Pour les family offices qui gèrent des portefeuilles de patrimoine générationnel, ces chiffres mettent en évidence une vulnérabilité redoutable. L' Enquête mondiale de KPMG sur les Family Offices montre que 74 % des family offices citent la cybersécurité comme leur principal risque opérationnel. Des équipes internes légères et l'attraction de données de grande valeur font de ces organisations des cibles de choix, offrant aux pirates un chemin de moindre résistance.
Études de cas : JPMorgan, Capital One, Bangladesh Bank
JPMorgan Chase (2014)
Dans l'une des plus grandes brèches à ce jour, des pirates ont réussi à compromettre les données de 76 millions de ménages, soit plus de 7 % des ménages américains. Le New York Times. Bien que la perte monétaire immédiate n'ait pas été proportionnelle à l'ampleur de la violation, JPMorgan a dû faire face à des coûts de remédiation considérables et à une atteinte à la réputation de sa marque.
Capital One (2019)
Une authentification faible et des paramètres cloud mal configurés ont conduit à l'exposition de 106 millions de demandes de crédit. Le communiqué de presse du ministère de la Justice US a expliqué comment un pirate informatique a exploité des configurations erronées de serveurs connus, soulignant ainsi l'importance d'une sécurisation complète des environnements en nuage.
Vol de la banque du Bangladesh (2016)
Cette opération sophistiquée a tiré parti de failles dans le réseau de messagerie SWIFT, permettant aux cybercriminels de dérober $81 millions d'euros. Une autre opération de l"étude SWIFT/Accenture a révélé une augmentation de 20 % d'une année sur l'autre des dépenses de sécurité de SWIFT, ce qui prouve que la surveillance en temps réel et l'authentification stricte sont désormais considérées comme non négociables.
Des thèmes similaires se dégagent de chaque incidentdes pratiques d'authentification inférieures aux normes, une faible gouvernance de l'informatique dématérialisée et une surveillance minimale. Les family offices qui gèrent des données financières sensibles et à fort enjeu feraient bien de tenir compte de ces mises en garde.
Pièges courants : Authentification, Cloud, Surveillance
Même si la technologie progresse, certains pièges apparaissent régulièrement dans les violations à grande échelle. La faiblesse des procédures d'authentification figure en tête de liste. Les données du rapport d'enquête de Verizon sur les violations de données montre que 74 % des violations financières commencent par la compromission d'informations d'identification, ce qui amplifie l'impact de la crise financière. L'appel à l'authentification multifactorielle (AMF) et des protocoles de mots de passe stricts.
Configurations erronées de l'informatique en cloud sont un autre coupable fréquent. Gartner Research prévoit que jusqu'en 2025, 99 % des défaillances de la sécurité des nuages proviendront d'erreurs du côté du client, généralement dues à des paramètres de configuration négligés ou des contrôles d'accès inadéquats. Le contrôle des angles morts ajoute encore un autre niveau de risque. Sans visibilité permanente, les pirates peuvent se promener librement pendant des mois, ce qui est particulièrement dangereux pour les petites équipes qui ne disposent pas d'un service de sécurité permanent.
Pour les family offices, les enjeux sont encore plus importants. Outre la gestion d'un patrimoine considérable, ils sont chargés de préserver la vie privée de plusieurs générations. Une faille de sécurité, même mineure, peut éroder les fondements mêmes de la confiance sur laquelle reposent ces opérations.
Les Family Offices dans le collimateur
Pourquoi les family offices sont-ils des proies si attrayantes pour les cybercriminels ? La combinaison des données très précieuses ainsi qu' une infrastructure allégée crée une tempête parfaite. Une étude de Family Office Exchange (FOX) indique que 63 % des family offices n'ont pas d'équipe dédiée à la cybersécurité, s'appuyant soit sur du personnel interne, soit sur un seul informaticien généraliste. Ces ressources limitées les exposent à des attaques très ciblées.
Les choses se compliquent encore, Deloitte Research souligne que les informations financières liées aux personnes fortunées peuvent rapporter jusqu'à trois fois plus sur le marché noir que les données financières classiques. Une intrusion réussie dans un family office pourrait donner accès à toute une série de documents confidentiels, des structures fiduciaires aux portefeuilles d'investissement privés.
