Selon les chiffres, près de 80 % des adultes dans le monde sont encore sous-bancarisés ou non bancarisés. Il y a suffisamment de place pour la croissance dans le secteur de la fintech, en particulier dans les marchés émergents : 1,5 milliard d'adultes dans le monde ne sont toujours pas bancarisés, auxquels s'ajoutent 2,8 milliards d'adultes sous-bancarisés (définis comme n'ayant pas de carte de crédit, selon les données du projet d'inclusion financière de la Banque mondiale). Ce total représente plus de la moitié de la population mondiale. En outre, près de 44 % des adultes dans le monde dépendent encore fortement de l'argent liquide pour les transactions importantes, alors que 89 % utilisent un téléphone mobile ou un smartphone.
L'APAC est le plus grand marché de la technologie financière
"Chez BCG et QED, nous ne prétendons pas avoir une boule de cristal ; nous croyons fermement que la fintech n'est pas une simple tendance passagère, mais une force fondatrice qui continuera à transformer le paysage financier pour les années à venir", remarque le rapport de BCG, qui souligne que le secteur de la fintech ne détient actuellement qu'une part de 2 % des recettes mondiales des services financiers. On estime qu'il atteindra 1,5 billion de dollars de recettes annuelles d'ici 2030, soit près de 25 % de l'ensemble des valorisations bancaires dans le monde. "Avec 42% de tous les revenus supplémentaires, le plus grand marché devrait être l'Asie-Pacifique (APAC), en particulier l'Asie émergente (Chine, Inde et Asie du Sud-Est), où les fintechs contribueront à étendre l'inclusion financière. L'Amérique du Nord, le plus grand marché des fintechs, suivra l'APAC et restera une plaque tournante essentielle pour l'innovation. L'Europe et l'Amérique latine continueront à connaître une forte croissance, propulsée par des régulateurs favorables, et l'Afrique peut faire un bond en avant vers un nouvel écosystème financier, non encombré par des infrastructures héritées du passé", indique le rapport. Devançant même les États-Unis avec un taux de croissance de 27 %, l'Asie-Pacifique est en passe de devenir le premier marché mondial de la fintech d'ici à 2030.
B2B2x et B2B : les clients finaux à la croissance la plus rapide
Le B2B2X, un modèle commercial qui permet à l'entreprise 1 (B1) d'utiliser la technologie pour vendre ses produits par l'intermédiaire de l'entreprise 2 (B2) qui a des relations existantes avec les clients finaux ou les entreprises en tant qu'utilisateurs finaux du ou des produits, comprend le B2B2C (permettant à d'autres acteurs de mieux servir les consommateurs), puis le B2B2B (permettant à d'autres acteurs de mieux servir les entreprises), et les acteurs de l'infrastructure financière. De nombreuses banques étant incapables d'innover à un rythme rapide, les fintechs ont l'opportunité de combler ce vide et de permettre aux opérateurs historiques d'être plus compétitifs. Le modèle des fintechs qui collaborent avec les opérateurs historiques plutôt que de leur faire concurrence signifie un risque moindre pour les investisseurs et donc une plus grande volonté d'investir. Selon les experts du BCG, "B2B2X représente déjà un segment à croissance rapide, et il y a encore de la place pour qu'il étende ses ailes. Le marché devrait croître à un taux de croissance annuel moyen de 25 % pour atteindre un chiffre d'affaires annuel de 440 milliards de dollars d'ici 2030".
La majorité de la richesse mondiale est concentrée parmi les personnes et les organisations fortunées (HNW) et très fortunées (UHNW). Il restera extrêmement difficile de gravir les échelons vers les segments HNW et UHNW très fortunés. "Ces segments dépendent fortement de la confiance et du conseil humain, ainsi que de la nécessité d'accéder à des produits illiquides et à des alternatives telles que le prêt sur le capital investi. Ils représentent également la majeure partie de la richesse (90 % aux États-Unis), mais se composent d'un groupe relativement restreint d'individus (20 % des ménages aux États-Unis), ce qui rend ces segments difficiles à atteindre par le biais des méthodes traditionnelles d'acquisition de clients", indique le rapport. Les solutions numériques uniques pour la gestion de patrimoine, comme Altoo Wealth Platform (voir https://altoo.io/fr/), ont une longueur d'avance qu'ils peuvent exploiter puisque les éléments humains de confiance et de jugement doivent correspondre aux revendications numériques du client. Les acteurs B2B2X qui fournissent des outils innovants, complets, techniques ou analytiques et qui desservent des entreprises de grande envergure s'adressant à des segments de la population aisée connaîtront la plus forte croissance.
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