De nos jours, les investisseurs veulent prendre des décisions fondées sur des données. En fonction de leur patrimoine et de leurs objectifs financiers, ils peuvent chercher un soutien pour ces décisions auprès d'une grande variété de sources, depuis les membres de leur famille comme vous jusqu'aux plateformes de robo-advisor en libre-service. Par conséquent, dans l'ensemble du secteur, il est plus important que jamais de prêter attention à la manière dont les investissements sont réalisés et suivis, en particulier en ce qui concerne les défis suivants :
Consolidation des données
Les données sur les actifs se présentent sous de nombreux formats et proviennent d'un nombre croissant de sources. Pour tirer le meilleur parti des données dont vous disposez, vous devez les rassembler afin de créer une base d'analyse. Une plateforme de gestion de patrimoine numérique bien conçue peut vous aider à cet égard en extrayant automatiquement les données de diverses sources, en les unifiant et en éliminant la nécessité de copier-coller manuellement les informations à partir de feuilles de calcul et de rapports trimestriels, par exemple.
Analyse des données
Les investissements doivent être suivis selon des critères reflétant les objectifs de l'investisseur. Pour les types d'actifs traditionnels tels que les actions, il existe des critères bien connus tels que la performance du prix par rapport à la performance globale du marché. Pour les types d'actifs alternatifs tels que l'immobilier ou le capital-investissement, en revanche, des critères plus spécialisés devront probablement être appliqués. Là encore, une plateforme de gestion de patrimoine numérique peut venir à la rescousse en effectuant des calculs complexes et en pesant les données en une fraction du temps qu'il vous faudrait autrement.
Visualisation des données
S'ils ne sont pas facilement compréhensibles, les résultats analytiques ne seront pas d'une grande utilité pour les décideurs en matière d'investissement. Les représentations visuelles aident les investisseurs à agir sur des données complexes. Toutefois, la création manuelle de telles visualisations peut souvent s'avérer fastidieuse et chronophage. Une plateforme de gestion de patrimoine numérique peut également gérer cet aspect de l'investissement en traduisant automatiquement l'analyse en tableaux de bord, diagrammes et graphiques faciles à lire.
En tant que family officer, vous devez relever ces défis de suivi des investissements basés sur les données tout en construisant un héritage multigénérationnel, et vous devez faire face à trois défis majeurs connexes :
01 Suivi d'un portefeuille d'actifs éclectique
D'après une étude réalisée en 2023 par Goldman Sachs, la famille dont vous vous occupez s'attend probablement à ce que vous contrôliez environ deux fois plus d'actifs alternatifs (44% contre ~20% d'allocation de portefeuille) que ne le ferait un particulier très fortuné. Et plus d'un tiers des family offices investissent dans des objets de collection tels que l'art et le vin.
Les familles qui disposent d'un univers d'actifs aussi diversifié sont en droit de se demander si et comment vous gardez la trace de tout. Selon le responsable mondial du groupe Family Office and HNW de Denton, l'une des préoccupations récurrentes dans les discussions au sein des family offices est la possibilité que l'information soit traitée en silos. À cet égard, pour rassurer les membres de la famille, il faut consolider et présenter efficacement les données.
Si une plateforme de gestion de patrimoine numérique prend en charge les interfaces de programmation d'applications (API), il peut être assez simple de rassembler les données sur les actifs familiaux conservés dans plusieurs institutions financières. Les API constituent des passerelles permettant aux données sur les actifs de circuler de ces sources multiples vers la plateforme. Les API sont de plus en plus populaires dans le secteur de la gestion de patrimoine, et 63% des dirigeants en développent rapidement l'utilisation.
Les données relatives aux actifs tels que les œuvres d'art et les entreprises détenues directement sont généralement beaucoup moins standardisées et plus complexes à traiter que les données provenant des institutions. C'est pourquoi le suivi des actifs non bancaires est rarement une fonctionnalité essentielle des logiciels de gestion de patrimoine.
Une plateforme de gestion de patrimoine peut vous permettre de suivre un large éventail d'actifs bancaires et non bancaires à l'aide de données provenant de sources multiples couvrant l'ensemble du portefeuille de la famille.
