Le paysage changeant de l'investissement
Au cours de la dernière décennie, les approches d'investissement traditionnelles ont cédé la place à une gamme plus diversifiée de classes d'actifs. Les patrimoines privés, les technologies de la blockchain et les actifs numériques ont connu une volatilité accrue avec des cycles d'expansion et de ralentissement. L'émergence des millennials et de la génération Z dans la richesse va encore perturber ce paysage en évolution.
Selon le CFA Institute, une organisation américaine à but non lucratif qui offre aux professionnels de l'investissement une formation en finance, les millennials commencent à investir à un âge plus jeune, ce qui indique une plus grande expérience en matière d'investissement et un plus grand pouvoir économique. Avec un patrimoine estimé à $30 trillions à transmettre, les futurs investisseurs auront des valeurs, des objectifs et des aspirations différents de ceux des générations précédentes. Par conséquent, les family offices s'adaptent pour répondre aux besoins et aux attentes de cette nouvelle génération d'investisseurs.
L'émergence d'une nouvelle génération d'investisseurs
Le transfert de richesse générationnel qui aura lieu au cours des deux prochaines décennies est sans précédent. Une part importante des investisseurs de la génération Z s'est déjà plongée dans le monde de l'investissement, selon une enquête du CFA Institute et de la Fondation FINRA (l'autorité de régulation de l'industrie financière américaine). Aux États-Unis, 82% des investisseurs de la génération Z interrogés ont commencé à investir avant l'âge de 21 ans. Cette tendance se reflète au Canada, où 79% des investisseurs de la génération Z ont commencé leur parcours d'investissement à un jeune âge. Au Royaume-Uni et en Chine, les chiffres sont légèrement inférieurs mais restent significatifs, avec respectivement 81% et 63% des investisseurs de la Génération Z ayant commencé à investir avant l'âge de 21 ans.
Nouvelles préférences et nouveaux comportements en matière d'investissement
Les jeunes investisseurs ne se contentent plus des actions et des obligations traditionnelles, mais se tournent vers des classes d'actifs alternatives pour obtenir des rendements supérieurs. Le capital-investissement, les matières premières et l'immobilier gagnent en popularité, poussés par un désir de diversification et un scepticisme à l'égard de la transparence des institutions financières traditionnelles.
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Les crypto-monnaies ont également attiré l'attention des investisseurs du millénaire et de la génération Z. L'enquête a révélé qu'une proportion importante de jeunes investisseurs, en particulier aux États-Unis, au Canada et au Royaume-Uni, ont commencé leur parcours d'investissement avec les crypto-monnaies. Aux États-Unis, 44% des investisseurs de la génération Z ont placé leur argent dans les crypto-monnaies pour la première fois, contre 35% des millennials et 23% des investisseurs de la génération X. Des tendances similaires ont été observées au Canada et au Royaume-Uni.
L'essor de l'investissement durable
L'investissement durable, y compris les initiatives "net zéro", gagne du terrain auprès des jeunes, avec une croissance trois à cinq fois plus rapide que les investissements traditionnels. Les projections montrent que d'ici 2026, l'investissement durable pourrait représenter 8% à 17% des actifs investis par le secteur privé, contre 4% à 11% aujourd'hui.
Les family offices s'adaptent aux exigences des jeunes investisseurs en intégrant l'investissement durable dans leurs stratégies, en s'alignant sur les réseaux et en soutenant des compagnes qui reflètent les valeurs de la jeune génération.
Les défis du transfert de richesse d'une génération à l'autre
Le transfert de patrimoine aux Millennials et à la Génération Z présente des défis pour les family offices. Les jeunes générations ont des préférences et des objectifs d'investissement différents, ce qui retarde les transferts. Les conversations sur le transfert de patrimoine ont souvent lieu vers l'âge de 27 ans, les parents s'inquiétant de la capacité de leurs enfants à gérer l'argent de la famille. L'éducation financière est essentielle dans ce processus, et les jeunes de la génération Z en expriment l'importance, mais ne disposent pas des ressources éducatives adéquates pour assurer leur indépendance financière. Les family offices peuvent combler ce fossé en fournissant des ressources éducatives et des conseils à la jeune génération.
