Comment les générations Y et Z conduisent la transformation numérique dans les family offices

Pour les Ultra-High Net Worth Individuals (UHNWI) et les High Net Worth Individuals (HNWI) soucieux de préserver leur héritage, il pourrait être essentiel de comprendre et d'exploiter les préférences numériques de ces jeunes générations.

Cet article a pour but d'examiner comment les générations Y et Z obligent les family offices à accélérer leur parcours de transformation numérique, remodelant ainsi les paradigmes dans lesquels la richesse est accumulée, communiquée et, plus important encore, préservée pour les générations futures.

Avant d'entrer dans les détails de cette transformation, il est essentiel de comprendre qui composent les générations Y et Z. Également connue sous le nom de "Millennials", la génération Y désigne les personnes nées entre le début des années 1980 et le milieu des années 1990. La génération Z suit, née entre le milieu des années 1990 et le début des années 2010. Ces deux générations sont des natifs numériques ; elles ont grandi avec l'internet, les smartphones et d'autres technologies numériques qui font partie de leur vie quotidienne. La rapidité et l'immédiateté avec lesquelles ils accèdent à l'information, communiquent, gèrent les risques et prennent des décisions sont intrinsèquement liées à ces expériences numériques.

L'ADN numérique des générations Y et Z : ce qui les différencie des générations précédentes

Il n'est pas surprenant que les générations Y et Z apportent une approche nouvelle au monde de la gestion de patrimoine. Contrairement à leurs prédécesseurs, leurs années de développement ont coïncidé avec la prolifération des technologies numériques. Si les baby-boomers ont eu leur mot à dire dans l'adoption initiale des solutions technologiques, ces jeunes cohortes sont pratiquement nées avec un smartphone dans les mains.

Pas moins de 98% de tous les membres de la génération Z dans le monde possèdent un smartphone, confirme le rapport GlobalWebIndex. 

• Les membres de la génération Z représentent 26% de la population mondiale et devraient représenter 27% de la main-d'œuvre d'ici 2025.
• Aux États-Unis, les membres de la génération Z devraient représenter 40% de consommateurs.

L'impact du fait d'être Digital Natives

Natifs du numérique et issus d'une génération diversifiée, les membres de la génération Z s'appuient sur la technologie pour façonner leurs choix de vie et leurs comportements de consommation, ce qui a un impact significatif sur les normes des types d'investissement traditionnels. Qu'il s'agisse du choix d'un emploi, des préférences en matière de marques ou des habitudes d'achat, leurs actions soulignent l'urgence pour les family offices d'adopter des stratégies axées sur le numérique. Voici quelques statistiques révélatrices de ces changements :

• 91% des membres de la génération Z déclarent que la technologie influencerait leur choix d'emploi. (Dell).
• 97% des individus de la génération Z découvrent de nouveaux produits par le biais des médias sociaux (Forbes).
• 55% des membres de la génération Z préfèrent les marques écologiques et socialement responsables (99designs).
• 53% des membres de la génération Z ont effectué un achat via un appareil mobile au cours des six derniers mois (HireRight).

En raison de leur relation profonde avec la technologie, les générations Y et Z attendent des mises à jour en temps réel et des transactions transparentes dans leurs affaires financières les plus diverses. Cela signifie que leurs attentes à l'égard des family offices diffèrent considérablement de celles de leurs aînés. Par exemple, les rapports trimestriels sur papier, qui étaient autrefois un élément essentiel de la gestion de patrimoine, peuvent leur sembler archaïques. En lieu et place de classeurs encombrants, ils attendent des tableaux de bord en temps réel, accessibles via une application, détaillant leur portefeuille financier.

La nécessité de la transformation numérique dans les Family Offices

Si les statistiques sur les préférences numériques de la génération Z soulignent les changements générationnels en cours, il est essentiel de comprendre pourquoi les family offices - souvent la chasse gardée des méthodes traditionnelles, parfois dépassées - devraient envisager une refonte numérique. 

Les systèmes existants et leurs limites

Les systèmes existants dans les family offices existent depuis des années, ce qui leur confère un sentiment de familiarité et de stabilité. Cependant, ces infrastructures obsolètes présentent une série de défis :

• L'inefficacité : Les systèmes traditionnels impliquent souvent la saisie manuelle de données et des processus basés sur le papier, qui prennent du temps et sont sujets à des erreurs.
• L'évolutivité : Les systèmes existants ne s'adaptent généralement pas bien à l'augmentation des volumes de données financières, ce qui rend le processus de croissance fastidieux.
• Risques pour la sécurité : Les anciens systèmes peuvent ne pas être conformes aux normes modernes de cybersécurité, ce qui expose les données financières sensibles à des menaces.

Les limites des systèmes existants pourraient avoir un impact sur la gestion efficace de l'allocation d'actifs, ce qui est particulièrement préoccupant pour les UHNWI et les HNWI.

Le risque de ne pas s'adapter

Pour les Family Offices qui choisissent de rester dans leur zone de confort, les enjeux peuvent être élevés. Voici pourquoi :

• Perte de l'avantage concurrentiel : Les family offices risquent de devenir obsolètes car d'autres adoptent des solutions numériques plus efficaces, offrant de meilleurs services aux UHNWI et HNWI.
• Ne pas être à la hauteur des attentes des clients : La prochaine génération de riches, la génération Y et la génération Z, sont des natifs du numérique. Les systèmes obsolètes ne répondent pas à leurs attentes en matière de transparence et de services à la demande.
• Conséquences réglementaires : Ne pas mettre à jour les systèmes peut également signifier ne pas suivre les changements réglementaires, ce qui peut entraîner de lourdes amendes ou des poursuites judiciaires.

