Technologies de Gestion des Risques pour Les Family Offices

Le paysage de la cybersécurité dans les Single Family Offices

Dans le système financier actuel, la sécurité des données et de l'information est devenue une préoccupation majeure pour l'identification des risques. Cette préoccupation est particulièrement cruciale pour les Single Family Offices (SFO) qui gèrent les actifs de familles fortunées. Compte tenu de la nature de leur clientèle, le risque de cybermenaces est omniprésent. Cette section vise à fournir une vue d'ensemble du paysage de la cybersécurité spécifiquement adaptée aux complexités des SFOs.

L'état actuel de la cybersécurité

La gestion d'une immense richesse s'accompagne d'un niveau élevé de responsabilité, mais les mesures existantes ne sont souvent pas infaillibles. Selon une étude d'EY, 75% des SFO ont été victimes d'une atteinte à la cybersécurité. Un taux d'incidence aussi élevé met en évidence les faiblesses des SFO et appelle à une action immédiate.

Un autre aspect qui accroît encore le risque est la nature du patrimoine géré. Les données de BDO révèlent que plus de 50% du patrimoine familial des UHNWI sont gérés par des SFOs. Avec une telle concentration de richesses, ces bureaux deviennent une proie facile pour les cybercriminels.

Cela signifie que les SFOs doivent être conscients des risques. Ils doivent également rechercher activement des solutions de cybersécurité personnalisées. Ces solutions doivent répondre aux exigences particulières de la gestion de patrimoines importants et souvent diversifiés.

COVID-19 et l'urgence de la gestion des risques dans le travail à distance

La pandémie mondiale a modifié le mode de fonctionnement des entreprises, y compris des SFO. Dans ce nouveau contexte, l'évaluation des risques est devenue plus vitale que jamais. L'absence d'un plan solide de réponse aux incidents expose les SFO à des risques potentiels, en particulier lorsque des données personnelles sont consultées à distance.

Selon l'étude d'Ernst & Young intitulée "How single offices are balancing tradition and transformation", 72% des SFO n'ont pas de stratégie solide de réponse aux incidents pour faire face aux problèmes de cybersécurité. Cette situation est préoccupante, étant donné que les situations de travail à distance, telles que validées par BDO, ont augmenté les risques dans tous les secteurs d'activité.

Il est essentiel pour les SFO d'adopter une stratégie globale de cybersécurité qui tienne compte du nouveau paysage professionnel, peut-être permanent. Lorsque de nombreux membres du personnel accèdent à des informations sensibles à partir de différents endroits, le risque de violation de la sécurité s'accroît. Des mesures telles que les VPN, l'authentification multifactorielle et les canaux de communication sécurisés et cryptés doivent être adoptées dans l'environnement de travail à distance.

Si l'assurance peut offrir un filet de sécurité financière, elle ne peut pas empêcher les atteintes à la réputation ou la perte de confiance des clients. Ces problèmes pourraient potentiellement être dévastateurs pour les UHNWI et les HNWI. C'est pourquoi les OFS ne devraient pas se contenter de réagir aux cybermenaces, mais devraient envisager d'adopter une approche proactive pour prévoir et atténuer ces risques.

Comprendre les vulnérabilités et les risques des OFS

Les family offices sont plus que de simples gestionnaires d'argent. Ils sont les gardiens de l'héritage familial, qui comprend souvent des données personnelles sensibles. Il est primordial d'identifier les risques dans le secteur financier et dans le domaine de la sécurité des données personnelles.

La gestion d'actifs considérables et de patrimoines privés place automatiquement les Single Family Offices (SFO) sous le feu des projecteurs de la cybercriminalité. Si les incitations financières sont évidentes, les risques s'étendent à des problèmes de réglementation et de conformité qui pourraient être négligés. Voyons pourquoi les SFO sont des cibles particulièrement vulnérables et quelles sont les complications réglementaires auxquelles ils doivent faire face.

Pourquoi les SFOs sont-ils visés ?

Les family offices ne se contentent pas de gérer de l'argent ; ils sont les gardiens de l'héritage d'une famille et détiennent souvent des informations personnelles sensibles. Comme l'indique BDO, outre le cyber-vol et la fraude, les family offices sont de plus en plus souvent la cible de chantages, d'extorsions et de campagnes de dénigrement. Si l'impact financier est important, l'atteinte à la réputation d'une famille peut également être irréversible.

