Ces bureaux combinent des actifs financiers importants avec des informations personnelles hautement confidentielles. D'après le Cybersecurity Ventures, selon le rapport de la Commission européenne, le coût global de la cybercriminalité pourrait atteindre $10,5 billions d'euros d'ici 2025. Pour les family offices qui gèrent des fortunes multigénérationnelles, le renforcement des défenses numériques est aussi crucial que l'allocation traditionnelle des actifs.
Les attaques par ransomware, par hameçonnage et par la chaîne d'approvisionnement deviennent de plus en plus sophistiquées, exploitant les vulnérabilités des appareils personnels, les méthodes de communication informelles et les fournisseurs tiers. Selon un rapport de l' enquête Deloitte, le rapport de la Commission européenne, près de 60 % des family offices européens ont fait l'objet d'au moins une tentative de cyberattaque au cours de l'année. Bien que plus petits que les grandes institutions financières, ils sont souvent considérés par les criminels comme des "cibles faciles", n'ayant pas les protocoles de cybersécurité rigoureux exigés des banques ou des entités fortement réglementées.
"Les bureaux familiaux détiennent les clés des héritages multigénérationnels, ce qui en fait des aimants pour les cybermenaces sophistiquées", déclare Ian Keates, PDG d'Altoo AG, une entreprise suisse de technologie de la fortune. Pendant des années, les familles fortunées se sont tournées vers l'environnement réglementaire stable et la réputation de discrétion financière de la Suisse. Pourtant, même la loi fédérale suisse sur la protection des données (LPD) et d'autres lois strictes sur le secret des données n'ont pas dissuadé les attaquants qui cherchent à compromettre les comptes de messagerie, les réseaux non sécurisés ou les appareils personnels du personnel en déplacement.
Pourquoi les entreprises familiales sont des cibles privilégiées
Il est difficile d'ignorer les risques. Les risques sont difficiles à ignorer. Un rapport sur le coût des violations de données a récemment noté que la violation moyenne dans les services financiers atteindrait $5,85 millions en 2024, sans compter les retombées potentielles de l'atteinte à la réputation, qui peuvent représenter une part importante de la perte totale. Plus de 79 % des organisations mondiales ne disposent toujours pas de processus d'évaluation des risques aboutis, selon l'étude PwC. Cette lacune fait que de nombreux family offices sont mal préparés pour faire face à des plans de plus en plus ciblés, en particulier à une époque où le travail à distance expose à des vulnérabilités supplémentaires. L'étude de PwC Aperçu général souligne que pas moins de 70 % des violations proviennent d'un accès à distance non sécurisé, ce qui souligne l'urgence de mettre en place des réseaux privés virtuels et des canaux de communication cryptés.
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Néanmoins, ceux qui sont prêts à investir dans une cybersécurité solide peuvent réduire considérablement leur exposition. Des évaluations proactives des risques - en se référant à des normes comme ISO 27001 ou le cadre de cybersécurité du NIST - permettent d'identifier les faiblesses des appareils personnels, des contrats avec les fournisseurs et des protocoles de partage des données.
Déployer une défense en profondeur
Des mesures importantes sont prises par les family offices les mieux préparés. L'étude de Deloitte met l'accent sur une stratégie de "défense en profondeur" - en utilisant plusieurs couches de protection telles que le cryptage, les systèmes de détection d'intrusion et la sécurité des terminaux - afin de réduire la probabilité de brèches catastrophiques. L'architecture de confiance zéro, un modèle "ne jamais faire confiance, toujours vérifier" approuvé par le McKinsey, peut réduire de moitié le risque d'une attaque réussie en insistant sur la vérification continue de chaque utilisateur et de chaque appareil.
De plus en plus, les family offices recherchent également des outils de communication plus sûrs. Des fournisseurs comme ProtonMail, dont le siège est en Suisse, a enregistré une hausse de 200 % du nombre d'inscriptions de clients de la part de gestionnaires de patrimoine désireux de protéger leurs données sensibles des regards indiscrets. Les réseaux privés virtuels (VPN) sont également indispensables, en particulier pour le personnel éloigné ou les membres de la famille en déplacement, car les réseaux non protégés peuvent ouvrir une porte dérobée vers des dossiers hautement confidentiels.
