Les personnes fortunées qui souhaitent non seulement protéger mais aussi accroître leur patrimoine doivent se familiariser avec les tendances changeantes - certains diraient "perturbatrices" - de la gestion de patrimoine. Une priorité.
Alors que l'instabilité financière continue de faire la une des journaux, comme la perte de 11'300 milliards de dollars de patrimoine privé net total en 2022 ou l'impact de la hausse des taux d'intérêt sur la valeur des actifs, les techniques qui ont historiquement fourni des rendements fiables pourraient ne plus suffire. Les UHNWI et les HNWI doivent réévaluer leurs stratégies de gestion de patrimoine à la lumière des développements actuels s'ils veulent garder une longueur d'avance.
Afin de fournir aux lecteurs des informations uniques et des recommandations utiles, cet article examinera les changements récents en matière de gestion d'actifs, de techniques d'investissement et de législation financière régionale. Vous pourrez ainsi réagir plus facilement aux changements économiques et profiter des nouvelles opportunités qui se présentent.
Quatre tendances de la gestion de patrimoine à connaître en 2023
01 Utilisation accrue de la technologie numérique
Les institutions financières et la gestion de patrimoine, un secteur qui s'est historiquement appuyé sur les compétences humaines, connaissent une formidable transition à l'ère actuelle de la numérisation prévalente. Bien que les approches éprouvées de la gestion de portefeuille et de la planification financière aient une valeur certaine, l'émergence des plateformes numériques, de l'IA et de l'analyse des données a considérablement élargi le potentiel pour obtenir des résultats encore meilleurs.
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En outre, Statista prévoit que d'ici 2026, le secteur mondial des fintechs vaudra $324 milliards d'euros. Le secteur financier dans son ensemble est sur le point de subir une transformation vers une orientation plus numérique. Selon une étude publiée dans Science Direct, la plupart des gestionnaires financiers pensent que la numérisation les a aidés à améliorer les interactions avec les clients et la diversification des portefeuilles.
02 Importance de l'analyse et de l'intelligence artificielle
L'utilisation de l'IA et de l'analyse des données dans le domaine de la gestion de patrimoine est l'une des évolutions les plus frappantes du secteur. Non seulement ces innovations facilitent les activités quotidiennes, mais elles ont également des effets profonds sur la modélisation prédictive et l'évaluation des risques. Les systèmes d'intelligence artificielle, par exemple, peuvent désormais examiner des années de données de marché en quelques secondes, ce qui permet d'obtenir des informations qu'il aurait fallu des semaines pour vérifier dans le passé. Autrefois tributaires d'enquêtes statiques et d'évaluations humaines subjectives, les profils de risque peuvent désormais être mis à jour de manière dynamique grâce à l'analyse de données en temps réel.
03 Planification financière personnalisée
Les personnes disposant de moyens financiers expriment souvent le désir d'obtenir des informations supplémentaires, de connaître le contexte et de mettre l'accent sur des expériences personnalisées. La personnalisation n'est plus seulement un moyen de se démarquer sur le marché. Elle est indispensable à toute société de gestion de patrimoine qui souhaite survivre sur le marché.
Plusieurs statistiques le confirment. Selon l'étude de Kiplinger, une grande majorité des personnes qui font appel à des gestionnaires financiers expriment leur attente d'un accompagnement personnalisé. D'après l'analyse de Bloomberg Businessweek, il a été observé que les entreprises qui proposent des offres personnalisées tendent à avoir un taux de fidélisation de la clientèle plus élevé, de l'ordre de 30% par rapport aux entreprises proposant des offres plus génériques.
04 Le Big Data et l'apprentissage automatique au premier plan
L'ampleur et la profondeur de la personnalisation ont été considérablement modifiées par le Big Data et l'apprentissage automatique. Les algorithmes d'apprentissage automatique alimentés par des quantités massives de données peuvent examiner des facteurs tels que les mouvements du marché, les menaces géopolitiques et le comportement financier individuel, ce qui permet d'élaborer des plans financiers hautement personnalisés. Cette méthode intègre des conseils en matière de dons caritatifs, des stratégies de minimisation des impôts et la planification des étapes de la vie.
Une récente analyse de Grand View Research prévoit que le secteur mondial de l'apprentissage automatique atteindra $419,94 milliards d'euros d'ici 2030, soit un taux de croissance annuel composé (TCAC) de 34,8% entre 2023 et 2030. Le besoin croissant de solutions d'IA dans plusieurs secteurs, dont la gestion de patrimoine, est le principal facteur qui alimente cette expansion. Selon MarketWatch, la satisfaction des clients a augmenté de 40% dans les entreprises qui utilisent l'apprentissage automatique pour des initiatives sur mesure.
05 Conformité avec les nouvelles réglementations
Dans l'économie mondiale interdépendante d'aujourd'hui, la complexité de la réglementation n'a jamais été aussi grande, en particulier pour les transactions transfrontalières. KPMG a constaté que le secteur des services financiers a connu une augmentation de 19% des dépenses liées à la réglementation. Les entreprises ne sont pas les seules à être touchées par cette situation ; les consommateurs en ressentent également les effets, en termes de capacité à économiser de l'argent et à conserver leur patrimoine intact. Cette situation a accru l'importance des entreprises de régulation, en particulier lors des premières phases de modification des lois.
