De tous les actifs d'un UHNWI, la santé sera toujours le plus précieux. Les responsabilités quotidiennes liées à la gestion d'un empire commercial ou d'un patrimoine complexe peuvent souvent mettre en péril cet actif essentiel. Bien que les investisseurs institutionnels puissent investir de manière significative dans des solutions de santé, s'assurer qu'une solution donnée est vraiment la meilleure que l'on puisse acheter est souvent un défi en soi.
01 Le poids de la responsabilité
Les décisions financières des particuliers ont souvent des conséquences importantes. Malheureusement, les hauts niveaux de richesse s'accompagnent généralement de hauts niveaux de stress. Les maladies cardiaques, l'anxiété et les troubles du sommeil sont trop fréquents chez ces personnes.
De nombreux investisseurs privés sont connus pour prendre la relaxation au sérieux en consacrant du temps à l'exercice physique et aux pratiques de pleine conscience dans leur emploi du temps chargé. Par exemple :
- Oprah Winfrey, magnat des médias et philanthrope préconise le yoga et la méditation comme des moyens de gérer les pressions de sa vie très médiatisée.
- Jack Dorsey, l'ancien PDG de Twitter et cofondateur de Block, est connu pour se lever tôt afin de méditer, de faire de l'exercice et de boire un cocktail "réveille-moi"."
02 Le labyrinthe de l'assurance maladie complexe
Parmi tous les types de risques, les risques médicaux sont peut-être les plus imprévisibles et les plus difficiles à assurer. Contrairement à l'espérance de vie, qui peut être modélisée statistiquement, l'avenir médical d'un individu est hautement imprévisible. Les traitements peuvent être plus ou moins efficaces et les maladies chroniques peuvent nécessiter une prise en charge permanente. Cette incertitude rend difficile la prévision de l'ensemble des coûts médicaux potentiels. Cette difficulté se reflète dans la complexité croissante (et l'augmentation des primes) des polices d'assurance médicale proposées par les compagnies d'assurance.
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Les personnes fortunées peuvent se permettre de payer ces primes, mais les demandes de remboursement entraînent souvent des tracasseries administratives inutiles alors que le coût total des soins peut être auto-assuré, c'est-à-dire couvert de leur poche en cas de besoin.
Les grandes fortunes ont généralement évité de divulguer leurs approches en matière d'assurance médicale, très probablement en raison de la nature sensible des informations médicales personnelles. Néanmoins, l'auto-assurance médicale est largement reconnue par les entreprises disposant de ressources importantes - y compris celles dirigées par des personnes telles que Jeff Bezos, Warren Buffet et Jamie Dimon - comme une décision financière prudente.
Par exemple, en 2018, Amazon, Berkshire Hathaway et JP Morgan, a formé une alliance pour assumer une plus grande responsabilité dans la prise en charge des frais médicaux de leur personnel respectif. L'alliance s'est dissoute en 2021 parce que ce n'était pas nécessaireEn effet, les entreprises ont préféré adopter des approches plus individualisées, adaptées à leurs besoins spécifiques. En 2023, l'Employee Benefit Research Institute a indiqué que les entreprises américaines ont été l'auto-assurées des risques médicaux de plus de la moitié des employés du pays depuis 2010. Il convient également de noter que Warren Buffett est connu pour être un partisan de l'auto-assurance en général.
03 Quand les "meilleurs soins" deviennent un labyrinthe déconcertant
Pratiquement tous les traitements médicaux sont accessibles aux personnes fortunées. Cependant, cette abondance d'options peut être accablante et conduire à s'interroger sur le meilleur plan d'action.
Le soutien apporté par d'éminents investisseurs privés à des initiatives de pointe dans le domaine des soins de santé suggère que les données sont la clé pour répondre à ces questions. En voici un exemple :
- Patrick Soon-Shiong, l'entrepreneur milliardaire en biotechnologie, est l'un des principaux donateurs de la Initiative Chan Zuckerberg, cofondée par Mark Zuckerberg et Priscilla Chan. L'initiative vise à cartographier tous les types de cellules humaines au niveau de la cellule unique à l'aide de techniques avancées basées sur les données. Les données seront utilisées pour identifier de nouvelles cibles médicamenteuses et personnaliser les stratégies de traitement en fonction de la composition des cellules individuelles.
- Marc Benioff, PDG de Salesforce, a utilisé Salesforce Ventures, la branche de capital-risque de son entreprise, pour investir dans des start-ups du secteur de la santé qui exploitent les données pour recommander des traitements. Un exemple notable est celui de Paige AI, qui utilise l'intelligence artificielle pour analyser les images médicales et identifier les cas potentiels de cancer.
Maîtriser les données patrimoniales pour réduire le stress et rationaliser les décisions d'auto-assurance médicale
Pour les UHNWI au patrimoine complexe, disposer d'une vue d'ensemble complète, claire et actualisée de leurs portefeuilles peut grandement contribuer à assurer leur santé psychologique et à faciliter les décisions d'auto-assurance médicale. Tout comme en médecine de pointe, la disponibilité des données et l'analyse sont la clé du succès.
La Plateforme Altoo Wealth permet aux clients fortunés d'accéder sans effort à de telles vues d'ensemble, éliminant ainsi la nécessité de consolider manuellement les données sur les actifs provenant de plusieurs dépositaires et banques. Ces données sont automatiquement intégrées à la plateforme, où les enregistrements de transactions, les prix, etc. sont analysés et visualisés dans des tableaux de bord intuitifs. La réduction des flux de travail manuels permet d'avoir plus de temps pour s'adonner aux plaisirs de la vie. En outre, les fonctionnalités avancées de planification de la gestion des liquidités de la plateforme simplifient le développement - et l'exécution, si le besoin s'en fait malheureusement sentir - de stratégies d'auto-assurance médicale.
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