Construire des défenses solides
Malgré les menaces, les family offices peuvent adopter des mesures robustes pour renforcer leurs défenses. L'AMF constitue la première ligne de protection. Microsoft Security Intelligence conclut que la mise en œuvre de l'AMF bloque plus de 99,9 % des attaques basées sur les informations d'identification - une mesure simple qui permet de déjouer les brèches.
Entre-temps, l'architecture de confiance zéro gagne du terrain. Le principe est simple : aucun utilisateur ou système n'obtient la confiance par défaut, et chaque demande d'accès doit être vérifiée. Forrester Research prévoit que 80 % des entreprises adopteront une forme ou une autre de confiance zéro d'ici à 2025, une démarche que les family offices devraient imiter pour empêcher les mouvements latéraux au sein de leurs réseaux.
D'autres mesures de protection essentielles comprennent la gestion cohérente des correctifs, le chiffrement de bout en bout et des tests de pénétration fréquents. Combinées, ces couches forment un écosystème de sécurité conçu pour repousser à la fois les menaces courantes et les menaces persistantes avancées (APT) sophistiquées.
Garder une longueur d'avance grâce à la veille sur les menaces
Aucun plan de sécurité ne peut garantir une invulnérabilité totale. C'est pourquoi une approche proactive - englobant renseignements sur les menaces en temps réel ainsi qu' une réponse efficace aux incidents-reste essentielle. Le Rapport Mandiant sur les menaces montre que les organisations qui utilisent des renseignements sur les menaces réduisent de 45 % les délais de détection des infractions. Par ailleurs, une Étude de l'Institut Ponemon révèle qu'un plan de réponse aux incidents documenté peut réduire les coûts liés à une violation de $2,66 millions. Pour les family offices, ces résultats soulignent l'importance d'une détection et d'un confinement rapides pour protéger à la fois les finances et la réputation.
Une stratégie approfondie de réponse aux incidents désigne généralement les personnes qui s'adressent aux parties prenantes, la manière dont la criminalistique numérique sera effectuée et les obligations légales qui doivent être respectées. Le fait de planifier ces étapes à l'avance permet d'éviter la confusion et les faux pas lorsque la pression se fait sentir.
L'avenir : L'IA, la blockchain et la réglementation
Les cybermenaces continuent d'évoluer, mais les nouveaux outils et les nouvelles réglementations permettent de garder une longueur d'avance. L'Intelligence artificielle (IA) est devenue une priorité majeure, avec Gartner prédisant que 60 % des grandes institutions financières s'appuieront sur des solutions de sécurité pilotées par l'IA comme principal moyen de défense d'ici à 2030. La capacité d'analyser des ensembles massifs de données, de repérer les anomalies en temps réel et d'émettre des alertes immédiates fait des outils pilotés par l'IA un investissement intéressant.
La Blockchain est également en hausse. Une Enquête Deloitte sur la blockchain rapporte que 38 % des institutions financières ont commencé à investir dans la technologie pour sécuriser et authentifier les transactions. Pour les family offices, la blockchain pourrait signifier des enregistrements sécurisés des transferts importants, diminuant ainsi le risque de fraude.
Sur le plan réglementaire, le renforcement des normes de gouvernance des données devient la norme. De la Règlementation générale sur la protection des données (RGPD) de l'UE aux États-Unis, les family offices doivent rester à jour sous peine de se voir infliger de lourdes pénalités et, ce qui est tout aussi important, de voir leur réputation entachée.
Des solutions pratiques pour un avenir sûr
Dans de nombreux cas, une cybersécurité solide dépend d'un choix judicieux des bons outils et des bons partenaires. Un Rapport McKinsey note que 70 % des family offices prévoient d'augmenter leurs investissements dans les plateformes numériques de gestion de patrimoine afin d'améliorer la sécurité et la surveillance. Les solutions intégrées, comme la Plateforme Altoo Wealth- qui centralise le suivi des portefeuilles, le stockage des données cryptées et les contrôles de sécurité, réduisant ainsi les risques de lacunes entre plusieurs systèmes.
