Gestion de Patrimoine en Suisse

La Suisse en tant que gestion de patrimoine et centre financier

La Suisse est l'un des centres financiers les plus importants et les plus compétitifs au monde. Environ 25 % des actifs transfrontaliers mondiaux sont gérés en Suisse. En outre, la place financière suisse est l'un des principaux fournisseurs de financement du commerce et l'un des sites les plus importants pour l'assurance et la réassurance dans le monde. C'est pourquoi le nombre de banques et de compagnies d'assurance est également élevé. Deux villes suisses ont un profil international particulièrement élevé, à savoir Zurich et Genève, suivies de Lugano, troisième centre financier de Suisse. Par conséquent, l'économie suisse dépend fortement de la place financière, qui représente environ 10% du PIB.
La Suisse s'est engagée à respecter les normes internationales en matière de fiscalité, de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme, ainsi que de stabilité des marchés financiers. Dans le même temps, elle crée le cadre réglementaire et juridique qui permet au secteur financier d'offrir des produits et des services innovants. Par exemple, les barrières commerciales sont réduites pour les entreprises de technologie financière.

Les compagnies d'assurance et les banques jouent également un rôle important dans l'économie suisse, représentant près de 50% du PIB de la Suisse. En 2020, la valeur ajoutée du secteur financier s'élevait à environ 68 milliards de francs suisses et le nombre d'employés en équivalents temps plein était d'environ 208 800. En 2019, la place financière, fortement exportatrice, a représenté 24% des exportations de services. La Suisse fait partie des principales places financières du monde. Fin 2019, le secteur bancaire suisse était en tête de la gestion d'actifs transfrontalière mondiale avec une part de 25%. Les banques suisses ont géré des actifs d'une valeur de 7 893 milliards de francs en 2019, dont la moitié environ provenait de l'étranger. Environ 246 banques existaient en Suisse en 2019, représentant la moitié du marché suisse. UBS et Credit Suisse, deux grandes banques internationales, détiennent environ 50% du marché. Le pour cent restant est principalement détenu par les 24 banques cantonales, les banques étrangères, les banques Raiffeisen, les banques boursières, les banques régionales et les caisses d'épargne, ainsi que les banques privées. Outre la création de valeur directe, la place bancaire suisse soutient efficacement l'économie et la population nationales par des prêts et d'autres services financiers grâce à ses liens diversifiés et régionaux. Les trois quarts des primes sont générées par les compagnies d'assurance suisses à l'étranger.

En 2019, les compagnies d'assurance ont généré plus de 240 milliards de francs suisses de primes, dont environ 78% provenant de l'étranger. Tant en tant que contribuable qu'en tant qu'investisseur, l'industrie à forte intensité de capital contribue de manière significative au cycle économique : En 2019, son volume d'investissement en Suisse s'est élevé à près de 570 milliards de francs. Le pays est également bien positionné dans le secteur de l'assurance, avec environ 200 compagnies d'assurance. Le groupe d'assurance Zurich est sans conteste l'assureur privé le plus important de Suisse, suivi par Chubb, SwissRe et Swiss Life. L'économie et la réputation internationale de la Suisse dépendent donc fortement d'une place financière stable. En menant une politique forte et dynamique en matière de marchés financiers, le Conseil fédéral aide également le secteur. Il crée ainsi les conditions nécessaires pour que les clients puissent bénéficier d'une offre complète de services au niveau national et international. La politique suisse en matière de marchés financiers s'appuie donc également sur des avantages bien connus tels que la productivité élevée, la stabilité, la sécurité et la confiance. Il est prévu que la place financière reste compétitive au niveau international à l'avenir et qu'elle réponde en même temps aux exigences de la population. C'est pourquoi il est important d'être ouvert aux nouveaux développements technologiques et internationaux afin d'améliorer la compétitivité internationale.