Les risques de ne pas s'adapter à la transformation numérique pourraient être préjudiciables aux défis opérationnels dans un monde numérique en évolution rapide.

Plateformes de communication et attentes

Comprendre les limites des systèmes existants et l'impératif de la transformation numérique n'est que la moitié de l'équation. L'autre moitié consiste à saisir les changements spectaculaires dans les attentes en matière de communication, qui sont en grande partie le fait des générations Y et Z. 

Mises-à-jour en temps réel et accès multicanal

Les générations Y et Z ont grandi dans un écosystème d'informations en temps réel. Leur attente d'une information rapide et transparente n'est pas négociable, et cela s'étend à leurs transactions financières. Voici ce que cela signifie pour les family offices :

• Vitesse : Les mises à jour concernant les performances des actifs, les tendances du marché ou toute autre information pertinente sur le plan financier doivent être rapides. Les retards peuvent conduire à des opportunités manquées.
• Accès multicanal : La nouvelle génération ne se contente pas de s'asseoir derrière un bureau. Elle veut avoir accès à l'information, qu'elle soit sur son ordinateur portable, sa tablette ou son téléphone mobile. Les family offices pourraient avoir besoin d'investir dans des plates-formes adaptées à la mobilité.

L'accès en temps réel et multicanal aux informations financières devient de plus en plus une attente standard de la génération technophile.

La valeur de la personnalisation

Avec l'avènement de l'IA et de l'analyse des big data, la personnalisation est passée d'un luxe à une attente. Pour les UHNWI et les HNWI gérés par un family office, l'accent s'est déplacé vers :

• Recommandations personnalisées : Les algorithmes peuvent passer au crible les données du marché pour fournir des suggestions d'investissement adaptées à la tolérance au risque et aux objectifs financiers de chacun.
• Communications personnalisées : L'époque des rapports trimestriels génériques est révolue. Des tableaux de bord personnalisés avec des mises à jour en temps réel peuvent offrir aux clients des informations pertinentes.

Des services personnalisés pourraient potentiellement accroître la satisfaction et l'engagement des clients, contribuant ainsi à des relations à long terme.

Stratégies d'investissement à l'ère numérique

Dans ce paysage numérique en rapide évolution, les stratégies d'investissement connaissent des changements monumentaux. Pour en tirer parti, les family offices qui servent les UHNWI et les HNWI pourraient vouloir adopter des innovations et des changements qui résonnent avec l'éthique et les attentes technologiques des jeunes générations. Nous examinons ci-dessous comment les générations Y et Z influencent les paradigmes d'investissement que les family offices devraient prendre en compte.

Rôle de l'IA et de l'apprentissage automatique

L'intelligence artificielle (IA) et l'apprentissage automatique sont des outils essentiels qui peuvent offrir des avantages significatifs dans la prise de décisions financières. Voici comment :

• L'analyse des données grâce à l'IA : L'intelligence artificielle, ou plus simplement l'IA, peut rapidement examiner un grand nombre d'informations et leur donner un sens. Elle permet de prendre de meilleures décisions en fournissant des informations précieuses qu'il était difficile d'obtenir auparavant. En termes plus simples, l'IA est un assistant super intelligent qui peut lire et comprendre des données beaucoup plus rapidement qu'un humain.
• Utiliser l'apprentissage automatique pour la gestion des risques : L'apprentissage automatique est une partie de l'IA qui permet d'apprendre des modèles et de faire des prédictions. Par exemple, il peut étudier l'évolution des cours des actions dans le passé pour suggérer ce qui pourrait se produire à l'avenir. Cela permet de faire des choix d'investissement plus sûrs en comprenant mieux les risques. Imaginez qu'il s'agisse d'une prévision météorologique pour vos investissements.
• Automatiser les tâches routinières : L'automatisation consiste à confier des tâches répétitives à des programmes informatiques afin que les personnes puissent se concentrer sur des choses plus importantes. Par exemple, au lieu de vérifier et d'ajuster manuellement vos investissements, un programme informatique peut le faire à votre place. Vous avez ainsi plus de temps pour réfléchir à des décisions d'investissement plus importantes. C'est un peu comme si vous aviez une voiture autonome qui s'occupe de la conduite pendant que vous planifiez votre itinéraire. 

Bien que l'adoption de ces technologies puisse représenter un saut important, elles peuvent potentiellement offrir des outils solides pour une meilleure prise de décision et des opérations efficaces.

Responsabilité sociale et investissement d'impact

La durabilité et la responsabilité sociale ne sont pas seulement des tendances, mais des priorités pour les jeunes générations. Les membres de la génération Z sont 55% à préférer les marques respectueuses de l'environnement et socialement responsables (Source : 99designs). Voici quelques points à prendre en considération :

• Diligence raisonnable : Réaliser des audits complets pour s'assurer que les investissements sont conformes aux critères d'éthique et de durabilité.
• La diversité : Envisagez de diversifier vos portefeuilles en y incluant des obligations vertes, des obligations à impact social et des investissements ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance).
• Transparence : Veillez à communiquer sur l'engagement du family office en faveur de l'investissement responsable, un facteur qui pourrait s'avérer essentiel pour les membres des générations Z et Y.

L'alignement des stratégies d'investissement sur la responsabilité sociale n'attire pas seulement les jeunes générations, mais peut également contribuer à la valeur à long terme.