Comment les Services Bancaires Transactionnels Transforment le Marché Financier

Cette méthode promet non seulement de la valeur pour les actionnaires, mais aussi de bonnes histoires pour les marchés et la communauté des investisseurs. Même s'il peut être difficile de réorganiser toutes ces activités différentes, les banques qui peuvent offrir une approche plus unifiée, une portée mondiale et une segmentation intelligente de la clientèle pourraient gagner beaucoup de valeur.

Les banques accordent de plus en plus d'attention à la question

Dans le passé, les services bancaires transactionnels concernaient principalement les paiements et la gestion des liquidités. Cependant, son champ d'action s'est élargi pour inclure des services liés au commerce, au traitement des titres et aux services de fonds.

En raison de cette croissance, la banque transactionnelle devrait faire l'objet d'une plus grande attention de la part des experts dans les années à venir, en particulier lorsqu'ils s'intéressent aux grandes banques. En effet, celles-ci les comprendront mieux. Les gens attendent des grandes banques étrangères qu'elles s'adaptent à ces besoins changeants dans la manière dont elles sont organisées et dont elles rendent compte, ce qui augmentera leur valeur pour les actionnaires, les clients et les employés.

À mesure que les marchés financiers évoluent, les investisseurs et les dirigeants d'entreprises bancaires s'intéressent de plus en plus aux entreprises de banque transactionnelle telles que le financement du commerce et le règlement des titres. Ces secteurs d'activité affichent une croissance d'une année sur l'autre, de bons résultats en termes de performances et un alignement sur les valeurs traditionnelles de la marque. Cela prouve leur valeur, même si d'autres sources de revenus sont en difficulté sur le marché actuel.

De grandes opportunités, de grands défis

Cependant, la banque transactionnelle pose certains problèmes. Avec la création de différentes banques, il est difficile de dire ce qu'est la banque de transaction et comment elle fonctionne. Il est courant que ce niveau de complexité trouve ses racines dans l'histoire d'une entreprise. 

Elle peut également être due à des facteurs tels que le style de direction et les obstacles internes au changement. Par conséquent, une personne disposant d'un grand pouvoir doit faire pression en faveur de la banque transactionnelle afin de s'assurer que l'idée et l'analyse de rentabilité sont prises en compte de la même manière.

Le financement du commerce, la gestion des liquidités et les paiements sécurisés sont autant d'éléments de la banque transactionnelle qui traitent d'un grand nombre de tâches pouvant être effectuées automatiquement. Mais comme ces éléments proviennent d'endroits différents, il existe un mélange de marchés opérationnels organisés et dispersés qui servent un grand nombre de types de clients différents, tels que les particuliers, les banques et les entreprises. Cela signifie que les meilleures façons de réussir dans les différents domaines de la banque d'affaires peuvent être très différentes.

Bien que les banques ne soient généralement pas très douées pour faire avancer les choses, nombre d'entre elles ont essayé de créer des unités commerciales stratégiques avec des modèles de centres de services partagés. Elles ont pu le faire avec l'aide de la technologie et de grands plans pour les sources. Ces tentatives, en revanche, ne se sont pas toujours concentrées sur les systèmes de paiement internes ou sur les architectures commerciales qu'elles étaient censées soutenir.

Les fonctions de traitement des transactions internes ont été considérées comme des centres de coûts qui ne gagnent pas d'argent et ne proposent pas de nouveaux produits. Cela a ralenti la recherche et le développement, rendu difficile le changement de système et entraîné de nombreuses plaintes de la part des clients ainsi que des problèmes opérationnels.

Une nouvelle façon de gagner de l'argent

Pour que la banque de transaction devienne son secteur d'activité, elle doit disposer d'un moyen clair de gagner de l'argent. Cela implique généralement de réorganiser d'autres lignes d'activité afin de transférer les tâches lucratives vers les domaines appropriés.

Il est également important que les services bancaires transactionnels fonctionnent dans le monde entier. Les banques qui reconnaissent la valeur cachée de leurs activités de transaction s'efforcent de l'exploiter. La croissance optimale de la banque de transaction implique un positionnement géographique permettant de tirer parti des flux commerciaux mondiaux et de comprendre que la libéralisation significative a entraîné une augmentation des volumes d'échanges, en particulier sur les marchés émergents.

Des tactiques commerciales créatives sont nécessaires. Les banques doivent adopter une nouvelle approche de la segmentation de la clientèle, afin d'augmenter les marges sur les produits et la contribution par client. Cela implique de comprendre le risque de crédit total, d'évaluer le niveau de sophistication des trésoriers d'entreprise et de mettre en correspondance les besoins des clients avec des produits spécifiques afin d'identifier des opportunités attrayantes.

Récemment, le mode de fonctionnement des services bancaires transactionnels a connu une évolution importante. En effet, les entreprises clientes veulent des options de gestion de trésorerie plus avancées. Ce changement est typique d'une tendance plus large dans le secteur des services financiers : les banques collaborent de plus en plus avec les fintechs et les éditeurs de logiciels. 

La raison de ce partenariat est le rôle important que joue la gestion de la trésorerie et des liquidités en tant qu'indicateurs de la santé financière d'une entreprise. La pandémie a rendu ce point encore plus clair. Les entreprises, en particulier celles qui démarrent, ont appris qu'une bonne gestion de la trésorerie n'est pas seulement un avantage stratégique, mais aussi une nécessité si elles veulent continuer à fonctionner et à se développer.

La transition numérique entraîne de nombreux changements

La vitesse à laquelle les services financiers se numérisent et l'attention accrue portée aux investisseurs entraînent des changements dans les services bancaires transactionnels. De nouvelles normes sont établies pour les fonctions de trésorerie des entreprises, qui passent de leurs rôles traditionnels à des rôles plus flexibles et tournés vers l'avenir. Les prévisions de trésorerie, qui étaient inefficaces dans le passé, sont aujourd'hui au cœur des réformes, tant pour les petites que pour les grandes entreprises. 

De nos jours, les directeurs financiers et les PDG sont constamment à la recherche de moyens de collaborer avec d'autres groupes qui peuvent les aider à passer d'un simple rapport financier à une méthode plus prédictive et analytique. Ce changement ne vise pas seulement à rendre les choses plus efficaces ; il s'agit aussi d'obtenir une meilleure image du fonctionnement des finances d'un point de vue stratégique.

Les logiciels en tant que service (SaaS) et les connexions API ont considérablement modifié le fonctionnement des services bancaires transactionnels. Les plates-formes de trésorerie traditionnelles fournies par les banques ne permettaient auparavant que de traiter les transactions de base. Aujourd'hui, des postes de travail multifonctionnels fabriqués par des fournisseurs tiers s'ajoutent à ces plateformes, voire les remplacent. 

Ces plateformes avancées offrent un large éventail de services, allant d'une meilleure gestion des flux de trésorerie à des outils avancés permettant de faire des prévisions. Cette évolution technologique est différente de la manière dont les banques travaillaient auparavant. Il laisse la place à des options plus souples et plus complètes qui peuvent répondre aux besoins des entreprises dans de nombreux domaines.

Enfin, la banque de transaction devrait contribuer de manière significative à la croissance des bénéfices des institutions mondiales au cours des prochaines années. C'est pourquoi les analystes et les planificateurs d'entreprise doivent reconnaître l'importance de ce secteur d'activité. Correctement organisée et communiquée, la banque de transaction offre une excellente opportunité d'augmenter la valeur de l'entreprise et de s'imposer dans un paysage financier en rapide évolution.