La stratégie actuelle des marchés financiers

Dans sa stratégie pour les marchés financiers, le Conseil fédéral a défini trois priorités : "innovante", "en réseau" et "durable", qui comprennent chacune trois champs d'action. L'objectif est que les acteurs financiers utilisent efficacement les nouvelles technologies et les modèles d'affaires basés sur les données en se concentrant sur l'axe "innovation". Le Conseil fédéral s'engage à rendre les conditions réglementaires de l'accès numérique neutres sur le plan technologique, à numériser les connexions avec les autorités et à promouvoir l'innovation dans les secteurs de la finance et de la fortune. En matière de coopération, le Conseil fédéral représente les intérêts de la Suisse dans les organes internationaux des marchés financiers, assure des conditions attrayantes et comparables sur le plan international et encourage une communication active de la place financière suisse. Outre la stabilité du système, l'intégrité et la lutte contre la criminalité financière sont également des composantes de la stratégie "durable". Dans le contexte de l'Agenda 2030 et du changement climatique, le Conseil fédéral promeut en premier lieu des instruments permettant de mesurer et de rendre transparents la qualité des services et les prix effectifs des produits.

La stratégie du Conseil fédéral vise à garantir que la place financière suisse reste l'une des principales places financières modernes et actives à l'échelle mondiale. La Suisse est devenue une plaque tournante pour les investisseurs internationaux, l'industrie des cryptomonnaies, les milliardaires de l'internet, les familles fortunées et les family offices. Les familles orientées vers l'international et mobiles aiment s'approvisionner en services en dehors de leur pays d'origine ou de résidence.

Comment la Suisse parvient-elle à un tel succès ?

La Suisse est une nation neutre depuis 200 ans. La démocratie directe est le fondement du gouvernement du pays. Avec la démocratie directe, la population a une influence directe sur les nouvelles lois fédérales et les décisions politiques. La démocratie directe en Suisse a une longue histoire qui remonte à 1291. Aucun autre pays ne permet à ses citoyens de bénéficier de la démocratie directe. L'économie suisse est extrêmement robuste et stable. Le gouvernement enregistre un excédent budgétaire annuel depuis des décennies. La Suisse est l'un des rares pays à bénéficier d'une notation AAA.

Le franc suisse (CHF) est considéré comme une monnaie sûre. Ces dernières années, il s'est considérablement apprécié. En Suisse, le gouvernement fonctionne selon le principe de la collégialité. Le principe de collégialité exige que les sept conseillers fédéraux travaillent constamment à la recherche d'un compromis. Le scepticisme du gouvernement et de la population suisses à l'égard de l'Union européenne et de la zone euro est justifié. Le gouvernement suisse a toujours refusé d'entrer dans l'Union européenne et dans la zone euro. Cette décision a porté ses fruits. En outre, la Suisse aurait dû prendre en charge le financement des pays de l'UE en faillite. Selon de récents sondages, la population suisse n'a aucun intérêt à être membre de l'Union européenne ou de la zone euro. Les banques privées suisses stables gèrent plus de 30% des actifs contrôlés par le secteur privé dans le monde. Il est peu probable que les propriétaires de 30 % du total des actifs transfrontaliers se trompent.

L'année dernière, la Suisse a reçu $2,6 billions d'euros de la part de clients privés internationaux, ce qui n'est le cas d'aucun autre pays au monde. Selon une étude du cabinet comptable Deloitte, la Suisse a conservé sa position de leader sur le marché international de la gestion de fortune.
Selon l'analyse, la Suisse reste en tête en termes de compétitivité, suivie de près par Singapour et Hong Kong. Toutefois, le rapport souligne également que la Suisse est encore en pleine évolution dans le secteur de la gestion de fortune et qu'elle a depuis longtemps atteint ses limites. Alors que le marché international a enregistré en 2020 la plus forte croissance de ces dix dernières années (10,6 %), la Suisse n'a progressé que de 7,3 %.
Selon Deloitte, la Suisse n'a pas reçu d'importantes entrées nettes d'argent l'année dernière. La pandémie a eu un impact significatif sur l'appréciation du franc suisse par rapport au dollar américain, ce qui a entraîné une augmentation significative du volume du marché. Selon les analystes de Deloitte, les gestionnaires de fortune suisses doivent développer de nouveaux modèles de communication numérique avec les clients et élargir leur offre de produits pour ne pas se laisser distancer par leurs concurrents.