Selon le Campden Wealth/AlTi Tiedemann Global Family Office Operational Excellence Report 2025 (en anglais). Les services les plus courants que les family offices ont commencé à fournir depuis 2023 concernent l'engagement et l'éducation des familles. Cette constatation reflète un changement fondamental dans la manière dont les family offices conçoivent leur rôle : ils ne se contentent plus d'une simple gestion financière, mais deviennent des architectes de la continuité et de la cohésion familiales.
Les études montrent qu'il n'est pas facile de s'y retrouver. Près de la moitié des family offices craignent que les héritiers ne soient pas suffisamment préparés à leurs futures responsabilités, mais plus de la moitié d'entre eux n'ont pas de plan d'engagement formel. Préparer les héritiers à ces responsabilités ne se limite pas à l'éducation financière. La première priorité éducative des family offices est de définir l'objectif plus large du patrimoine familial, au-delà de la préservation et de la croissance. Pour compliquer les choses, plus de la moitié des familles fortunées ont des membres qui vivent en dehors de la juridiction où est basé leur family office.
La richesse n'est pas qu'une question de chiffres
L'étude de Campden a révélé que 62% des family offices considèrent que "l'objectif du capital familial : au-delà de la préservation et de la croissance du patrimoine" est leur première priorité en matière d'éducation. De même, le "Global Family Office Report 2024" de J.P. Morgan a révélé que si 95% des family offices se concentrent sur la gestion d'actifs financiers, de nombreuses familles peinent à définir la raison d'être de leur patrimoine au-delà de la simple accumulation. L'étude a montré qu'un tiers seulement des family offices ont élaboré des plans complets sur la finalité de leur patrimoine, tandis que 50% reconnaissent n'avoir fait que des progrès partiels.
Étant donné que la définition de l'objectif de la richesse nécessite des conversations familiales approfondies et un alignement, il est surprenant que seulement 28% des family offices interrogés par Campden aient classé "l'argent et les relations" comme priorité éducative après "les fondamentaux financiers" (58%) et "le développement du leadership" (45%).
Améliorez votre gestion de patrimoine avec gestion d'actifs simplifiée. Aperçu de la plateforme Altoo
Recommandation : Les données suggèrent que les familles devraient s'efforcer d'établir des relations plus solides pour définir l'objectif de leur patrimoine. Il est presque certain qu'un plus grand engagement de la famille s'ensuivra.
Lorsque les jeunes de 25 ans demandent "Pourquoi avons-nous cet argent ?" et reçoivent des réponses axées uniquement sur la préservation et la croissance, l'engagement risque d'en pâtir. À l'inverse, les familles qui parviennent à formuler des objectifs plus larges - qu'il s'agisse de soutenir l'esprit d'entreprise, de faire avancer des causes sociales ou de favoriser l'épanouissement individuel - constateront probablement que leurs héritiers sont plus enclins à participer à la gestion de leur patrimoine.
De la passivité à la participation
Bien que l'engagement et l'éducation des familles soient les services les plus fréquemment ajoutés, 68% des family offices interrogés par Campden ne disposent toujours pas de plans d'engagement formels. Moins de la moitié d'entre eux disposent de plans d'éducation structurés. La satisfaction à l'égard de l'éducation de la prochaine génération est l'une des plus faibles de toutes les fonctions des family offices, les membres de la famille l'évaluant à seulement 29% et le personnel non familial à 15%.
Si de nombreux membres des générations montantes sont tenus au courant - 60% sont invités à assister aux réunions du conseil d'administration et 55% participent aux rassemblements familiaux multigénérationnels - seuls 24% des family offices disposent de forums où les votes des jeunes membres de la famille comptent réellement dans les décisions.
Ce décalage entre l'assiduité et l'influence suggère que les approches éducatives traditionnelles ne répondent pas aux besoins des familles.
Recommandation : La recherche montre qu'il est possible de considérer l'éducation non pas comme quelque chose qui se fait pour la prochaine génération, mais plutôt avec elle.
