La gouvernance familiale est l'un des sujets de conversation les plus importants parmi les familles de l'UNHW. De nombreuses familles fortunées résident aujourd'hui à l'étranger et le patrimoine peut être perdu à la suite d'un changement de génération. Par conséquent, pour près d'un quart des familles UHNW, des sujets tels que la planification de la succession, la philanthropie et la structuration du patrimoine sont élémentaires.
Selon une étude réalisée en 2021 pour The Australia and New Zealand Banking Group, la société de services bancaires et financiers, plus de la moitié des clients de la banque privée pensent qu'il est approprié de commencer à discuter de la succession du patrimoine avec leurs enfants avant l'âge de 21 ans.
Un héritage à perpétuer
Il arrive que la génération suivante ne comprenne pas entièrement la richesse de sa famille - comment elle a été construite, comment elle est structurée ou ce qui a été dit à son sujet en dehors de la famille. Pourtant, la gloire et la réputation sont d'une importance cruciale.
Au début, il est nécessaire de savoir ce que les enfants comprennent et ce dont ils doivent être informés. Les familles riches peuvent avoir des actifs délicats qui ne peuvent pas être facilement divisés et répartis entre les enfants.
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Il peut s'agir d'entreprises, de propriétés, d'œuvres d'art, de voitures anciennes ou d'autres objets de collection. Certains biens peuvent avoir une valeur sentimentale pour les héritiers qui l'emporte sur leur valeur financière. Il est important d'indiquer clairement à qui ces biens seront légués et pourquoi.
Message clé
Il est bon de savoir quel est le message clé de la conversation sur la richesse. Quel est l'objectif du patrimoine familial ? Quelles sont les intentions qui le sous-tendent ? Essayez d'établir un ordre du jour avec des sujets de conversation. Parler de ce que vous voulez régler et laisser les héritiers ou les enfants adultes parler de leurs attentes et de leurs idées est le principe essentiel de la discussion sur le transfert de patrimoine.
L'importance des mots
Les relations familiales sont l'affaire la plus importante de la famille et elles doivent être préservées. Choisissez donc un ton respectueux et non conflictuel au cours de la conversation. Restez positif et gardez à l'esprit le bien de la famille. Gardez un langage neutre dans les textes initiaux, en évitant les mots accusateurs qui pourraient nuire à la relation.
Questions philanthropiques
La jeune génération a une attitude différente à l'égard du patrimoine familial et ses priorités sont différentes. L'investissement durable et la philanthropie sont les questions les plus difficiles de notre époque. Chaque famille fortunée devra un jour y faire face.
La philanthropie est généralement un sujet auquel tout le monde peut adhérer et qui ouvre la voie à des discussions plus larges sur l'argent. Idéalement, vous parlerez de l'importance de donner lorsque les enfants sont jeunes afin que, lorsqu'ils seront plus âgés, vous puissiez parler ouvertement de vos intentions en matière d'héritage et de la façon dont la philanthropie pourrait être intégrée à votre plan.
Implication des consultants
L'un des moyens les plus efficaces de gérer les conversations sur le patrimoine familial avec les enfants adultes est d'entamer le processus en rencontrant un conseiller avant toute conversation. Un conseiller peut être utile à n'importe quel stade de la conversation. Il peut être le modérateur d'une discussion sur l'héritage ou quelqu'un qui éduque les enfants sur les questions financières et la gestion du patrimoine familial.
En suivant les tendances du monde de la finance, il peut porter un nouveau regard sur les questions financières. Un conseiller peut apporter une grande valeur ajoutée en tant que tiers objectif et, si nécessaire, il peut également orienter les membres de la famille vers d'autres experts.
