De nouveaux joueurs arrivent
Grâce à l'innovation, les Africains progressent dans la "chaîne de valeur des services financiers". Les clients d'Afrique subsaharienne peuvent désormais utiliser les paiements mobiles pour accéder aux services bancaires mobiles et à d'autres services tels que la création de comptes d'épargne, l'obtention de prêts, l'achat d'assurances et l'investissement dans des actions ou des titres d'État. Ils peuvent même utiliser l'électricité d'abord et la payer ensuite. Le deuxième plus grand continent du monde est déjà le plus avancé en termes de services de transfert d'argent par téléphone mobile.
MoMo au Ghana et Safaricom au Kenya avec Mpesa sont des acteurs majeurs de cette révolution financière, tout comme Bizao, qui a vu le jour en 2009 et a déjà conclu plus de 30 accords avec des opérateurs de télécommunications, des banques et des opérateurs d'argent mobile dans toute l'Afrique.
L'argent "mobile" peut aider l'Afrique à se développer
L'innovation dans le domaine de la fintech s'accélère, principalement dans les centres locaux tels que le Nigéria, le Kenya et l'Afrique du Sud. Les nouvelles technologies sont adoptées sur l'ensemble du continent et elles ont le potentiel d'aider l'Afrique de manière significative. Les investisseurs étrangers ont renforcé leur soutien aux startups africaines de la fintech, car ces entreprises élaborent des solutions adaptées à la région, par exemple pour tenir compte du fait que la connexion internet est beaucoup plus lente dans certaines régions. En raison de la baisse du coût des téléphones, la région devrait tirer profit des solutions basées sur l'internet.
Selon le FMI, l'Afrique subsaharienne est la seule région du monde où les transactions d'argent mobile représentent près de 10% du PIB. En comparaison, le PIB des autres régions est inférieur à 2%, tandis que celui de l'Asie n'est que de 7%. Selon Mckinsey, les revenus des fintech africaines pourraient plus que quadrupler d'ici 2025, et les recherches de Brookings suggèrent que les services d'argent mobile ont beaucoup d'espace pour se développer étant donné la faible pénétration des réseaux cellulaires et Internet dans la région, en particulier dans les zones rurales d'Afrique. Le succès de la fintech, l'industrie africaine qui connaît la croissance la plus rapide, s'explique par divers facteurs, notamment une population de plus en plus urbanisée, jeune et en pleine expansion, ainsi que par le fait que les femmes changent la donne. Prenons l'exemple des femmes. En raison de leur manque d'accès aux comptes bancaires conventionnels et aux réseaux dominés par les hommes, elles sont souvent reléguées sur les marchés informels et bénéficient de choix financiers décentralisés.
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Bien que la finance décentralisée en soit encore à ses débuts, elle a le potentiel de créer une nouvelle activité au sein de l'écosystème financier local. Il existe des signes précurseurs de collaborations de nouvelle génération, telles que des accords de courtage, dans lesquels les utilisateurs de la plateforme reçoivent des biens dans les secteurs de l'assurance, des portefeuilles numériques, de l'épargne ou du crédit.
Volumes de transactions élevés dans les crypto-monnaies
En outre, l'utilisation de financements décentralisés est cruciale sur le marché du bitcoin. Après le bitcoin, l'Ethereum est la deuxième crypto-monnaie la plus échangée en Afrique, tandis que les stablecoins comme l'USDT et l'USDC ont connu une augmentation significative des échanges en raison de l'inflation et du commerce international. En outre, selon des sources médiatiques locales, une hausse de 1 200 % de la valeur des crypto-monnaies a été enregistrée rien qu'en Afrique en 2021. Selon Chainalysis Insights, l'Afrique a le volume de transactions le plus élevé des réseaux de paiement peer-to-peer (p2p) dans toutes les zones géographiques. Au cours des six derniers mois, environ 70 millions de Nigérians ont échangé des crypto-monnaies.
Diffusion inégale des solutions fintech sur le continent
La difficulté du continent africain réside et continuera de résider dans la manière dont il tirera parti de son succès dans le domaine de l'argent mobile. Alors que la population du continent doublera d'ici 2050, l'écosystème local doit s'orienter vers d'autres services fintech, accroître l'inclusion numérique et l'innovation, et employer un capital personnel de haute qualité.
Selon une étude de la Banque Mondiale, l'Afrique sera bien placée pour résoudre ses problèmes liés à la fintech et au numérique si les politiques appropriées sont mises en place. Cependant, les responsables doivent d'abord réparer les infrastructures, en particulier l'énergie et les mauvaises connexions internet. À cet égard, le continent doit trouver un équilibre entre une innovation rapide et un rythme de réglementation plus lent.
Selon McKinsey, le développement des services financiers serait inégal "dans les 54 pays d'Afrique". Alors que l'Afrique du Sud possède le système bancaire le mieux établi du continent et détient actuellement la plus grande part de marché (environ 40% de revenus), le Ghana et l'Afrique de l'Ouest francophone devraient connaître l'expansion la plus rapide, avec 15% et 13% par an, respectivement, jusqu'en 2025. Le Nigeria et l'Égypte suivront, chacun avec un taux de croissance annuel de 12% au cours de la même période. Selon ce cabinet de conseil international, l'opportunité de croissance dans le domaine de la fintech est "susceptible de se concentrer sur 11 marchés clés" : Cameroun, Côte d'Ivoire, Égypte, Ghana, Kenya, Maroc, Nigeria, Sénégal, Afrique du Sud, Tanzanie et Ouganda, qui représentent ensemble 70% du PIB de l'Afrique et la moitié de sa population." (Source : McKinsey, Fintech en Afrique : La fin du commencement)