Il faut donc adopter une double approche de la sécurité : protéger les actifs matériels et les actifs immatériels, tels que la réputation personnelle et professionnelle. Outre la mise en œuvre de solutions de cybersécurité de pointe, les OFS devraient également envisager des services de gestion de la réputation.

Ces services peuvent agir rapidement en cas de violation. Ils peuvent ainsi minimiser les pertes financières et les atteintes à la réputation. Pour les UHNWI et les HNWI, les enjeux sont élevés, ce qui souligne l'urgence de prendre des mesures de protection strictes. 

Défis réglementaires

Les défis réglementaires ajoutent un autre niveau de complexité pour les SFO. Comme le montre une étude, 53% de ces organisations se disent préoccupées par les exigences croissantes en matière de transparence et d'échange d'informations à l'échelle mondiale. Bien qu'elles soient conçues pour décourager les activités criminelles et favoriser la transparence, ces exigences réglementaires ont un inconvénient. Elles peuvent potentiellement créer des défis logistiques pour les SFO opérant dans plusieurs juridictions.

Avec 72% des SFOs préoccupés par les implications fiscales liées au travail à distance, il est essentiel de comprendre les marchés financiers nuancés et les lois fiscales de chaque juridiction. L'ère du travail à distance a brouillé les frontières juridictionnelles, ce qui peut compliquer les obligations fiscales et les exigences en matière de déclaration. Par conséquent, il est essentiel de comprendre les lois fiscales nuancées de chaque juridiction où le travail à distance est effectué. Cela peut s'avérer particulièrement important pour les grandes fortunes et les grandes fortunes internationales qui ont des investissements et des activités diversifiés dans plusieurs pays.

Tirer parti de la technologie pour améliorer la gestion des risques

L'adoption de mesures essentielles de cybersécurité fait partie des processus initiaux de gestion des risques. Les SFO devraient prendre ces mesures pour se protéger contre les risques opérationnels. Les cybermenaces évoluent à un rythme alarmant et la technologie est à la fois le problème et la solution. Pour les SFO, s'adapter au paysage signifie comprendre les risques et utiliser des technologies de pointe pour les gérer. Nous examinons ici les principales mesures de cybersécurité que les SFO peuvent adopter pour assurer une protection optimale à leurs clients.

Mesures essentielles de cybersécurité

Pour commencer, les SFO devraient prendre en compte les mesures fondamentales de cybersécurité décrites par BDO. Ces mesures ne sont pas négociables et constituent la première ligne de défense contre les cyberattaques potentielles. L'adoption de ces pratiques essentielles pourrait potentiellement atténuer bon nombre des risques auxquels les SFO sont confrontés aujourd'hui. Bien qu'elles puissent sembler élémentaires, leur importance ne saurait être surestimée.

• Des mots de passe forts : On ne saurait trop insister sur l'importance d'un mot de passe robuste. Les mots de passe faibles sont une porte ouverte pour les pirates informatiques. Un mot de passe complexe comprend un mélange d'alphabets, de chiffres et de caractères spéciaux, ce qui le rend difficile à déchiffrer pour les cybercriminels. En outre, les mots de passe doivent être uniques pour les différentes plateformes et changés fréquemment.
• Authentification multifactorielle (MFA) : L'authentification multifactorielle renforce la sécurité de plusieurs manières. Elle exige au moins deux méthodes de vérification avant d'accorder l'accès. Ces méthodes peuvent être un mot de passe, une carte à puce, une empreinte digitale ou même un message texte envoyé à un appareil mobile.
  • L'authentification multifactorielle offre une solution de sécurité solide contre l'accès non autorisé aux informations financières critiques, y compris les numéros de cartes de crédit. Il est ainsi beaucoup plus difficile pour les utilisateurs non autorisés d'y accéder. L'AMF pourrait être particulièrement utile pour protéger les transactions financières sensibles, qui sont souvent prises pour cible.
    
• Réseaux privés : Les réseaux publics sont potentiellement des foyers de cyber-attaques. Par conséquent, l'utilisation d'un réseau privé et crypté pour mener à bien des activités peut s'avérer bénéfique. Les réseaux privés virtuels (VPN) peuvent fournir une couche supplémentaire de sécurité, en cryptant le trafic de données et en masquant l'adresse IP.

Au-delà des mesures de base : Stratégies avancées

Au-delà de ces mesures de cybersécurité, les Single Family Offices (SFO) pourraient prendre conscience de la nécessité d'adopter des stratégies plus avancées. L'évolution vers des mesures de sécurité avancées est étayée par des données.

