Comprendre vos besoins financiers uniques
Commencez à planifier votre retraite en identifiant vos besoins et objectifs spécifiques. Vous pouvez le faire seul ou avec un conseiller financier. Pensez au maintien de votre style de vie, aux voyages, aux soins de santé et à d'autres activités de retraite.
Dressez une liste des dépenses telles que les frais de subsistance, les paiements hypothécaires, les emprunts, les frais d'inscription à l'université, les dons de charité, les soins de santé, les assurances, les repas, les divertissements, les réparations domiciliaires, les transports, les voyages et les cadeaux. Calculez ensuite vos revenus de retraite provenant de sources telles que les comptes de retraite, les investissements, les dépôts en espèces, les sources de revenus fixes et les biens immobiliers. Cela vous aidera à déterminer si vos revenus peuvent soutenir votre style de vie à la retraite.
Planifier pour faire durer votre argent plus longtemps
Pour les HNWI, les risques de longévité et d'inflation font qu'il est difficile de s'assurer que leur patrimoine durera le temps d'une longue retraite. Protégez votre patrimoine en élaborant une stratégie d'investissement qui comprend des actifs diversifiés tels que des actions, des obligations, de l'immobilier et des matières premières qui se comportent bien sur différents marchés et minimisent l'impact de la volatilité du marché.
Utilisez des comptes de retraite fiscalement avantageux tels que les Roth IRA, les 401(k) et les IRA pour vous protéger contre l'inflation. Retarder le versement des prestations de sécurité sociale jusqu'à l'âge de 70 ans peut augmenter de manière significative le revenu de retraite.
Améliorez votre jeu patrimonial : Donner aux investisseurs institutionnels les moyens d'une gestion d'actifs simplifiée. Aperçu de la plateforme Altoo
Gérer vos investissements et vos risques
La gestion des investissements et des risques est un élément clé de la planification de la retraite des HNWI. Avec des objectifs financiers, une tolérance au risque et des horizons d'investissement uniques, votre stratégie peut différer de celle du retraité moyen.
Diversifier les investissements dans des catégories d'actifs telles que les actions à grande capitalisation, les marchés internationaux et les petites entreprises afin de s'assurer de multiples sources de revenus. Travaillez avec un conseiller financier pour élaborer une stratégie d'investissement adaptée à votre tolérance au risque et à vos objectifs. Rééquilibrez régulièrement votre portefeuille pour gérer le risque. Investissez de manière stratégique pour gérer les coûts des soins de santé, un facteur important qui influe sur l'épargne-retraite.
Se préparer à divers scénarios
Il est important de prévoir les éventualités et les différents scénarios qui peuvent survenir au cours de la retraite. Il est notamment important de mettre de côté des fonds pour faire face à d'éventuelles dépenses de santé et à des besoins de soins de longue durée. Évaluer l'impact financier d'une retraite anticipée.
Élaborer des stratégies pour gérer les revenus et maintenir la stabilité financière en cas de perte d'emploi. Veiller à ce que votre plan successoral et vos bénéficiaires soient mis à jour pour refléter les changements dans votre structure familiale. Mettre en œuvre des stratégies de gestion des risques afin de réduire l'impact de la volatilité des marchés sur vos revenus de retraite.
Réviser et mettre à jour régulièrement votre plan de retraite
La planification de la retraite nécessite une révision et une mise à jour régulières pour refléter les changements dans votre vie, votre situation financière et vos objectifs. Il est conseillé de revoir votre plan avec un conseiller financier chaque année, ou plus souvent à l'approche de la retraite. Les événements majeurs de la vie, tels que les naissances, les décès, les mariages ou les divorces, nécessitent une révision complète. Mettez à jour les bénéficiaires et la répartition des actifs pour que votre plan de retraite reste d'actualité et conforme à vos objectifs.