02 Suivi des investissements en fonction d'un ensemble de critères très personnalisés
Tous les investisseurs s'intéressent à la performance des actifs. Cependant, tous les investisseurs n'intègrent pas la planification de la succession, les valeurs familiales ou les objectifs patrimoniaux dans leur processus de prise de décision. En outre, les membres de la famille ont souvent des points de vue divergents sur ce qui définit un bon investissement. Par exemple, une étude menée par Stanford en 2022 a révélé que 80% des Millenials sont potentiellement prêts à sacrifier des gains financiers pour réaliser des investissements respectueux de l'environnement, contre seulement 35% des Baby Boomers.
Le suivi des investissements sur la base d'un tel éventail de facteurs souvent subjectifs nécessite un jugement humain empathique que la technologie seule ne peut pas fournir.
La technologie peut, en revanche, vous permettre de vous concentrer sur l'établissement de relations avec les membres de la famille, de comprendre l'aspect humain de leurs problèmes et de trouver des solutions créatives. Selon PwC, l'automatisation des tâches routinières, autrement chronophages, telles que la collecte et l'analyse, est l'avantage le plus précieux des technologies émergentes pour les family offices.
Une plateforme de gestion de patrimoine est l'exemple parfait d'un tel outil numérique. Vous pouvez compter sur elle pour faire le gros du travail en ce qui concerne les aspects quantifiables du portefeuille de la famille - comme la mesure de la performance financière et les statistiques d'allocation du portefeuille - afin que vous puissiez vous concentrer sur les aspects non quantifiables.
03 Ressources humaines limitées
Votre family office existe pour servir les membres de la famille avec des niveaux de personnalisation et de discrétion qui ne sont tout simplement pas disponibles ailleurs. Votre équipe est donc relativement restreinte et ne comprend probablement pas d'armées de chercheurs, d'analystes ou - d'après une étude de BlackRock datant de 2022 - de professionnels des technologies de l'information en particulier. Parmi les family offices interrogés par BlackRock, 50% a constaté certaines lacunes en matière d'expertise technologique.
Quel que soit le nombre de membres de votre équipe, leur temps est précieux. Ils ne peuvent pas se permettre de le consacrer à des tâches répétitives telles que la saisie de données et le calcul de chiffres. Comme indiqué plus haut, une plateforme de gestion de patrimoine numérique sophistiquée peut prendre en charge bon nombre de ces aspects routiniers du suivi des investissements.
N'oubliez pas, cependant, que toute solution technologique nécessite un temps d'apprentissage et d'utilisation. Lorsque vous en choisissez une, vous devez vous efforcer de minimiser ce temps pour votre équipe. Selon la Harvard Business Review, une infrastructure informatique qui n'offre pas de soutien et qui n'est pas conviviale risque d'être décevante lorsqu'il s'agira de créer de la valeur pour votre entreprise.
Une plateforme de gestion de patrimoine peut vous aider, vous et votre équipe, à apporter plus de valeur ajoutée en quelques jours.
Faire de la technologie votre point fort
Qu'est-ce qui fait d'une plateforme technologique le bon choix pour relever ces défis ? Dans l'idéal, elle doit présenter les caractéristiques suivantes
- une architecture ouverte qui permet d'établir des liens avec de nouvelles sources et de nouveaux types de données au fur et à mesure de leur disponibilité,
- la possibilité d'automatiser l'analyse de la performance des actifs en fonction de critères financiers objectifs afin de pouvoir se concentrer sur l'exploration de critères plus subjectifs,
- des capacités de visualisation des données qui présentent les résultats analytiques dans des tableaux de bord clairs et compréhensibles par les membres de la famille, quelles que soient leurs connaissances techniques ou financières, et
- une conception conviviale qui s'adapte aux flux de travail uniques de votre équipe et les prend en charge avec un minimum de temps de formation et d'intégration.
Une plateforme de gestion de patrimoine avancée possède toutes ces caractéristiques. Conçue pour une utilisation intuitive par les membres de la famille et votre équipe, elle consolidera et contrôlera automatiquement les données relatives à tous les éléments du patrimoine familial - indépendamment de leur forme ou de leur localisation - et présentera les résultats sous forme de rapports personnalisés dans des tableaux de bord attrayants qui faciliteront le travail de votre équipe en vue de prendre des décisions de qualité supérieure, inspirant la confiance.