Envisagez de vous orienter vers un engagement plus expérientiel. Par exemple : Plutôt que de se contenter de faire des présentations trimestrielles sur les performances du portefeuille, créez des occasions pour les membres de la famille de la nouvelle génération de participer aux décisions d'investissement, aux discussions sur la gouvernance et à la planification stratégique. Les jeunes membres de la famille peuvent tirer profit de leur participation à des conseils d'administration ou à des conseils de famille juniors, où ils peuvent s'exercer à prendre des décisions avec des enjeux réels (même s'ils ne sont pas très importants au départ).
Le défi de l'engagement mondial
Les familles fortunées modernes sont de plus en plus internationales, 57% des family offices interrogés par Campden ayant déclaré qu'au moins un membre de leur famille résidait en dehors de la juridiction principale de leur family office. Les family offices d'Europe et d'Asie-Pacifique sont nettement plus susceptibles que leurs homologues d'Amérique du Nord de servir des membres de leur famille vivant dans d'autres juridictions (76% et 67% respectivement, contre 47%). Selon Campden, soutenir ces membres de la famille non domiciliés est une priorité absolue pour 85% des family offices.
La dispersion géographique crée des défis importants pour l'engagement des familles. Campden a constaté que 32% des family offices citent la dynamique familiale entravée par les différences culturelles comme une préoccupation pour les membres non-résidents, tandis que 23% luttent contre la gouvernance familiale entravée par la législation locale - en particulier en ce qui concerne l'investissement, la fiscalité et la planification successorale.
Recommandation : Sur le plan stratégique, il convient de définir intentionnellement la culture et les valeurs familiales, par exemple au moyen de cadres documentés qui peuvent être appliqués dans plusieurs pays.
D'un point de vue tactique, il convient de dépasser les approches traditionnelles de l'engagement, telles que les retraites familiales annuelles et les réunions trimestrielles, qu'il est manifestement difficile de transposer à l'échelle d'un continent.
La technologie, fondement de l'engagement des familles modernes
Ces défis - définissant l'objectif de la richesse, participation active et coordination mondiale - tendent tous vers la même solution : tirer parti de la technologie pour transformer la manière dont les familles se connectent à leur patrimoine et se connectent les unes aux autres.
Pour les familles qui souhaitent définir la finalité de leur patrimoine, l'agrégation et la visualisation de données complètes sur le patrimoine constituent une base essentielle. Si la planification de l'utilisation future du patrimoine reste un exercice de réflexion utile, la définition de la finalité réelle exige une transparence totale sur ce que la famille possède réellement. Une plateforme numérique moderne qui regroupe et analyse automatiquement les données sur le patrimoine dans plusieurs juridictions et classes d'actifs peut créer la transparence nécessaire à des discussions sérieuses sur la finalité du patrimoine.
Cette transparence favorise également le passage d'une éducation passive à un engagement actif. Plutôt que de recevoir des rapports trimestriels statiques, les membres de la famille peuvent explorer la performance des actifs, surveiller l'allocation du portefeuille et suivre les décisions d'investissement en temps quasi réel grâce à des applications web et mobiles qui fonctionnent à la vitesse à laquelle les jeunes membres de la famille s'attendent à ce qu'ils le fassent.
Pour les familles dispersées dans le monde entier, des outils de communication numérique sécurisés permettent le dialogue permanent nécessaire à une gouvernance familiale efficace par-delà les continents et les fuseaux horaires.
La convergence de ces besoins de transparence, d'interactivité et de communications globales sécurisées suggère que des solutions sophistiquées de gestion de patrimoine numérique telles que la plateforme Altoo Wealth Platform - qui extrait automatiquement des données de sources multiples pour l'ensemble des portefeuilles, présente les résultats sous forme de tableaux de bord intuitifs et propose une messagerie cryptée - sont en train de devenir une infrastructure essentielle pour les family offices modernes qui s'engagent à un véritable engagement multigénérationnel.
Pour les family offices prêts à aller au-delà des approches traditionnelles de l'éducation et de l'engagement, explorer comment la plateforme Altoo Wealth peut soutenir ces objectifs représente une étape naturelle.