Plateforme Altoo Wealth : Points forts en matière de sécurité
"Chez Altoo, nous adoptons une approche de protection de la vie privée dès la conception pour protéger le patrimoine des clients. Notre plateforme crypte les données de bout en bout, applique une authentification rigoureuse et ne stocke aucune information personnelle dans le nuage. Ce modèle de sécurité holistique garantit aux family offices non seulement la clarté sur leurs actifs, mais aussi la tranquillité d'esprit à une époque où les cybermenaces s'intensifient."
Ian Keates, PDG d'Altoo AG
| DOSSIER | ASPECT CLÉ | BÉNÉFICE |
|---|---|---|
| Hébergement en Suisse et Données | Basé en Suisse, conformité stricte avec le PDAA | S'appuie sur un cadre juridique solide en matière de protection de la vie privée pour les données sensibles |
| Chiffrement de bout en bout | Cryptage des données au repos et en transit | Bloque les accès non autorisés, même si les réseaux sont compromis |
| Authentification multifactorielle | Connexion en deux étapes (mot de passe + code/biométrie) | Minimise les violations de compte dues à des informations d'identification faibles ou volées |
| Contrôles d'accès stricts | Autorisations basées sur les rôles et gestion des utilisateurs | Limite la visibilité des données aux seules personnes autorisées |
| Pas de données personnelles non cryptées dans l'informatique dématérialisée | Ne stocke aucune information sensible en clair sur des serveurs externes | Réduit l'exposition et le risque d'extraction de données pour les attaquants |
| Tests de pénétration réguliers | Contrôles continus des vulnérabilités internes et de tiers | Identifie et corrige rapidement les faiblesses avant qu'elles ne soient exploitées. |
| Protection de la vie privée dès la conception | La sécurité intégrée à tous les niveaux | Garantit une conformité à long terme et protège les données relatives au patrimoine familial |
| DOSSIER | Hébergement en Suisse et Données |
| ASPECT CLÉ | Basé en Suisse, conformité stricte avec le PDAA |
| BÉNÉFICE | S'appuie sur un cadre juridique solide en matière de protection de la vie privée pour les données sensibles |
| DOSSIER | Conformité à la norme ISO 27001 |
| ASPECT CLÉ | Norme mondiale avec audits réguliers |
| BÉNÉFICE | Démontre une adhésion cohérente à la sécurité internationale. |
| DOSSIER | Chiffrement de bout en bout |
| ASPECT CLÉ | Cryptage des données au repos et en transit |
| BÉNÉFICE | Bloque les accès non autorisés, même si les réseaux sont compromis |
| DOSSIER | Authentification multifactorielle |
| ASPECT CLÉ | Connexion en deux étapes (mot de passe + code/biométrie) |
| BÉNÉFICE | Minimise les violations de compte dues à des informations d'identification faibles ou volées |
| DOSSIER | Contrôles d'accès stricts |
| ASPECT CLÉ | Autorisations basées sur les rôles et gestion des utilisateurs |
| BÉNÉFICE | Limite la visibilité des données aux seules personnes autorisées |
| DOSSIER | Pas de données personnelles non cryptées dans l'informatique dématérialisée |
| ASPECT CLÉ | Ne stocke aucune information sensible en clair sur des serveurs externes |
| BÉNÉFICE | Réduit l'exposition et le risque d'extraction de données pour les attaquants |
| DOSSIER | Tests de pénétration réguliers |
| ASPECT CLÉ | Contrôles continus des vulnérabilités internes et de tiers |
| BÉNÉFICE | Identifie et corrige rapidement les faiblesses avant qu'elles ne soient exploitées. |
| DOSSIER | Protection de la vie privée dès la conception |
| ASPECT CLÉ | La sécurité intégrée à tous les niveaux |
| BÉNÉFICE | Garantit une conformité à long terme et protège les données relatives au patrimoine familial |
Pour en savoir plus, consultez le site : https://altoo.io/security/
Au-delà de la technologie : Politiques, assurances et facteur humain
Si la technologie est utile, une bonne gouvernance et un personnel vigilant sont tout aussi essentiels. Les études de l'Institut Ponemon révèlent que les organisations dotées de plans détaillés de réponse aux incidents détectent et contiennent les violations 40 % plus rapidement, ce qui souligne la valeur des simulations de crise et des protocoles de communication clairs. En pratique, il s'agit de désigner les personnes qui doivent être alertées en cas de violation - qu'il s'agisse de conseillers juridiques, de membres de la famille ou de conseillers externes - et de veiller à ce qu'il n'y ait pas de perte de temps due à la confusion. Par ailleurs, une formation continue est essentielle pour limiter l'erreur humaine, qui est à l'origine de nombreux problèmes. McKinsey estime que l'erreur humaine est responsable d'environ 40 % des failles de sécurité. Des tests réguliers de phishing, des exercices de cybersécurité et une formation continue peuvent réduire considérablement le taux de réussite des escroqueries par ingénierie sociale.