Les entreprises de régulation ou RegTech font référence à l'utilisation de la technologie pour faciliter la conformité réglementaire et la gestion des risques dans les organisations. Elles excellent dans les situations où la loi fait l'objet de changements fréquents et complexes. Par exemple, les RegTech peuvent rationaliser et normaliser le processus de collecte et de communication des données conformément au règlement général sur la protection des données (RGPD) de l'Union européenne.
On estime que la technologie réglementaire jouera un rôle de plus en plus crucial dans la gestion de la conformité. Statista prévoit que le secteur mondial de la réglementation atteindra $12,3 milliards d'euros d'ici 2023.
06 Progrès significatifs dans les réglementations américaine et européenne
La réglementation Best Interests de la Securities and Exchange Commission (SEC) a eu un effet profond sur la manière dont les conseillers financiers et les courtiers aux États-Unis interagissent avec les clients de détail en mettant l'accent sur ce qui est dans le meilleur intérêt du client. Dans le même temps, la directive MiFID II (Markets in Financial Instruments Directive II) de l'Union européenne a considérablement accru la surveillance réglementaire attendue des institutions financières, en particulier celles impliquées dans le commerce international.
Pour réussir dans le climat réglementaire actuel, il faut connaître les dernières réglementations et disposer des outils technologiques appropriés. Le Financial Times, par exemple, rapporte que l'adoption de l'IA pour la conformité réglementaire peut permettre d'économiser jusqu'à la moitié des dépenses. Cependant, les UHNWI et HNWI ne peuvent pas gérer efficacement leur patrimoine dans le contexte réglementaire actuel sans une combinaison de compétences juridiques et d'outils techniques.
Opportunités sur les marchés mondiaux des grandes fortunes et des très grandes fortunes
Dans l'environnement financier mondial actuel en pleine mutation, il est essentiel pour les personnes fortunées de comprendre les marchés en croissance et le potentiel d'investissement. Les secteurs les plus intéressés par l'expansion sur de nouveaux marchés sont la technologie, l'énergie verte et la biotechnologie (Source : Wall Street Journal). Il n'en reste pas moins qu'aucune de ces opportunités n'est unique. Des raisons géopolitiques telles que le Brexit et la prospérité du marché asiatique modifient le monde de l'investissement.
À la lumière de l'environnement de financement actuel, les entreprises en phase de démarrage et les sociétés fintech au Royaume-Uni ont révisé leurs stratégies, leurs produits et leurs services. La tendance émergente est que les investisseurs recherchent de plus en plus à l'étranger des rendements plus élevés et une plus grande diversité de portefeuille, selon un nouveau rapport de GEM. Ce changement pourrait nécessiter un rééquilibrage des portefeuilles des personnes très fortunées et fortunées afin d'incorporer des investissements dans les marchés émergents ou d'autres secteurs offrant des rendements plus élevés.
Que savoir pour investir au Royaume-Uni après le Brexit ?
Le Brexit est une question régionale qui influence l'investissement, apportant à la fois de nouvelles opportunités et des inquiétudes. Selon les recherches de Bloomberg Businessweek, après le Brexit, Londres se positionne comme un centre mondial pour les technologies financières et les services bancaires respectueux de l'environnement.
Londres est bien placée pour devenir un leader mondial des technologies financières en capitalisant sur ses atouts en matière de finance et d'innovation. La capitale anglaise s'est fait un nom en tant que marché pour les obligations vertes et autres produits financiers respectueux de l'environnement en raison de l'importance qu'elle accorde à l'investissement durable.
Quels sont les facteurs qui contribuent au dynamisme des économies de la Chine et de l'Inde ?
L'importance du marché de l'Asie-Pacifique, en particulier de la Chine et de l'Inde, ne peut être surestimée. D'après les estimations de Knoema, ces marchés devraient croître à un rythme annuel constant compris entre 6% et 7%.
Les deux pays s'efforcent de renforcer leur statut d'acteurs mondiaux majeurs dans les domaines de l'innovation technique, du commerce en ligne et de la production industrielle. Compte tenu des dangers géopolitiques et d'un cadre réglementaire dynamique, les experts conseillent aux investisseurs d'examiner attentivement l'énorme potentiel du marché.
Aperçu de l'Afrique de l'Est et de l'Afrique australe
La stabilité politique au Moyen-Orient et l'émergence de l'industrie technologique en Afrique sont d'autres changements géographiques qui suscitent l'intérêt de nombreuses personnes. Les sociétés de gestion de patrimoine étudient attentivement ces secteurs, à la fois pour leurs actifs financiers et pour les possibilités de croissance future.
Certains pays du Moyen-Orient, comme les Émirats arabes unis et le Qatar, offrent une stabilité politique et deviennent ainsi des pôles d'investissement. Par ailleurs, l'industrie technologique africaine est en plein essor, le Nigeria et le Kenya enregistrant des niveaux d'investissement particulièrement élevés. Les investisseurs en matières premières peuvent tirer parti des abondantes ressources naturelles de l'Afrique, telles que le pétrole et les minerais.
Compte tenu des caractéristiques uniques de chaque région, il est utile pour les UHNWI et les HNWI de se tenir informés des tendances mondiales afin de gérer efficacement leurs portefeuilles.
