"Les femmes accusent un retard par rapport à leurs pairs masculins en termes d'accumulation de patrimoine en raison de la forte prévalence d'obligations à rendement négatif ou très faible", indique le rapport Woman to Woman 2023 du Credit Suisse (CS). Ainsi, les femmes détiennent généralement environ 30 % des actifs, bien qu'elles représentent environ 40 % de toutes les relations avec les clients privés d'une banque.
Investir dans le cadre d'un cycle de vie
Pour commencer à investir, les femmes manquent parfois d'un cadre. L'investissement axé sur le cycle de vie peut constituer un point de départ utile. À l'âge de 20-30 ans, les jeunes femmes doivent prendre soin de leurs finances afin de profiter des avantages de la vie. Même si elles ont souvent l'impression qu'il leur faut beaucoup d'argent pour commencer à investir, ce n'est pas le cas. Le prix des actions varie de très bas (moins de 10 CHF) à des prix unitaires élevés (plus de 2 000 CHF). À l'âge de 30-45 ans, les femmes peuvent encore accepter un niveau de risque élevé (c'est-à-dire une exposition aux actions) durant cette phase, en particulier si elles continuent à travailler à temps plein. Les femmes qui décident de s'occuper d'enfants ou d'autres personnes à charge peuvent être amenées à réduire leurs revenus et leurs cotisations de retraite.
L'âge auquel les priorités changent se situe entre 45 et 60 ans. Au fur et à mesure que leur carrière progresse et/ou que les femmes reprennent le travail lorsque leurs enfants grandissent, elles envisagent une phase au cours de laquelle elles pourront générer des revenus plus élevés et donc épargner. À ce stade, les femmes ont tendance à être des investisseurs plus sophistiqués, ce qui reflète l'expérience qu'elles ont accumulée au cours de deux décennies d'investissement, combinée à de nouvelles obligations financières. À l'âge de 60 ans ou plus, la tolérance au risque des femmes diminue, car elles dépendent plus directement des revenus du capital et des flux de trésorerie prévisibles. C'est pourquoi l'accent est désormais mis sur les investissements à faible risque.
Le rôle des espèces
Selon le rapport du CS, pour de nombreuses femmes, l'argent liquide représente un sentiment de sécurité supplémentaire et d'indépendance financière. Les liquidités doivent correspondre au mode de vie et tenir compte des obligations immédiates. Dans les pays où, en temps normal, la période moyenne de chômage est d'environ six mois et où il existe un système de sécurité sociale raisonnablement bon, une règle empirique utile consiste, pour les femmes de moins de 45 ans, à détenir l'équivalent d'environ 3 à 6 mois de frais de subsistance sous forme de réserves d'argent liquide.
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Le retour de l'inflation (taux d'inflation de 5 % à l'échelle mondiale) rend les liquidités à nouveau attrayantes. "Toutefois, si les taux d'intérêt des liquidités peuvent être attractifs en 2023, nous pourrions assister à une nouvelle baisse des taux d'intérêt des liquidités en 2024", note le rapport. Cela signifie que les femmes devraient certainement chercher à profiter d'une meilleure rémunération de l'épargne en 2023, mais elles devraient déjà préparer leurs décisions d'investissement pour l'avenir et saisir les opportunités d'investissement dès qu'elles se présentent.
"L'argent liquide devrait en réalité jouer deux rôles dans les avoirs des individus : d'une part, pour faire face aux besoins d'urgence ou aux dépenses spéciales à plus long terme et, d'autre part, pour fournir les liquidités nécessaires à la gestion des portefeuilles", conclut le rapport de la CS Woman to Woman 2023.