PwC suggère que le regroupement des fonctions de cybersécurité au sein d'une plateforme unique peut réduire les incidents de sécurité de 25 % par rapport aux solutions fragmentaires. Pour les family offices, ce type de réduction peut faire la différence entre une tentative déjouée et une violation préjudiciable.
Compte tenu des risques importants et des données de grande valeur en jeu, les family offices ne peuvent pas se permettre de rester inactifs. Les cybermenaces ne disparaissent pas, mais les outils et stratégies sophistiqués qui permettent de les tenir à distance ne disparaissent pas non plus. Grâce à des défenses multicouches, à une veille permanente sur les menaces et à des solutions numériques sécurisées, ces institutions peuvent continuer à protéger les richesses et les héritages qui leur sont confiés.
Votre liste de choses à faire en matière de sécurité
| La feuille de route | Mesures à prendre | Les alliés | Faire participer la famille |
|---|---|---|---|
| 01 Mettre en œuvre l'authentification multifactorielle (MFA) | - Exiger l'AMF pour toutes les connexions au courrier électronique, aux plateformes de gestion de portefeuille et aux logiciels de comptabilité. - Utilisez des applications d'authentification plutôt que des SMS dans la mesure du possible. |
Interne : Responsable informatique ou spécialiste de la cybersécurité. Externe : Fournisseurs tiers de solutions MFA, fournisseurs de services de sécurité gérés (MSSP). |
"L'AMF, c'est comme avoir deux clés distinctes pour déverrouiller la même porte : elle réduit le risque qu'un seul mot de passe volé mette en péril l'ensemble de votre patrimoine". |
| 02 Adopter un réseau de confiance zéro | - Vérifier chaque utilisateur et chaque appareil avant d'accorder l'accès. - Segmenter les réseaux pour limiter les mouvements latéraux des intrus. |
Interne : DSI ou architecte de sécurité interne (le cas échéant). Externe : Consultants spécialisés, fournisseurs de cadres de confiance zéro. |
"La confiance zéro signifie qu'il ne faut pas faire automatiquement confiance à qui que ce soit ou à quoi que ce soit. Il s'agit d'un contrôle de sécurité permanent qui préserve la vie privée et évite l'exposition à grande échelle de données financières sensibles. |
| 03 Effectuer régulièrement des évaluations de la vulnérabilité et des tests de pénétration | - Planifier des analyses trimestrielles ou semestrielles pour détecter les faiblesses potentielles. - Faire appel à des hackers éthiques pour simuler des attaques et tester les défenses du système. |
Interne : Responsable de la sécurité informatique (s'il a été formé à l'analyse de la vulnérabilité). Externe : Sociétés de tests de pénétration, sociétés de conseil en cybersécurité. |
"Il révèle les risques cachés avant que les cybercriminels ne les découvrent, protégeant ainsi les biens et la réputation de la famille". |
| 04 Établir un plan solide de réponse aux incidents (RI) | - Définir clairement les rôles : qui prévient la famille, qui interagit avec les forces de l'ordre. - Documenter les procédures étape par étape pour détecter, contenir et récupérer une attaque. |
Interne : Coordinateur de la réponse aux crises, avocat général, directeur des opérations. Externe : Fournisseurs d'assurance cybernétique, conseillers juridiques spécialisés dans les violations de données. |
"L'existence d'un plan garantit que si une violation se produit, nous pourrons réagir rapidement, limiter les dommages et vous tenir informés à chaque étape, afin de préserver la confiance et l'intégrité financière." |
| 05 Appliquer des pratiques de sécurité solides pour l'informatique dématérialisée | - Configurer tous les environnements en nuage selon le principe du moindre privilège.
- Surveiller en permanence les activités suspectes et valider les sauvegardes. |
Interne : Ingénieur systèmes cloud ou responsable informatique avec une expertise cloud.
