Les femmes fortunées préfèrent les conseillères
Les femmes contrôlaient 32% de la richesse mondiale en 2020, selon le Boston Consulting Group, qui a prédit que leur part augmenterait à un taux de croissance annuel composé de 5,7% pour atteindre 97 billions USD en 2024.
Environ 25% des femmes ultra-riches ont acquis leur fortune uniquement en tant qu'héritières, environ 45% ont créé leur propre fortune, et le reste a atteint le statut d'UHNW par une combinaison d'héritage et d'entreprenariat. Les femmes ultra-riches répartissent souvent une part importante de leur patrimoine différemment des hommes. Elles ont tendance à s'intéresser de près à la philanthropie, au sport, à l'art et à l'éducation.
Les clientes des services de gestion de patrimoine ont également montré une affinité particulière pour les services de gestion de patrimoine :
Technologie numérique de gestion de patrimoine:notamment en raison de la crise de la Covid-19. Un rapport d'UBS a révélé que les femmes apprécient particulièrement de pouvoir utiliser des outils numériques pour trouver un équilibre efficace entre leur vie personnelle et professionnelle. En outre, une étude d'EY a révélé que les femmes fortunées s'attendent à utiliser davantage les canaux numériques à l'avenir et sont tout aussi enthousiastes que les hommes à l'égard des fintechs, des robo-advisors et d'autres solutions d'investissement numériques.
Conseillères:Les entreprises de gestion de patrimoine qui comptent peu de femmes dans leurs équipes devraient prendre note de cette préférence. Bien que les femmes jouent un rôle croissant dans la gestion de patrimoine, selon un rapport de Carson Group, la sous-représentation générale des conseillères n'est pas bonne pour le secteur de la gestion de patrimoine dans son ensemble.
"Les résultats de notre étude 2023 Women in Wealth Management renforcent le rôle crucial que jouent les conseillères financières dans l'industrie d'aujourd'hui. Au-delà des perspectives qualitatives, les données statistiques soulignent la nécessité de poursuivre les efforts pour améliorer la diversité des genres, promouvoir le parrainage et créer des cultures inclusives", a déclaré Julie Ragatz, vice-présidente de NextGen et des programmes de développement des conseillers chez Carson Group.
Les HENRYs apprécient les expériences numériques fluides et sans souci
Les personnes à hauts revenus, pas encore riches (HENRY) gagnent entre $250k et $500k par an. Bon nombre d'entre eux éprouvent des difficultés à se constituer un patrimoine, consacrant souvent la majeure partie de leurs revenus aux dépenses de consommation, aux frais d'éducation et aux dépenses de logement plutôt qu'aux investissements. Ceux qui mettent de l'argent de côté pour l'avenir - généralement après avoir remboursé leurs prêts étudiants et automobiles, selon Equifax - sont susceptibles de rejoindre les rangs des particuliers fortunés (HNWI).
Les HENRYs font partie des segments préférés des spécialistes du marketing de luxe, et elles méritent également votre attention. En particulier les jeunes femmes fortunées : EY a constaté que celles qui se situent au seuil des HNWI, avec un patrimoine familial d'environ $1,5 million de dollars américains, sont les plus susceptibles de demander des conseils sur la gestion de leur patrimoine. En établissant une relation de confiance avec un HENRY au cours de ses premiers pas vers la constitution d'un patrimoine important, vous pouvez cultiver un client à vie.
Les HENRYs typiques ont de longues heures de travail. Nombre d'entre eux ont grandi entourés de médias sociaux et apprécient les expériences numériques conviviales qui n'impliquent pas trop d'efforts lorsqu'il s'agit de leurs finances. Étant donné qu'une grande partie de leur vie financière tourne autour des dépenses plutôt que de l'épargne, il est intéressant de noter que le même rapport d'Equifax a révélé que les HENRYs préfèrent payer leurs factures en ligne et via des appareils mobiles et qu'ils facturent automatiquement les factures récurrentes sur des cartes de débit ou de crédit.
Pour nouer des relations solides avec les futurs HNWI, vous devez les aider à trouver un équilibre entre leur mode de vie et leurs actifs financiers, à réduire leurs dettes et à augmenter leur épargne. Vos conseils doivent être brefs, simples et fondés sur des données. D'un point de vue statistique, ils connaissent probablement le pouvoir des données - les professions les mieux rémunérées en Europe se trouvent dans des secteurs à forte intensité de données comme l'informatique et l'énergie - mais ils n'ont pas le temps de passer au crible les rapports et de leur donner un sens.
