Comme l'a dit un jour le célèbre financier Warren Buffett, "il faut 20 ans pour construire une réputation et cinq minutes pour la ruiner". Cette observation est particulièrement vraie pour les UHNWI, dont les actions, les décisions et les associations sont souvent plus faciles à examiner dans le monde hyperconnecté d'aujourd'hui.
D'une manière générale, la gestion du risque de réputation pour les UHNWI concerne ce qu'ils font, eux et leur famille :
- Ce qu'il faut faire: L'éthique et les controverses potentielles doivent être prises en compte dans les décisions relatives aux transactions commerciales, aux investissements, à la philanthropie et à la conduite personnelle. Par exemple, l'implication dans des entreprises ou des organisations confrontées à des problèmes juridiques peut mettre en péril la réputation d'un UHNWI.
- Dites ce qu'ils font: De nombreux investisseurs privés évitent de se retrouver sous les feux de la rampe, mais ils doivent être prêts à y faire face.
Quelle que soit la manière dont ils choisissent de prendre et de rendre publiques les décisions relatives à leur patrimoine et à leur vie en général, les UHNWI disposent de trois moyens essentiels pour éviter l'examen de leur réputation ou, le cas échéant, pour y remédier :
01 Les UHNWI devraient raconter leur propre histoire patrimoniale
Viktor Frankl, psychologue autrichien et auteur de La quête de sens de l'homme.Il a estimé que les êtres humains sont animés d'une quête fondamentale de sens dans la vie. Cette quête peut nous amener à interpréter et à encadrer les choses d'une manière qui nous donne un sentiment d'utilité et d'ordre. En d'autres termes, les êtres humains sont des "machines à produire du sens".
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Les UHNWI, qui partagent l'avis de Frankl, ne devraient pas laisser l'histoire de leur richesse à l'imagination des autres. Selon Reid Hoffman, cofondateur de LinkedIn, "le meilleur moyen de contrôler le récit est de l'écrire".
De nombreux UHNWI ont partagé leurs principes, leurs conseils et leur histoire dans des livres écrits par eux-mêmes ou par d'autres. Par exemple, Alice Schroeder a longuement interviewé Warren Buffett pour son livre La boule de neige : Warren Buffett et les affaires de la vie.
Si de nombreux UHNWI évitent de rendre leur histoire publique, tous devraient donner un sens à leur patrimoine de manière proactive. Cette signification que l'on s'attribue soi-même joue un rôle essentiel dans la planification de l'héritage et peut être partagée en privé avec les héritiers et d'autres parties prenantes clés.
Cette signification peut également servir de base aux stratégies de gestion des crises de réputation. Il se peut que l'on ne demande jamais aux UHNWI d'exprimer publiquement ce qu'ils représentent, mais ils doivent être prêts à le faire.
02 Formaliser l'approche de la famille en matière d'invitation à la publicité, notamment via les médias sociaux.
Dans toute famille fortunée, il y a des membres qui apprécient plus que d'autres les feux de la rampe. William Waldorf Astor, neveu de John Jacob Astor IV, dont l'hôtel Astoria est devenu l'hôtel Waldorf Astoria à New York, en est un exemple de la fin du XIXe siècle. William était un fervent adepte de l'ascension sociale qui s'est marié avec des membres de l'aristocratie britannique et qui recherchait activement la couverture des journaux et des magazines.
Aujourd'hui, la popularité croissante des médias sociaux permet aux membres de la famille d'être plus facilement visibles, qu'ils le veuillent ou non. À bien des égards, cette facilité de communication est une arme à double tranchant. D'une part, les valeurs familiales et les contributions philanthropiques peuvent être partagées avec le monde entier en quelques clics. D'autre part, il en va de même pour les étalages de richesse mal pensés et les remarques déplacées.
Il est peu probable qu'un appel à l'arrêt total de l'utilisation des médias sociaux soit couronné de succès. Une telle interdiction peut être perçue comme une censure, en particulier par les jeunes membres de la famille.
Les lignes directrices et l'éducation sont probablement de meilleures solutions pour parvenir à un consensus et garantir que les intérêts de tous les membres de la famille sont représentés. Sur la base des résultats d'une enquête de 2023 sur les familles fortunées menée par le bureau multifamilial Stonehage Fleming, Les UHNWI ont une grande marge de progression dans ce domaine. Seul un quart des personnes interrogées ont indiqué qu'elles formaient les membres de leur famille à l'utilisation des médias sociaux comme moyen de gestion de la réputation, et un peu plus de 10% ont déclaré avoir pris des mesures pour suivre activement l'empreinte numérique de leur famille.
Au minimum, les UHNWI devraient entamer un dialogue avec les membres de leur famille sur ce qu'il est acceptable de partager sur les médias sociaux et sur ce qui ne l'est pas.
03 Verrouiller la sécurité des données
Outre une plus grande commodité et de meilleures capacités de prise de décision fondées sur des données, les niveaux croissants de numérisation dans le monde financier ont accru les risques d'une cybersécurité insuffisante en ce qui concerne à la fois l'argent et les réputations.
Une violation ou une fuite de données peut entraîner non seulement un vol de fonds, mais aussi un affaiblissement de la crédibilité. De nombreux pirates informatiques font connaître leurs exploits, dans le but d'exposer le manque de jugement et/ou la négligence de leurs victimes en ce qui concerne les précautions à prendre en matière de cybersécurité.
Les pirates peuvent également utiliser des informations d'identification volées pour effectuer des transactions et monter des escroqueries complexes qui peuvent continuer à éroder la confiance dans un UHNWI même après la découverte de l'usurpation d'identité, car les parties prenantes et les contreparties peuvent se demander si elles ont bien affaire à la bonne personne. Il peut s'avérer difficile de blanchir formellement le nom d'un UHNWI de tout acte répréhensible, mais l'élimination des doutes persistants quant à son implication sera presque certainement un cauchemar pour sa réputation.
Deux exemples de fuites de données notables affectant les UHNWI ont été l'incident des Panama Papers en 2016 et celui des Paradise Papers en 2017. Bien que de nombreuses structures d'entreprise des UHNWI révélées par ces fuites étaient légitimes d'un point de vue juridique, l'exposition a attiré une attention non désirée et souvent problématique.
L'enseignement à tirer de ces incidents pour les personnes fortunées est qu'elles doivent faire preuve de diligence raisonnable en ce qui concerne les pratiques de sécurité des données de tous leurs prestataires de services financiers, et pas seulement de leurs banques et de leurs dépositaires.
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Bien que conçue principalement pour donner aux UHNWI une visibilité claire, holistique et actualisée de leur patrimoine complexe, la plateforme Altoo Wealth comporte des fonctionnalités de messagerie électronique sécurisée pour interagir avec les membres de la famille, les conseillers et d'autres parties prenantes. Ces fonctionnalités offrent aux natifs du numérique un moyen familier de partager des informations sur la base du besoin de savoir, sans dépendre des médias sociaux ou d'autres canaux de communication moins sécurisés qui mettent en danger la divulgation d'informations sensibles.
La plateforme agrège les données patrimoniales multi-sources des UHNWI via des connexions ultra-sécurisées avec leurs banques et dépositaires avant de les analyser et de les visualiser automatiquement grâce à une infrastructure technologique hébergée dans un centre de données suisse de niveau 4. La sécurité est au cœur de tous les aspects des opérations d'Altoo, de l'architecture technologique à la composition de l'équipe. Les UHNWI peuvent être assurés que leurs données privées sont tout aussi - sinon plus - sécurisées avec Altoo qu'avec n'importe lequel de leurs autres fournisseurs de services financiers.
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