Comprendre le changement de génération
Le transfert de richesse a commencé au milieu des années 2010, lorsque la génération du baby-boom a commencé à prendre sa retraite. Nés dans l'ère de prospérité qui a suivi la Seconde Guerre mondiale, les baby-boomers sont entrés sur le marché du travail au cours d'une période de croissance économique exceptionnelle. Ils ont accumulé un patrimoine important en investissant dans l'immobilier et sur le marché boursier. En conséquence, d'ici 2023, les baby-boomers détiendront près de la moitié de la richesse totale des États-Unis, soit environ $78 trillions.
L'ampleur du grand transfert de richesse
Société de recherche Cerulli et associés estime que le grand transfert de richesse se traduira par le transfert d'un montant stupéfiant de $84 trillions à la génération suivante d'ici 2043 environ. Ce transfert devrait s'effectuer par le biais de deux canaux principaux : l'héritage direct et les dons caritatifs. Sur l'ensemble du transfert de richesse, 72,6 milliards de dollars devraient aller directement aux héritiers, tandis que 11,9 milliards de dollars seront affectés à des œuvres de bienfaisance.
L'impact de ce changement financier est déjà évident dans la croissance de la richesse détenue par les jeunes générations. Par exemple, selon la Réserve fédérale, les milléniaux ont vu leur patrimoine augmenter de $4 trillions depuis 2020 seulement. Cet afflux de richesses entre les mains des jeunes a le potentiel de stimuler la croissance économique et de façonner les tendances en matière d'investissement.
Impact sur le secteur financier
Le grand transfert de richesse a des implications considérables pour le secteur financier. Les personnes fortunées utilisent des trusts et des comptes offshore pour transférer leur patrimoine, tandis que les personnes moins fortunées ont besoin d'être guidées. Les institutions financières et les conseillers devront s'adapter pour répondre à ces différents besoins. Les principaux outils de transfert de patrimoine comprennent les trusts de type "grantor", les trusts d'accès à vie pour le conjoint et les donations stratégiques pour minimiser les impôts.
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En outre, l'évolution des préférences et des valeurs des jeunes générations influencera leurs choix d'investissement et leurs décisions financières. En particulier, les Millennials et la Génération Z donnent la priorité à l'investissement dans des entreprises respectueuses de l'environnement et socialement responsables. Ils sont également plus susceptibles de demander des conseils financiers à des robo-advisors et d'utiliser des outils fintech pour les transactions. Cette évolution des préférences oblige le secteur des services financiers à suivre l'évolution des demandes des consommateurs et à fournir des services sur mesure pour répondre aux besoins en constante évolution des générations qui héritent.
L'avenir de la richesse générationnelle
Le grand transfert de richesses représente un tournant important dans l'économie et la société américaines. Il témoigne de la réussite et de la prospérité de la génération des baby-boomers et offre aux générations suivantes la possibilité de faire fructifier leur héritage. Le transfert de richesse présentera à la fois des défis et des opportunités, car la richesse héritée remodèle le marché du travail, stimule la croissance économique et influence les tendances en matière d'investissement.
En héritant de cette richesse, les Millennials et la Génération Z peuvent favoriser l'accession à la propriété, réduire l'endettement et stimuler la demande d'investissements socialement responsables. Il est essentiel de s'attaquer aux inégalités de richesse pour garantir une répartition équitable des bénéfices du grand transfert de richesse.