Les bénéficiaires de transferts de grandes fortunes recherchent des conseils holistiques améliorés par le numérique
Dans le cadre de ce que l'on appelle le grand transfert de richesse, $84 trillions d'actifs américains devraient quitter les mains des baby-boomers au cours des 20 prochaines années, dont 85% iront à des personnes nées après 1965, c'est-à-dire les membres de la génération X, les milléniaux et les membres de la génération Z.
Plus l'héritier est jeune, plus il est susceptible de chercher de nouveaux conseillers financiers. Selon l'étude 2023 Digital Wealth Management Outlook d'Unblu, un nombre remarquable de 80% de Millennials recherchent des conseils patrimoniaux auprès d'une nouvelle source après avoir hérité de l'argent de leurs parents.
De nombreux héritiers du millénaire et de la génération Z - à l'instar de leurs homologues de HENRY - sont des natifs du numérique. Ayant grandi avec la technologie au bout des doigts, ils sont à l'aise avec les plateformes de banque et d'investissement en ligne et attendent de leurs prestataires de services financiers des options de libre-service instantanées, une communication hyperpersonnalisée et des expériences numériques supérieures.
Depuis quelques années, il apparaît de plus en plus clairement que les jeunes investisseurs sont susceptibles de prendre en compte des considérations qui ne sont pas purement financières dans leur prise de décision en matière de patrimoine. Dès 2018, MSCI a identifié que 90% des Millennials souhaitaient adapter leurs investissements à leurs valeurs, et Morningstar a identifié que de nombreux membres de la génération X partageaient cette priorité en 2019.
Priorités en matière de services pour les femmes fortunées, les HENRY et les bénéficiaires de transferts de grande richesse
Selon une autre étude d'EY, tous les clients les plus prometteurs de demain en matière de gestion de patrimoine attendent de vous que vous leur fournissiez :
01 Des services personnalisés adaptés à leur vie financière de plus en plus complexe
L'attention personnelle est importante, surtout pour les femmes. Simon-Kucher, un cabinet de conseil international, a constaté que les femmes sont 30% plus susceptibles que les hommes de préférer les conseils financiers en personne et 25% plus susceptibles que les hommes de reconnaître les avantages des rencontres individuelles. En outre, les jeunes détenteurs de patrimoine, quel que soit leur sexe, s'attendront à ce que vous preniez le temps d'acquérir une compréhension globale de leurs valeurs et de la manière dont leurs finances peuvent les refléter au mieux.
02 Des expériences numériques exceptionnelles
La manière dont vous fournissez des conseils personnalisés - et dont les clients savent qu'ils sont personnalisés - déterminera dans une large mesure le degré de confiance que vous pourrez instaurer. Des modèles hybrides renouvelés exploitant les données patrimoniales des clients, renforcés par des capacités de collaboration numérique, amélioreront votre accessibilité, votre engagement et votre crédibilité. Le cabinet de conseil en technologie Broadridge recommande aux sociétés de gestion de patrimoine d'intégrer des outils numériques dans tous les aspects de leurs activités, notamment en dotant les conseillers d'outils d'analyse fondamentaux qui synthétisent les données provenant de l'ensemble des avoirs financiers des clients - et d'une formation adéquate sur la manière de les utiliser.
Plateformes de gestion de patrimoine : Présenter les portefeuilles selon les goûts de demain
La préférence pour des réponses claires et simples est universellement partagée par toutes les personnes fortunées et très fortunées, quel que soit leur sexe ou leur génération. Cette préférence a toutefois été mise en lumière en raison de l'évolution démographique.
Une plateforme de gestion de patrimoine peut vous aider à satisfaire votre clientèle d'aujourd'hui et de demain. Elle peut regrouper des données sur ce que les personnes fortunées possèdent et doivent, analyser automatiquement ces données et présenter les résultats sous forme de visualisations claires qu'il ne faut que quelques secondes pour expliquer et comprendre. En outre, en plus de permettre de regrouper les actifs selon des critères personnalisables reflétant les convictions personnelles des jeunes investisseurs, il peut automatiser de nombreuses tâches manuelles afin de vous laisser plus de temps pour les entretiens individuels, particulièrement prisés par les femmes fortunées de tous âges.