L'assurance devient également une pièce essentielle du puzzle. La dernière étude de marché de PwC sur l'assurance cybernétique cite une croissance de 25 % d'une année sur l'autre dans l'adoption de polices d'assurance cybernétique parmi les clients de la banque privée et du family office. Mais, comme le souligne Ian Keates d'Altoo AG, "l'assurance seule ne peut pas sauver votre réputation. Il est essentiel d'associer la couverture à des mesures proactives". Il est essentiel de vérifier les sous-limites pour les ransomwares ou l'ingénierie sociale dans ces polices - en particulier pour les organisations qui dépendent de fournisseurs externes, où les vulnérabilités peuvent être transmises le long de la chaîne d'approvisionnement.
En fin de compte, la technologie n'offre qu'une partie de la solution. Un plan cohérent qui associe des outils de sécurité de pointe à des cadres politiques, à une formation approfondie, à une surveillance par des tiers et à une stratégie solide de réponse aux incidents permet aux family offices d'avoir une position plus solide. L'enjeu est de taille : d'ici 2030, on estime qu'environ $2 trillions de patrimoine familial seront transférés d'une génération à l'autre, selon l'étude de l'Organisation mondiale de la propriété intellectuelle (OMPI). Groupe de conseil de Boston. Le succès de ce transfert dépend non seulement d'investissements judicieux, mais aussi de la protection des actifs contre les menaces numériques nouvelles et en évolution. Pour les familles qui souhaitent préserver leur héritage, la cybersécurité doit faire partie intégrante de leur fonctionnement, au même titre que la planification successorale.
Plan d'action en matière de cybersécurité pour les Family Offices (2025)
| DOMAINE D'INTERVENTION | ACTION | POURQUOI C'EST IMPORTANT | CONSEILS RAPIDES |
|---|---|---|---|
| Évaluation des risques | Effectuer une plongée en profondeur | Découvrir les vulnérabilités cachées avant que les attaquants ne le fassent | Utiliser les cadres NIST ou ISO 27001 ; mettre à jour tous les 6-12 mois |
| Défense en profondeur | Une couche de sécurité | Réduit les risques qu'une seule brèche emporte tout | Combiner les pare-feu, la protection des points d'accès, la détection des intrusions et le MFA |
| L'approche de la confiance zéro | Adopter le principe "Ne jamais faire confiance, toujours vérifier". | Bloque les mouvements latéraux des attaquants à l'intérieur du système | Segmentez votre réseau ; confirmez tous les utilisateurs et appareils à chaque accès. |
| Communications sécurisées | Cryptage et VPN Toutes les chaînes | Empêche l'écoute des données sensibles | Mettre en place des systèmes de messagerie électronique sécurisés ; imposer un réseau privé virtuel (VPN) au personnel éloigné ou en déplacement. |
| Contrôle par des tiers | Exiger le respect de la sécurité | La plupart des brèches exploitent les faiblesses des fournisseurs | Inclure des clauses de cybersécurité dans les contrats ; vérifier les certifications SOC 2 ou ISO 27001 |
| Réponse aux incidents | Créer et répéter un plan de crise | Un confinement plus rapide permet d'économiser de l'argent et de préserver la réputation de l'entreprise | Attribuer les rôles en matière de réponse ; effectuer des simulations de violation ; définir les délais de notification |
| Assurance cybernétique | S'assurer contre le pire | Atténue les coûts juridiques et de recouvrement, pas la réputation | Vérifier les sous-limites pour les ransomwares et l'ingénierie sociale ; aligner sur le profil de risque |
