Le changement de paradigme est en marche ?
Les logiciels et la finance fusionnent, révolutionnant le secteur des paiements dans le but de réaliser des transactions mondiales instantanées et peu coûteuses. La croissance des applications de paiement et des services bancaires ouverts montre que cet objectif est à portée de main. Aujourd'hui, la plupart des gens donnent la priorité à la finance numérique : 65% des Américains devraient utiliser la banque mobile d'ici 2025, et l'Asie devrait compter près d'un milliard d'utilisateurs de la finance numérique d'ici 2024. D'ici 2022, les paiements mobiles atteindront $1,3 trillion. Au cœur de cette évolution, on comprend que les services bancaires sont désormais pilotés par des logiciels, les fournisseurs de services financiers numériques s'associant aux banques et aux fournisseurs de technologie pour améliorer l'expérience de l'utilisateur.
La solution aux limites de l'infrastructure ?
Malgré les interfaces utilisateur conviviales des plateformes numériques, l'infrastructure bancaire existante présente des limites qui rendent les paiements transfrontaliers lents, coûteux et sujets aux erreurs en raison de la coordination de nombreux intermédiaires. La technologie Blockchain peut remédier à ces problèmes, en offrant un moyen plus efficace et plus sûr d'effectuer des transactions financières. La blockchain pourrait accélérer considérablement les transferts d'argent internationaux et réduire les coûts. En utilisant des actifs tokenisés sur un réseau blockchain, de nombreux intermédiaires peuvent être contournés, ce qui permet des règlements quasi-instantanés avec des frais réduits.
L'importance des paiements pour les banques
Les paiements sont vitaux pour les banques, à la fois en termes de revenus et de données clients. Cependant, les systèmes de paiement actuels sont obsolètes, coûteux, lents et présentent des problèmes de sécurité. Les paiements transfrontaliers peuvent prendre des jours, entraîner des frais allant jusqu'à 10% et impliquer des interactions complexes avec les opérateurs de transfert d'argent et les banques. La technologie blockchain offre une solution en permettant des transactions sans confiance et sans autorité centrale. Elle promet des règlements financiers peu coûteux et quasi instantanés.
Les avantages des paiements par blockchain
Les paiements par blockchain offrent des règlements transfrontaliers plus rapides, une réduction de la fraude, ainsi qu'une réduction des coûts et de la complexité. Aujourd'hui, les institutions financières s'appuient sur de multiples banques correspondantes pour les transactions transfrontalières, ce qui entraîne des incertitudes, des pannes, des erreurs et de longs délais de règlement. Face à l'augmentation des fraudes et des cyberattaques, la nature décentralisée de la blockchain offre un potentiel de fraude réduit, une exécution en temps réel, une transparence, ainsi qu'une analyse et une prévention instantanées des fraudes. La solution à la grande complexité des réseaux de paiement fragmentés réside dans la blockchain, qui réduit considérablement les coûts.
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Les leaders de la révolution blockchain dans le secteur bancaire
De nombreuses banques et institutions financières récoltent les fruits de la technologie blockchain. Emirates NBD à Dubaï a utilisé la blockchain pour lutter contre la fraude aux chèques avec une couche de vérification basée sur le code QR. China Construction Bank a adopté une plateforme blockchain pour les prêts interbancaires et transfrontaliers aux petites entreprises, traitant plus de $251 millions de transactions. JB Bank a mis en œuvre la technologie Open Keychain de la blockchain dans sa nouvelle application pour faciliter la connexion.
J.P. Morgan possède l'un des plus grands réseaux de paiement par blockchain, avec la Royal Bank of Canada et l'Australia and New Zealand Banking Group comme premiers membres. Son réseau d'information interbancaire utilise la blockchain pour réduire le nombre de participants pour la conformité et les requêtes de données, minimisant ainsi les retards de paiement.
