L'étude 2022 de McKinsey, un cabinet mondial de conseil en gestion, indique qu'en Europe occidentale, les femmes investisseurs contrôlent actuellement environ un tiers du total des actifs sous gestion, évalués à quelque 4,6 billions d'euros. D'ici 2030, la part des femmes dans les investissements devrait atteindre 45% des actifs sous gestion et un total de 10 000 milliards d'euros.
Les femmes contrôlent plus d'un tiers des actifs financiers des ménages américains, soit plus de 10 000 milliards de dollars, et comme des sommes considérables devraient changer de mains au cours de la prochaine décennie, les femmes devraient constituer la prochaine vague de croissance dans le secteur de la gestion de patrimoine aux États-Unis. Conscientes de cette évolution, certaines grandes institutions mettent en place des unités dédiées aux investisseurs féminins, mais beaucoup d'autres n'ont pas encore agi.
Les relations sont une question importante
Le segment du marché féminin est très important. Sur les 4,6 billions d'euros d'actifs sous gestion détenus par les femmes, 3,6 billions d'euros (soit 78%) sont détenus par des femmes mariées ou en couple et qui sont les principaux décideurs financiers de leur ménage. Les femmes célibataires et divorcées détiennent les 22% d'actifs sous gestion restants.
Les relations jouent donc un rôle important dans la gestion du patrimoine. À la question de savoir si elles changeraient de banque ou de conseiller si elles se séparaient de leur partenaire, 40% des femmes ont répondu par l'affirmative, contre 29% des hommes. Cela signifie qu'une part importante des actifs gérés par les femmes pourrait être menacée en cas de rupture de la relation. Ou, au contraire, cela peut être l'occasion pour les femmes de faire de nouvelles offres.
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Rebecca Tunstall, directrice des investissements chez Rathbones Investment Management, s'intéresse tout particulièrement aux personnes divorcées. "La plupart d'entre elles sont responsables de leurs propres finances pour la première fois de leur vie", explique-t-elle au Financial Times. Si le travail immédiat consiste à les guider à travers les questions financières pratiques soulevées par le divorce, "il est essentiel de donner aux femmes qui n'ont peut-être pas beaucoup d'expérience en matière d'investissements les connaissances et la compréhension qui leur permettront de s'engager avec nous".
Les femmes ont des objectifs financiers différents
Les femmes, en tant que principaux soutiens de famille, sont confrontées à des pressions sociales, des tensions relationnelles et des contraintes de temps qui les empêchent souvent de jouer un rôle plus actif dans les décisions financières importantes concernant l'argent qu'elles gagnent.
Lorsqu'il s'adresse à une clientèle féminine, un conseiller ou un gestionnaire de patrimoine peut constater que les femmes ont des objectifs financiers différents de ceux des hommes. Par exemple, elles peuvent vouloir prendre leur retraite plus tôt, disposer d'argent pour subvenir aux besoins de leurs enfants adultes ou s'occuper d'un membre de leur famille malade ou vieillissant. Si elles sont plus jeunes, il se peut qu'elles veuillent disposer de plus de liquidités pour couvrir les périodes de maternité.
Le Financial Times note que "les gestionnaires de patrimoine qui ne reconnaissent pas les besoins spécifiques d'une clientèle féminine potentielle croissante ou qui partent du principe qu'une approche unique fera l'affaire risquent de passer à côté d'un domaine qui pourrait s'avérer gratifiant". Une étude récente de Schroders a révélé que seuls 5% des conseillers disposent d'une stratégie différenciée pour attirer et fidéliser la clientèle féminine.
Préserver la richesse pour les générations futures et la durabilité
Lorsqu'elles sont interrogées sur la gestion de patrimoine, les femmes donnent la priorité à la gestion et à la préservation de leur patrimoine en vue de le transmettre à la génération suivante. C'est ce qui ressort d'une enquête de Lombard Odier auprès de la clientèle féminine, réalisée en Suisse romande, en France, en Belgique et au Luxembourg au cours du premier tiers de l'année 2023.
Par ailleurs, les femmes investisseurs sont très favorables aux investissements durables. Elles sont particulièrement intéressées par la consommation responsable et le recyclage. Leurs investissements doivent contribuer à construire le monde dont leurs enfants hériteront. Loin d'être taboues, plus de 50% des personnes interrogées déclarent avoir abordé ouvertement les questions d'héritage au sein de leur famille.
Le nombre de jeunes investisseurs augmente
Une étude réalisée en 2021 par Fidelity, une société de services financiers, a révélé que 67 % des femmes investissent désormais en dehors de leurs comptes de retraite. En 2018, ce chiffre n'était que de 44 %.
L'une des conclusions les plus prometteuses est que l'investissement est particulièrement populaire chez les jeunes femmes. Fidelity a constaté que 71% des femmes du millénaire investissaient en dehors de la retraite, contre 67% des femmes de la génération X et 62% des femmes du baby-boom. Les femmes commencent également à investir beaucoup plus tôt.
En 2022, Fidelity a constaté que les femmes âgées de 18 à 35 ans ont ouvert un compte de courtage à 21 ans en moyenne et un compte de retraite à 20 ans. Les femmes de 36 ans et plus ont ouvert un compte de courtage à l'âge de 30 ans en moyenne et un compte de retraite à l'âge de 27 ans.
