L'ancien manuel ne s'applique plus
La délocalisation traditionnelle des patrimoines suivait un schéma simple. Vous avez déménagé à Genève, vous avez donc transféré vos actifs à Genève. Vous avez établi votre résidence à Monaco, vous y avez donc consolidé vos relations bancaires. La géographie déterminait la garde. Votre patrimoine vivait là où vous viviez.
Ce modèle s'est effondré. Aujourd'hui, les grandes fortunes mobiles ne délocalisent pas l'ensemble de leur patrimoine - elles superposent les juridictions aux accords existants. Par exemple, une personne qui établit sa résidence à Dubaï pour des raisons d'efficacité fiscale peut maintenir des relations bancaires en Suisse, conserver un portefeuille immobilier à Londres et continuer à gérer des actions américaines par l'intermédiaire de conseillers new-yorkais. Il ne remplace pas son empreinte géographique. Il l'élargit.
Pourquoi ? Parce que des relations de garde vieilles de plusieurs dizaines d'années sont le fruit d'une confiance qui s'est construite au fil du temps. Parce que certaines juridictions offrent des avantages spécifiques qui n'existent pas ailleurs. Parce que les outils de planification successorale ne peuvent pas être simplement emballés et déplacés. Parce que l'immobilier, par définition, ne bouge pas. Parce que les gestionnaires d'investissement spécialisés ne déménageront pas simplement parce qu'un client le fait.
Quand la complexité se multiplie
Cette superposition de juridictions crée une complexité croissante. Chaque nouvelle juridiction apporte ses propres normes d'information, son cadre réglementaire, ses considérations monétaires et ses protocoles de communication. Plus important encore, elle implique souvent des conseils de la part de nouveaux spécialistes qui doivent se coordonner avec les spécialistes existants.
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Prenons les données : Le 2024 World Wealth Report de Capgemini a révélé que les UHNWI ont augmenté leurs relations de gestion de patrimoine d'une moyenne de trois en 2020 à sept en 2023. Sept institutions différentes, potentiellement dans sept juridictions différentes, chacune opérant selon son propre calendrier et ses propres normes internes.
Le propriétaire d'un patrimoine distribué peut désormais jongler avec des rapports trimestriels en provenance de Suisse, des mises à jour mensuelles sur les biens immobiliers en provenance de Londres, des notifications de transactions en temps réel en provenance de New York et des évaluations annuelles en provenance de Dubaï. Toutes ces informations arrivent à des moments différents et dans des formats différents, ce qui nécessite un rapprochement pour comprendre la position totale, la performance globale et l'exposition globale au risque.
Et au niveau personnel, faire en sorte que votre banquier privé suisse, votre fiscaliste de Dubaï, votre avocat londonien et votre planificateur successoral américain s'alignent sur une même décision stratégique devient un exercice logistique de fuseaux horaires et de canaux de communication. Les silos d'information apparaissent non pas à dessein mais par défaut, car chaque conseiller opère dans sa propre bulle institutionnelle et juridictionnelle.
Le déficit d'infrastructure
L'infrastructure traditionnelle de gestion de patrimoine a été conçue pour un monde où la proximité était importante. Le client, le banquier et les actifs se trouvaient dans la même zone géographique. Les réunions trimestrielles se déroulaient en personne. Les documents étaient conservés dans les classeurs de la banque privée ou du bureau de l'avocat. La communication s'effectuait par le biais de canaux locaux bien établis.
Cette infrastructure s'effondre lorsque le client déménage, mais pas le patrimoine. Comment maintenir une visibilité en temps réel des positions détenues sur plusieurs continents ? Comment s'assurer que votre conseiller basé à Dubaï comprend vos accords de conservation en Suisse ? Comment accéder aux documents essentiels lorsqu'ils sont stockés dans trois pays différents, avec trois cadres juridiques différents ?
Pas avec des flux de travail manuels et des feuilles de calcul. Ils ne peuvent pas suivre les mouvements du marché en temps réel dans les portefeuilles mondiaux. Les chaînes de courrier électronique ne parviennent pas à assurer une communication sécurisée et vérifiable entre les équipes de conseillers réparties dans le monde.
La technologie comme tissu conjonctif
La réalité de l'UHNWI mobile exige une infrastructure spécialement conçue pour la distribution géographique, dès le départ. Lorsque les actifs, les conseillers et les mandants sont répartis dans plusieurs juridictions, la visibilité consolidée passe du statut de bienfait à celui de nécessité opérationnelle. Il s'agit d'un tissu conjonctif qui permet à la richesse distribuée de fonctionner comme un tout cohérent.
L'infrastructure adéquate permet une visibilité en temps réel de tous les avoirs, où qu'ils se trouvent, des canaux de communication sécurisés qui fonctionnent au-delà des juridictions et des fuseaux horaires, et une analyse consolidée qui tient compte de plusieurs devises et types d'actifs.
La Plateforme Altoo Wealth répond à cette réalité distribuée grâce à l'agrégation automatisée de données sur le patrimoine bancaire et non bancaire provenant de sources multiples, à l'analyse automatisée qui fournit des informations sur des portefeuilles complexes multi-juridictionnels, et à des alertes intelligentes qui surveillent les déviations, les changements et les opportunités pour tous les avoirs, quel que soit le lieu de conservation des titres.
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