Notre responsable du développement des entreprises, Cosimo Violati, a été interviewé par l'émission Magazine Family Capital sur les avantages de la plateforme de gestion de patrimoine Altoo pour les patrimoines familiaux. Vous pouvez lire la transcription de cet article ci-dessous.
Contenu pour les partenaires : La plateforme patrimoniale Altoo vous permet de construire votre patrimoine numérique en toute sécurité.
Notre plateforme se situe à la croisée des chemins entre les logiciels d'entreprise à part entière ("systèmes de gestion de portefeuille") et les solutions "plug-and-play" prêtes à l'emploi. Cosimo ViolatiL'entreprise zougoise, fondée en 2017, a pour objectif de développer ses activités. En effet, sa facilité d'utilisation est essentielle pour aider les bénéficiaires effectifs - les mandants qui prennent les décisions d'investissement - à créer un héritage patrimonial.
Bien entendu, rien n'empêche de créer un family office de qualité institutionnelle, qui s'accompagne de frais de personnel et de fonctionnement et qui est donc onéreux. Ou encore de faire appel à un multi-family office. Le problème est donc d'accéder à un système personnalisé qui permette d'avoir une vision claire de son patrimoine.
"Avec Altoo, nous essayons d'offrir un bon compromis", explique M. Violati. "Notre client moyen possède 100 millions de francs suisses - cela va de 20 millions à plus d'un milliard - et il veut avoir une vue d'ensemble, en un clic, de ce qui se passe dans son portefeuille. Sur Altoo, vous pouvez consulter toutes les positions de vos fonds et tous vos dépositaires et comparer les dépenses avec le rendement de ce fonds. Quel est votre degré d'exposition à des banques spécifiques et, au sein de ces banques, quels sont les actifs que vous détenez ? S'agit-il de beaucoup de liquidités, de titres, etc.
"S'ils utilisaient un bureau multifamilial, ils devraient attendre que ces informations soient envoyées. Cela ne permet pas une prise de décision rapide, ce que nous essayons de résoudre".
L'utilisateur dispose d'un tableau de bord personnalisé pour tout ce qui concerne les pertes et profits réalisés et non réalisés, les revenus, les dépenses et les rentrées d'argent. Les utilisateurs peuvent créer leurs propres rapports en découpant les investissements - par exemple, pour déterminer l'exposition aux valeurs technologiques au sein d'un portefeuille d'actions plus large. Il est également possible d'examiner les dépenses bancaires : comment sont-elles imputées au cours de l'année, par rapport à d'autres relations bancaires utilisées par la famille ?
"Vous pouvez examiner votre patrimoine sous différents angles", déclare Violati. Il confirme qu'un nouveau module de capital-investissement a récemment été ajouté à la plateforme pour permettre aux clients de visualiser les taux de rendement interne des fonds, les distributions des fonds, les courbes en J, les sorties, etc.
"La gestion des liquidités est essentielle, c'est pourquoi nous avons également ajouté une fonction de rapport sur les flux de trésorerie futurs. Vous pouvez ajouter n'importe quel investissement sur la plateforme pour suivre vos liquidités au fil du temps ; c'est utile pour surveiller les appels de fonds, par exemple. Nous couvrons également les œuvres d'art, les voitures... à peu près tous les objets de collection ou types d'actifs que vous pouvez imaginer.
"L'objectif est d'aider les clients à gérer leur style de vie et leurs investissements en ayant toujours une vision claire de leur patrimoine.
Les utilisateurs d'Altoo peuvent également effectuer une analyse des coûts de transaction sur leurs portefeuilles afin de mieux comprendre l'impact des frais de transaction. Pour ce faire, ils doivent prendre en compte l'ensemble des dépenses afin d'obtenir une vision plus précise de la performance, comme le souligne Violati : "Les frais peuvent représenter un faible pourcentage (de l'investissement total), mais au fil du temps, ils s'accumulent et érodent les marges de performance.
Un autre élément important du tableau de bord permet aux utilisateurs de suivre et de contrôler facilement leur exposition aux différentes classes d'actifs au fil du temps. Le fait de disposer d'un indicateur visuel immédiat sur l'immobilier, par exemple, qui montre le degré de sur- ou de sous-allocation par rapport à une allocation cible prescrite, est un autre moyen d'améliorer la rapidité de la prise de décision, ce que toute personne fortunée est susceptible d'apprécier dans le climat économique incertain d'aujourd'hui.
"Si vous passez en dessous ou au-dessus de cet objectif, vous recevrez une notification sur votre téléphone (à l'aide de notre application mobile) et un appel à l'action. Vous pouvez également définir des règles d'investissement pour recevoir des alertes, par exemple si vous souhaitez être informé d'une baisse spécifique sur un compte d'investissement", précise M. Violati.
Chaque fois qu'une personne achète ou vend des actions, des obligations, des engagements de fonds, des biens immobiliers, etc., toutes les données sont stockées dans l'environnement en nuage privé de la plateforme. Les utilisateurs peuvent facilement consulter l'historique des performances et constituer un patrimoine numérique pour la famille, en y intégrant tous les éléments de son portefeuille d'investissement.
Une série d'outils de collaboration permet d'accorder des droits d'accès à des tiers travaillant avec la famille - c'est-à-dire des avocats et d'autres conseillers externes - afin de soutenir davantage le fonctionnement fonctionnel, y compris un outil de communication interne. Cela permet d'éviter de dépendre de serveurs de courrier électronique publics et d'autres canaux de communication ouverts où la confidentialité est difficile à contrôler.
Du point de vue des coûts, Altoo ne tient pas compte de la taille du client en termes de patrimoine, mais plutôt du nombre de relations bancaires qu'il entretient. Le logiciel s'accompagne d'une licence annuelle, qui peut varier en fonction des modules choisis.
Si le client a des relations bancaires, cela implique des frais annuels supplémentaires, dont la fourchette est déterminée par des facteurs tels que la fréquence des transactions et la complexité des actifs du client, tels que les comptes en espèces standard, les actions et les produits dérivés. Le coût plus élevé s'explique par le niveau de données qu'Altoo doit réconcilier et nettoyer, ce que Violati appelle "l'hygiène des données".
Pour garantir le respect des normes les plus strictes en matière de sécurité des données, Altoo utilise sa propre salle dans un centre de données sécurisé en Suisse, et la plateforme fonctionne dans son propre nuage privé.
"Nous utilisons également nos propres modules de cryptage et nous assurons la maintenance de l'ensemble. Nous n'externalisons rien. Du service à la clientèle au développement, tout est fait en interne", conclut M. Violati.
Avec une prise de conscience croissante de l'importance de la connaissance du patrimoine par les données, des solutions telles qu'Altoo offrent une alternative attrayante pour les petits family offices qui se trouvent à la croisée des chemins.
