Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles un détenteur de patrimoine peut être dans l'incapacité de prendre des décisions importantes concernant son portefeuille.
La mort est la raison la plus évidente ; le temps n'attend pas. D'après les dernières statistiques de la Banque mondiale, dans les pays à revenu élevé, les hommes vivent en moyenne jusqu'à l'âge de 80 ans et les femmes quelques années de plus.
Des difficultés médicales, psychologiques ou juridiques peuvent également entraîner une incapacité temporaire. Les chercheurs de la Harvard Medical School ont révélé qu'une personne sur deux développera un trouble mental au cours de sa vie. Chez les hommes, les troubles les plus courants sont la dépression et l'abus d'alcool.
Si de tels scénarios ne sont pas agréables à envisager, presque tous les investisseurs institutionnels trouveront encore moins agréable d'imaginer qu'un événement défavorable affectant leur propre vie pourrait entraîner des difficultés financières pour leurs proches et un héritage sous-optimal. Pour minimiser la probabilité de ces conséquences négatives, les UHNWI doivent s'assurer qu'ils construisent des "garde-fous" solides de trois types :
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01 Structures et paperasserie
Les trusts, les testaments, les polices d'assurance décès et invalidité et les autres éléments constitutifs de la planification successorale sont souvent complexes, mais les UHNWI s'appuient généralement sur des conseillers de confiance qui se chargent des formalités administratives importantes.
La chose la plus importante pour les UHNWIs est de consacrer le temps et l'attention nécessaires à la formulation de leurs objectifs uniques et de leur vision de l'avenir à long terme, d'abord à eux-mêmes, puis à leurs conseillers. Leur patrimoine est un outil pour réaliser cet avenir. Leurs conseillers leur fourniront des recommandations sur la manière de protéger cet outil et de s'assurer qu'il est utilisé aux fins prévues.
Bien entendu, il est également important d'écouter ses conseillers et de prendre les mesures qui s'imposent. Comme tout le monde, les UHNWI préféreront probablement ne pas penser à perdre leur vie ou le contrôle de leurs finances. Cependant, il est essentiel de penser à autre chose qu'à soi-même pour construire un véritable héritage.
02 Relations
De leur vivant, un ensemble de valeurs familiales partagées est peut-être l'outil de protection des actifs à long terme le plus important que les chefs d'entreprise puissent donner à leurs héritiers, et des relations solides sont le meilleur mécanisme de transmission de cet outil. Il faut du temps pour les construire ; une communication permanente est essentielle.
Des approches formellement documentées sur des sujets tels que la gestion du patrimoine, la résolution des conflits et la philanthropie peuvent être utiles, mais aucun document ne peut couvrir toutes les éventualités que l'avenir peut nous réserver. Lorsque les héritiers doivent inévitablement prendre des décisions, l'accord sur "ce qui correspond aux objectifs de la famille" sera probablement le facteur de décision le plus important.
03 Continuité informationnelle
Si tous les UHNWIs ne sont pas forcément impliqués dans les aspects routiniers de la gestion de leur patrimoine, ils jouent tous un rôle clé en veillant à ce que toutes les parties prenantes disposent d'informations appropriées.
Les personnes fortunées avisées éviteront de devenir des points de défaillance uniques dans les flux d'informations sur le patrimoine. Des objectifs patrimoniaux bien communiqués, des testaments bien rédigés ou des plans d'urgence bien conçus n'auront qu'une utilité limitée pour les parties prenantes qui doivent se démener - surtout en période d'incertitude ou de deuil - pour retrouver des dossiers, des relevés de compte et d'autres nécessités administratives quotidiennes.
A l'ère moderne, une solution numérique avancée de suivi du patrimoine et de reporting comme la Plateforme Altoo Wealth est un outil idéal pour s'assurer que les conseillers, les membres de la famille, les exécuteurs testamentaires et les agents disposent des informations dont ils ont besoin pour agir efficacement conformément aux souhaits d'un UHNWI - même si ce dernier n'est pas en mesure de relier personnellement les points.
La plateforme consolide, analyse et visualise automatiquement les données relatives à tous les actifs des portefeuilles, même les plus diversifiés. Elle propose également une messagerie numérique et un stockage de fichiers sécurisés, avec des privilèges d'accès personnalisables, afin de garantir que les bonnes personnes puissent facilement consulter et comprendre les bonnes informations au bon moment.
Nous sommes impatients de vous montrer comment la plateforme peut vous apporter la tranquillité d'esprit en vous garantissant que vos souhaits pour vos proches seront exécutés efficacement, même dans des circonstances où vous n'êtes pas en mesure de donner des instructions directes. N'hésitez pas à nous contacter pour en savoir plus.
