager des informations avec leurs clients et d'améliorer l'expérience de ces derniers.

 

Les plateformes de gestion de patrimoine vont au-delà de l'agrégation de données

La rapidité accrue des développements technologiques dans le domaine de la banque ouverte et la normalisation plus poussée des interfaces de programmation d'applications (API) ont rendu les plateformes financières indépendantes plus pertinentes pour les clients du secteur de la gestion de patrimoine.

Les applications tierces regroupent les données bancaires de plusieurs plateformes et permettent aux conseillers de les fournir à leurs clients sur une seule plateforme. En conséquence, les banques, propriétaires historiques des données des clients, voient arriver sur le marché des acteurs non bancaires qui tirent parti de la technologie bancaire ouverte pour établir des relations globales avec les clients.

Cependant, la valeur ajoutée des plateformes de gestion de patrimoine va au-delà de la simple agrégation de données. L'objectif est de créer un foyer numérique pour le patrimoine de l'utilisateur, lui permettant non seulement de visualiser mais aussi de gérer son patrimoine. Ainsi, une approche holistique inclut également les actifs non bancaires, offre une conception intuitive axée sur le client et permet un accès contrôlé aux parties prenantes afin de favoriser une collaboration et une gestion des documents sécurisées.

Par exemple, un utilisateur peut donner à son conseiller immobilier un accès restreint aux seuls biens immobiliers et hypothèques de la plateforme. Le conseiller peut régulièrement mettre à jour les évaluations et télécharger tous les documents pertinents liés aux biens immobiliers concernés. Un système de messagerie interne permet une communication sécurisée sans avoir à recourir à des services de courrier électronique tiers.

Le fait de disposer d'une maison numérique regroupant tous les documents en un seul endroit sécurisé simplifie également la planification de l'héritage. Dans le pire des cas, les héritiers disposeront de toutes les informations nécessaires pour protéger le patrimoine familial.

 

L'Open Banking va remodeler la gestion de patrimoine

Aujourd'hui, l'open banking et les outils modernes de gestion de patrimoine n'en sont qu'à leurs balbutiements. Pour des raisons de coût et d'offre limitée, la plupart des solutions ne sont accessibles qu'aux personnes fortunées. Toutefois, à mesure que la technologie devient plus mature et évolutive, le client moyen demandera de plus en plus des solutions similaires. Bien que les plateformes de gestion de patrimoine puissent encore être un produit de niche, elles marquent le début de l'industrialisation de la banque ouverte. Des progrès significatifs seront réalisés dans les années à venir.

Complexité du patrimoine, gestion de la documentation, simplification de la communication, confidentialité des données : les gestionnaires de patrimoine doivent proposer des solutions globales qui répondent aux principales préoccupations de leurs clients : conserver la vue d'ensemble et le contrôle de leur patrimoine de plus en plus complexe.

En savoir plus sur la gestion de patrimoine

La constitution d'un patrimoine diversifié est un processus sans fin. Dans ce processus, les forces du marché et de l'économie sont parmi les facteurs les plus discutés et les plus analysés lorsqu'il s'agit d'assurer la pérennité des portefeuilles.
Le 3 février 2025, le président américain Trump a signé un décret visant à formuler un plan de création d'un fonds souverain (SWF) au niveau fédéral. Cette initiative aura évidemment des répercussions sur les marchés mondiaux, mais elle invite également les UHNWI à réfléchir à ce qu'il est possible d'apprendre en observant ces véhicules d'investissement massifs appartenant à l'État en général. À bien des égards, les objectifs des fonds souverains reflètent ceux des particuliers très fortunés et de leurs familles : tous deux visent à accroître et à préserver le patrimoine d'une génération à l'autre, tout en équilibrant les risques et les opportunités. En commençant par cet article sur la gouvernance des fonds souverains, nous explorerons au cours des prochaines semaines les parallèles frappants entre les fonds souverains et les fonds d'investissement.
Les personnes ultra fortunées (UHNWI) préfèrent souvent rester discrètes. Pourtant, à l'ère numérique, la discrétion ne suffit plus. Les cybercriminels s'attaquent désormais aux family offices, ces entités spécialisées qui gèrent le patrimoine et les affaires des familles les plus fortunées du monde.
Aujourd'hui, la numérisation transforme l'ensemble de l'industrie financière. Qu'est-ce que cela signifie pour les professionnels de la gestion de patrimoine pour le compte de particuliers fortunés et très fortunés ? Cet article examine l'importance des solutions numériques modernes pour les banquiers privés et les gestionnaires de patrimoine indépendants afin de les aider à fournir un service exceptionnel à leurs clients.
Selon les statistiques actuelles, vos clients les plus fortunés sont susceptibles d'avoir un profil personnel assez uniforme. D'après une étude de Wealth-X, la population mondiale des particuliers très fortunés (UHNWI) est composée de 89% d'hommes, dont l'âge moyen est de 65 ans. Toutefois, dans un avenir proche, la population des détenteurs de patrimoine comprendra davantage de femmes, de bénéficiaires du transfert de la grande richesse et de personnes fortunées qui viennent de franchir le seuil de la valeur nette élevée. Cet article présente ce qu'il faut savoir pour se positionner au mieux au service des investisseurs natifs du numérique de demain.
En tant que gestionnaire de patrimoine, vos clients prennent-ils vos conseils pour argent comptant ? Si ce n'est pas le cas, ils ont probablement de bonnes raisons. Après tout, ils se sont probablement enrichis en réfléchissant de manière analytique. Vous ne devez pas vous attendre à ce qu'ils cessent cette analyse simplement parce que vous leur donnez des réponses. Heureusement, les questions difficiles qu'ils posent peuvent avoir une grande valeur pour eux comme pour vous. Une plateforme numérique sophistiquée peut vous aider à extraire et à libérer cette valeur.
La plupart des gestionnaires de patrimoine modernes disposent d'une grande quantité de données financières de différents types provenant de sources multiples. La question essentielle est de savoir ce qu'ils vont en faire. Une bonne visualisation des données est l'une des étapes les plus importantes pour en tirer des informations significatives et, en fin de compte, obtenir des rendements supérieurs pour leurs clients. Voici pourquoi.
En moyenne, le nombre total d'Indiens ultra-riches augmente de trois par jour. Il y a deux ans, l'Inde comptait environ 13 000 particuliers très fortunés (UHNWI), et ce chiffre devrait atteindre 19 000 d'ici à 2026. La richesse indienne n'est plus concentrée uniquement à Mumbai et à Delhi ; environ 50% de la richesse indienne se trouve dans les cinq premières villes du pays.
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