Externe : Fournisseurs de sécurité pour l'informatique en nuage, fournisseurs de services gérés. |
"Sécuriser le cloud, c'est comme verrouiller le coffre-fort où sont stockées les données critiques, en veillant à ce que seul le personnel autorisé puisse accéder à ce dont il a besoin, et rien d'autre". |
| 06 Utiliser des plateformes numériques sécurisées pour la gestion de patrimoine | - Centraliser les données du portefeuille dans des plates-formes avec cryptage intégré, contrôle d'accès et journaux d'audit. - Envisagez des solutions telles que le Plateforme Altoo Wealth pour des rapports sécurisés en temps réel. |
Interne : Gestionnaire de patrimoine/portefeuille, directeur financier. Externe : Fournisseurs proposant des plateformes de gestion de patrimoine sécurisées, spécialistes de la fintech. |
"Une plateforme unique et sécurisée réduit la complexité, diminue les risques et vous donne un aperçu clair de votre patrimoine, grâce à des protections numériques avancées." |
| 07 Formation et sensibilisation à la cybersécurité | - Organiser une formation annuelle ou semestrielle pour l'ensemble du personnel sur le phishing, la navigation sécurisée et les meilleures pratiques en matière de mots de passe. - Inclure une formation pour les membres de la famille sur l'utilisation sécurisée des téléphones portables et l'hygiène des médias sociaux. |
Interne : Le responsable des ressources humaines ou des opérations coordonnera les sessions de formation.
Externe : Formateurs en sensibilisation à la cybersécurité, plateformes d'apprentissage en ligne. |
"Tout comme pour la protection des biens matériels, chaque membre de la famille et du bureau doit comprendre les risques cybernétiques de base, par exemple comment repérer le phishing ou protéger les appareils personnels." |
| 08 Tirer parti de la veille et de la surveillance des menaces | - S'abonner à des flux de renseignements sur les menaces en temps réel. - Utiliser des outils de gestion des informations et des événements de sécurité (SIEM) pour détecter rapidement les anomalies. |
Interne : Équipe de sécurité informatique ou responsable du renseignement sur les menaces. Externe : Fournisseurs de services de détection et de réponse gérés (MDR). |
"Rester au courant des menaces émergentes nous permet d'agir de manière proactive plutôt que réactive - nous voyons les problèmes avant qu'ils n'arrivent, ce qui protège à la fois la vie privée et les actifs. |
| 09 Sauvegarde des données et vérification des procédures de récupération | - Utilisez une stratégie "3-2-1" : 3 copies des données, 2 supports de stockage différents, 1 hors site ou hors ligne. - Tester régulièrement les processus de restauration des données. |
Interne : Le responsable informatique ou le responsable des opérations pour la programmation et le test des sauvegardes.
Externe : Fournisseurs de sauvegarde en nuage, centres de données externes. |
"En cas d'attaque de ransomware ou de défaillance du système, des sauvegardes éprouvées agissent comme un filet de sécurité pour garantir la récupération rapide de tous les dossiers financiers et personnels essentiels." |
| 10 S'aligner sur l'évolution de la réglementation | - Suivre les lois locales et internationales sur la protection des données (par exemple, le GDPR, les lois sur la protection de la vie privée des États américains). - Maintenir des politiques conformes pour la tenue des registres et le traitement des données. |
Interne : Conseiller juridique, responsable de la conformité. Externes : Consultants en réglementation, cabinets d'avocats spécialisés. |
"Le respect de ces normes ne permet pas seulement d'éviter les amendes ; il démontre un engagement à protéger les données personnelles et à maintenir les normes éthiques et opérationnelles les plus élevées". |
Comment utiliser cette liste de contrôle
01 Commencer modestement, puis passer à l'échelle : Adopter quelques mesures essentielles - comme l'AMF et la sécurité dans le nuage - avant de s'attaquer à des initiatives avancées telles que la confiance zéro ou les flux de renseignements sur les menaces.
02 Attribuer les rôles et les responsabilités : Veillez à ce que chaque tâche soit clairement attribuée à un responsable, qu'il s'agisse d'un responsable interne ou d'un consultant externe.
03 Impliquer le bénéficiaire effectif : Expliquer en termes simples la raison d'être de chaque étape, en insistant sur les risques pour leur bien-être financier et leur vie privée.