| Contrôle continu | Regarder en temps réel | Une détection rapide peut réduire considérablement les dommages causés par les brèches | Investir dans un centre d'opérations de sécurité (SOC) ou externaliser la surveillance 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 |
| Conformité réglementaire | Rester dans la légalité, rester en sécurité | Éviter les amendes et les batailles juridiques ; maintenir la confiance des clients | Suivre le GDPR, le FADP, les lois locales ; consulter des experts juridiques ; documenter régulièrement les processus et les politiques. |
| DOMAINE D'INTERVENTION | Évaluation des risques |
| ACTION | Effectuer une plongée en profondeur |
| POURQUOI C'EST IMPORTANT | Découvrir les vulnérabilités cachées avant que les attaquants ne le fassent |
| CONSEILS RAPIDES | Utiliser les cadres NIST ou ISO 27001 ; mettre à jour tous les 6-12 mois |
| DOMAINE D'INTERVENTION | Défense en profondeur |
| ACTION | Une couche de sécurité |
| POURQUOI C'EST IMPORTANT | Réduit les risques qu'une seule brèche emporte tout |
| CONSEILS RAPIDES | Combiner les pare-feu, la protection des points d'accès, la détection des intrusions et le MFA |
| DOMAINE D'INTERVENTION | L'approche de la confiance zéro |
| ACTION | Adopter le principe "Ne jamais faire confiance, toujours vérifier". |
| POURQUOI C'EST IMPORTANT | Bloque les mouvements latéraux des attaquants à l'intérieur du système |
| CONSEILS RAPIDES | Segmentez votre réseau ; confirmez tous les utilisateurs et appareils à chaque accès. |
| DOMAINE D'INTERVENTION | Communications sécurisées |
| ACTION | Cryptage et VPN Toutes les chaînes |
| POURQUOI C'EST IMPORTANT | Empêche l'écoute des données sensibles |
| CONSEILS RAPIDES | Mettre en place des systèmes de messagerie électronique sécurisés ; imposer un réseau privé virtuel (VPN) au personnel éloigné ou en déplacement. |
| DOMAINE D'INTERVENTION | Contrôle par des tiers |
| ACTION | Exiger le respect de la sécurité |
| POURQUOI C'EST IMPORTANT | La plupart des brèches exploitent les faiblesses des fournisseurs |
| CONSEILS RAPIDES | Inclure des clauses de cybersécurité dans les contrats ; vérifier les certifications SOC 2 ou ISO 27001 |
| DOMAINE D'INTERVENTION | Réponse aux incidents |
| ACTION | Créer et répéter un plan de crise |
| POURQUOI C'EST IMPORTANT | Un confinement plus rapide permet d'économiser de l'argent et de préserver la réputation de l'entreprise |
| CONSEILS RAPIDES | Attribuer les rôles en matière de réponse ; effectuer des simulations de violation ; définir les délais de notification |
| DOMAINE D'INTERVENTION | Assurance cybernétique |
| ACTION | S'assurer contre le pire |
| POURQUOI C'EST IMPORTANT | Atténue les coûts juridiques et de recouvrement, pas la réputation |
| CONSEILS RAPIDES | Vérifier les sous-limites pour les ransomwares et l'ingénierie sociale ; aligner sur le profil de risque |
| DOMAINE D'INTERVENTION | Contrôle continu |
| ACTION | Regarder en temps réel |
| POURQUOI C'EST IMPORTANT | Une détection rapide peut réduire considérablement les dommages causés par les brèches |
| CONSEILS RAPIDES | Investir dans un centre d'opérations de sécurité (SOC) ou externaliser la surveillance 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 |
| DOMAINE D'INTERVENTION | Conformité réglementaire |
| ACTION | Rester dans la légalité, rester en sécurité |
| POURQUOI C'EST IMPORTANT | Éviter les amendes et les batailles juridiques ; maintenir la confiance des clients |
| CONSEILS RAPIDES | Suivre le GDPR, le FADP, les lois locales ; consulter des experts juridiques ; documenter régulièrement les processus et les politiques. |
