De nombreux aspects à prendre en compte
Le passage d'une génération à l'autre est une difficulté qui mobilise toute la famille et ses conseillers. Tout le monde doit être sur la même longueur d'onde. Les personnes qui transmettent le patrimoine sont tout aussi intéressées par une planification appropriée de la succession que celles qui le reprennent. Toutefois, la génération aux commandes peut naturellement être réticente à l'idée de céder le contrôle de ses activités. En outre, elle peut craindre de surcharger la génération suivante en lui transmettant trop de tâches à la fois.
D'un autre côté, la nouvelle génération peut être désireuse de prendre en charge cette tâche et d'accélérer le processus ; cependant, elle est souvent bloquée parce qu'elle n'a pas accès aux connaissances. Cette situation peut être particulièrement désagréable si la famille possède une entreprise qui exige qu'une seule personne la contrôle entièrement.
Outre les obstacles psychologiques à la planification de la succession, l'insuffisance de la paperasserie complique encore les choses. De nombreuses personnes conservent encore des papiers ou des fichiers Excel, et pire encore, certaines données peuvent ne pas être enregistrées du tout. Cela présente un risque pour une seule personne : si la personne qui garde les informations décède inopinément ou souffre d'une perte de mémoire, les données peuvent être définitivement perdues.
La technologie comme médiateur
Toutes les parties concernées devraient rechercher une procédure bien gérée pour éviter les risques d'une planification inadéquate de la succession. La bonne nouvelle, c'est que la technologie a considérablement simplifié cette procédure. Les plateformes de gestion du patrimoine offrent des solutions complètes aux problèmes qui se posent.
Autrefois, transmettre un patrimoine signifiait discuter des relevés de compte, des dossiers papier ou des feuilles Excel expliquant ce que la famille possédait. Plus la richesse est importante, plus le transfert est complexe. Des informations et des documents importants peuvent disparaître.
La technologie peut réduire considérablement ce risque. Les utilisateurs des plateformes de gestion de patrimoine contemporaines peuvent sauvegarder toutes leurs données dans un coffre-fort numérique. Le coffre-fort numérique offre un centre de données unique où tout est conservé, qu'il s'agisse de documents de propriété, de contrats hypothécaires, de polices d'assurance ou de relevés de compte. Les propriétaires des comptes peuvent choisir les fichiers, les ressources et les documents qu'ils souhaitent mettre à la disposition des autres utilisateurs à des moments précis. Ainsi, les chefs de famille peuvent donner à leur progéniture l'accès à certaines des richesses de la famille sans pour autant submerger leurs successeurs d'informations. Ils peuvent ensuite divulguer des connaissances supplémentaires, en donnant à la jeune génération le temps de s'adapter à sa nouvelle position.
Les logiciels de gestion de patrimoine servent donc de pont entre les générations. Ils permettent à ceux qui héritent de l'argent d'accéder aux informations et à ceux qui les ont précédés de partager progressivement les responsabilités. Les plateformes numériques offrent également une protection aux deux parties en cas de décès prématuré de la personne chargée de conserver toutes les informations. Les données ne sont pas perdues ; elles sont au contraire bien organisées, à jour et accessibles. Les secrets de famille et les biens sont conservés en toute confidentialité.
Plus qu'une simple agrégation de données
Dans la plupart des cas, la nouvelle génération sera plus ouverte à l'utilisation des technologies numériques. Dans le même temps, les détenteurs actuels de patrimoine pourraient donner la priorité aux systèmes d'archivage sur papier qu'ils ont utilisés toute leur vie. Les plateformes de gestion de patrimoine doivent répondre aux préoccupations en matière de confidentialité et de sécurité, fournir une infrastructure sécurisée et des interfaces conviviales. Il est également primordial que les titulaires de comptes puissent partager des informations avec leurs successeurs et faire appel à des conseillers externes, tels que des conseillers fiscaux ou immobiliers.
La plateforme patrimoniale primée d'Altoo est un exemple de logiciel avancé qui offre aux clients privés et institutionnels une vision holistique de leur patrimoine. Elle offre un tableau de bord intuitif qui fournit des informations claires et en temps réel sur tous les actifs ainsi que des données vitales sur le marché. Ces informations en temps réel facilitent la prise de décision, réduisent la probabilité d'oublier quoi que ce soit et aident à maintenir un portefeuille bien équilibré et diversifié.
La technologie fait la différence
L'avantage d'un outil de gestion de patrimoine tel qu'Altoo est que le programme peut s'adapter à une variété de circonstances. Certaines personnes fortunées et très fortunées, par exemple, préfèrent gérer directement leurs affaires financières, tandis que d'autres peuvent engager des personnes spécialisées ou établir un bureau familial unique pour gérer leur argent de manière autonome. C'est pourquoi la plateforme de gestion de patrimoine idéale est plus qu'un simple agrégateur de données. C'est une plateforme interactive où toutes les parties prenantes peuvent communiquer et participer. C'est un point unique de vérité et un outil qui facilite la transmission de l'héritage à la génération suivante. Si une planification successorale professionnelle reste essentielle, la technologie peut apporter des solutions à l'un des plus grands défis intergénérationnels auxquels sont confrontées les familles fortunées.