• • • Formation des employés : L'un des aspects les plus négligés et pourtant cruciaux de la cybersécurité est la sensibilisation interne. Selon une étude de BDO, 58% des family offices ont déjà formé leurs employés internes aux différents risques cybernétiques. Il est essentiel d'investir dans la formation des employés aux différents risques cybernétiques. Les thèmes abordés sont souvent la gestion sécurisée des mots de passe, l'identification des escroqueries par hameçonnage et les meilleures pratiques en matière de sécurité des données.
    • Mesures proactives : Le rapport d'EY indique qu'un nombre significatif d'OFS (81%) prévoient de prendre des mesures en matière de cybersécurité. Cette attitude proactive pourrait éventuellement impliquer la mise en œuvre de solutions avancées de pare-feu et de lutte contre les logiciels malveillants, le cryptage des données, des audits réguliers et des exercices de simulation de crise.

Pour les personnes fortunées du monde entier, il est essentiel de tenir compte des règles financières propres à chaque région. Les lois fiscales et les réglementations en matière de cybersécurité sont également importantes. Ces facteurs peuvent influencer le choix des mesures de sécurité avancées.

Investir dans la gouvernance et la responsabilité sociale

Comme les SFO s'adressent de plus en plus aux UHNWI et aux HNWI, on observe une évolution marquée vers des pratiques d'investissement durable et responsable. Cette transition est particulièrement importante si l'on considère les variations mondiales des réglementations financières et les possibilités d'investissement responsable.

L'importance des critères ESG

Les critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) gagnent rapidement du terrain, non seulement parmi les SFO, mais aussi parmi les investisseurs professionnels du monde entier. Selon une étude réalisée en 2023, 50% des investisseurs professionnels prévoient d'augmenter leur allocation aux investissements socialement responsables.

Il s'agit là d'un indicateur important qui montre que les investissements ESG pourraient potentiellement constituer un domaine de croissance. Toutefois, il convient de noter deux choses. Premièrement, seule une petite partie des investisseurs s'attend à ce que les investissements socialement responsables augmentent. Deuxièmement, ils sont encore moins nombreux à s'attendre à ce que ces investissements représentent plus de 50% de leur portefeuille total au cours des cinq prochaines années. Il s'agit donc d'un tableau nuancé où l'enthousiasme pour l'ESG est contrebalancé par une approche conservatrice de l'allocation des portefeuilles.

Planifier l'avenir

Planifier l'avenir ne consiste pas seulement à assurer la stabilité financière, mais aussi à prendre des décisions fondées sur l'éthique et les valeurs. Selon EY, 44% des personnes interrogées par l'OFS excluent désormais activement les investissements qui vont à l'encontre de leur éthique et de leurs valeurs. Cette tendance suggère que l'investissement socialement responsable gagne du terrain parmi les familles fortunées et leurs bureaux.

Équilibrer la sécurité et le retour sur investissement pour une réussite à long terme

L'équilibre entre une cybersécurité forte et un investissement responsable et durable n'est pas seulement une tactique à court terme. C'est essentiel pour une réussite à long terme. Les données d'EY indiquent que près d'un tiers (31%) des SFOs n'impliquent pas les niveaux décisionnels les plus élevés dans les discussions sur la protection des risques. Cela suggère qu'il est possible d'améliorer la façon dont les OFS gèrent les décisions critiques liées à la gestion des risques.

Cette lacune pourrait entraîner des vulnérabilités susceptibles de mettre en péril la situation financière et éthique de l'entreprise. Par ailleurs, BDO souligne la nécessité d'une couverture d'assurance adéquate en tant que filet de sécurité essentiel, et la considère comme un élément crucial d'une stratégie holistique de gestion des risques.

Trois défis clés pour l'avenir et les résultats probables :

01 La cybersécurité restera probablement une préoccupation urgente, d'autant plus que les décisions stratégiques concernant les risques ne sont pas toujours prises au plus haut niveau. Cette situation pourrait entraîner une augmentation des vulnérabilités si les structures de gouvernance n'évoluent pas.

02 La tendance aux investissements ESG va probablement s'accentuer. Mais son rythme pourrait être tempéré par les incertitudes réglementaires et la prudence de certains investisseurs.

03 La couverture d'assurance deviendra probablement de plus en plus nuancée. Elle répondra aux besoins spécifiques des SFO, compte tenu de son importance dans la gestion des risques.