Selon une étude de la Deutsche Bank, la région Asie-Pacifique (APAC) représente environ 42% de la richesse mondiale. Une part importante de ce patrimoine étant destinée à être détenue par des jeunes, les gestionnaires de clientèle privée doivent relever une grande variété de défis. En plus de gérer les aspects les plus traditionnels de la gestion de patrimoine, ils doivent faire face à la transformation numérique, à l'importance croissante accordée à la durabilité à l'échelle mondiale et aux exigences éducatives d'une nouvelle génération de clients.
Les héritiers asiatiques veulent plus qu'un simple soutien transactionnel. Ils recherchent des liens profonds et durables avec des conseillers qui comprennent leurs ambitions mondiales et leur mentalité numérique. Les gestionnaires de patrimoine doivent offrir des possibilités d'investissement qui s'alignent sur un nouvel ensemble de priorités concernant, par exemple, les actifs verts et numériques.
Petits-enfants scolarisés à l'étranger
En raison de facteurs culturels et socio-économiques uniques, le transfert intergénérationnel de richesses est un sujet complexe en Asie. De nombreuses personnes asiatiques très fortunées sont des fondateurs d'entreprise avec des ménages multigénérationnels et des membres de la famille élargie éduqués ou résidant dans d'autres régions géographiques.
Ces entrepreneurs asiatiques prospères, en particulier en Inde et en Chine, se demandent aujourd'hui comment transmettre l'importante richesse qu'ils ont créée. Ils pensent souvent qu'il est judicieux de le transmettre de leur vivant, mais hésitent néanmoins à le faire, estimant que les actifs sont mieux protégés entre leurs mains. Au total, des actifs d'une valeur estimée à $2,5 trillions de dollars américains devraient être transférés d'ici à 2030.
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Yong Sheng Hon, associé en charge de la clientèle privée et de la fiscalité au sein du cabinet d'avocats international Withers, explique : "Nous travaillons avec des familles de troisième génération dont les petits-enfants ont été éduqués aux États-Unis et en Europe et reviennent avec beaucoup d'idées sur l'ESG, le capital-risque, etc. Pour les parents et les grands-parents, placer une somme dans un family office, c'est comme créer un autre cours universitaire où ils peuvent comprendre comment gagner de l'argent".
Plateformes d'investissement ESG et numérique
Selon une enquête menée par la Global Sustainable Investment Alliance, des conseillers financiers australiens ont constaté que 86% des milléniaux s'intéressent à l'investissement durable et sont deux fois plus susceptibles d'investir dans des entreprises qui poursuivent des objectifs sociaux ou environnementaux. Cette jeune génération est également native du numérique, 87% d'entre eux considérant les plateformes numériques comme un canal crucial d'engagement avec leurs gestionnaires de patrimoine.
La demande croissante des jeunes asiatiques fortunés pour des services financiers personnalisés, une expertise interne, des frais compétitifs et des performances efficaces incite leurs conseillers à tirer parti des plateformes numériques de gestion de patrimoine. Ces solutions améliorent les capacités des conseillers à évaluer et à recommander diverses opportunités d'investissement, par exemple dans les technologies émergentes, l'énergie propre et les crypto-monnaies.
Les opportunités qui découlent de cet intérêt accru pour les investissements alternatifs s'accompagnent toutefois de défis. De nombreuses banques privées et sociétés de gestion de patrimoine traditionnelles attendent un cadre réglementaire plus strict concernant les nouvelles classes d'actifs avant de proposer des offres formelles.
Family Offices, Fiducies et Fondations
De nombreuses familles asiatiques fortunées cherchent à impliquer les jeunes générations dans la gestion de leur patrimoine dès le début, afin de faciliter les transferts de propriété par la suite. Leurs jeunes membres étant de plus en plus dispersés à travers le monde, un nombre croissant de ces familles recherchent des structures juridiques adaptées à des environnements réglementaires couvrant plusieurs juridictions.
En conséquence, la capacité d'un family office à fournir des solutions de gestion de patrimoine flexibles et sur mesure en a fait une structure populaire pour les chefs de famille asiatiques très fortunés. Les family offices asiatiques sont généralement dirigés par un conseil d'administration composé de membres de la famille et de professionnels soigneusement sélectionnés. Les trusts et les fondations philanthropiques, dont les parents font souvent partie des comités d'investissement, sont également des structures privilégiées pour aider les jeunes membres de la famille à lancer des projets sous la supervision de parents expérimentés.
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