De nos jours, la technologie numérique fait partie intégrante de presque tous les aspects de la vie quotidienne, qu'il s'agisse de communiquer, de réserver des voyages ou de faire des affaires. Cependant, pour les personnes fortunées, la vie quotidienne implique souvent des décisions et des besoins que les technologies du marché de masse ne peuvent tout simplement pas satisfaire. Qu'il s'agisse de gérer des portefeuilles financiers importants et complexes ou d'organiser des expériences de vie exclusives, les UHNWI ont besoin de solutions sur mesure qui offrent une personnalisation accrue, une sécurité renforcée et une connaissance approfondie. Heureusement, il existe une gamme de solutions numériques spécialisées pour répondre à ces demandes uniques.
Ci-dessous, nous explorons cinq types de ces outils, accompagnés de quelques exemples spécifiques pour chacun d'entre eux, afin de donner un aperçu des possibilités.
01 Platesformes de lifestyle
Gérer le style de vie des personnes fortunées ne se limite pas à faire des réservations ou à acheter des produits haut de gamme ; il s'agit d'accéder à des expériences et à des services exclusifs qui sont souvent hors de portée du grand public. Contrairement aux plateformes de masse qui s'adressent à un large public, les plateformes de style de vie de luxe pour les UHNWI offrent des services sur mesure adaptés à leurs besoins distincts, comme la réservation ou l'achat d'une île privée.
Voici quelques exemples de plateformes de style de vie luxueux :
Améliorez votre jeu patrimonial : Donner aux investisseurs institutionnels les moyens d'une gestion d'actifs simplifiée. Aperçu de la plateforme Altoo
- Quintessentially, qui propose à ses membres des services de conciergerie.
- Myria, qui se définit comme "une place de marché privée qui propose les biens, les services et les expériences que vous ne pouvez pas trouver sur Google".
- Net-a-Porter ainsi que M. Porter, qui proposent des produits de luxe sélectionnés.
02 Plateformes d'accès à des actifs exclusifs et à des opportunités d'investissement
Les UHNWI recherchent souvent des opportunités d'investissement et des actifs qui ne sont pas accessibles au grand public, tels que les œuvres d'art rares, le capital-investissement et l'immobilier de luxe. Les plateformes en ligne qui aident les particuliers à trouver de telles opportunités sont les suivantes :
- Réseau des milliardaires. Le site Internet de la Commission européenne est un service d'annonces de biens immobiliers de grande valeur, d'objets de collection et d'autres objets.
- Artnet ainsi que Artsy, qui sont spécialisés dans l'achat et la vente d'œuvres d'art.
- iCapital,qui met en relation les investisseurs privés et leurs équipes avec des opportunités d'investissements alternatifs.
- MansionGlobal. Le site Web de Barron's Group, qui fait partie de l'entreprise de médias Barron's Group, fournit des listes de propriétés de luxe.
03 Aide à la décision en matière d'investissement philanthropique et d'impact
Pour de nombreux UHNWI, la philanthropie et l'investissement d'impact sont des aspects cruciaux de leur héritage et de leurs valeurs. Contrairement aux plateformes d'investissement standard, qui se concentrent principalement sur les rendements financiers, ces outils aident les UHNWI à aligner leur patrimoine sur leurs valeurs personnelles, en fournissant des perspectives et des outils pour maximiser l'impact de leurs efforts philanthropiques et de leurs investissements durables.
- S&P Global Sustainable1 est un exemple de service numérique fournissant aux investisseurs des données environnementales, sociales et de gouvernance (ESG) sur les entreprises cotées en bourse.
- ImpactAssets est une plateforme qui aide les investisseurs privés à investir dans des initiatives qui génèrent à la fois un rendement financier et un impact social ou environnemental.
04 Communications numériques sécurisées
La protection de la vie privée est primordiale pour les personnes fortunées, en particulier lorsqu'il s'agit de communiquer. Étant donné la nature hautement technique du marché des outils de communication sécurisés - où la discrétion est de mise - il est difficile de juger de la popularité de l'une ou l'autre de ces solutions parmi les UHNWI.
Il est cependant juste de dire que les UHNWI évitent d'utiliser des outils de communication numérique gratuits et grand public pour communiquer des informations sensibles. Bien que de nombreuses solutions gratuites disposent (et sont souvent tenues par la loi de disposer) de fonctions de sécurité avancées, elles soulèvent souvent des doutes quant au fait que les données des utilisateurs sont partagées d'une manière ou d'une autre pour financer les activités des fournisseurs.
Un exemple notable de fournisseur de communications numériques sécurisées qui semble fonctionner entièrement sur la base des redevances de licence est la société suisse Threemadont l'application de chat est censée être la seule autorisée pour la communication entre les membres de l'armée suisse. Alors que de nombreux fournisseurs de tels outils ont des modèles de tarification "freemium" (où les versions de base des applications sont gratuites) ou affirment être entièrement financés par des dons et des subventions, tous les utilisateurs de Threema doivent payer un droit de licence.
05 Plateformes d'information et de suivi pour les portefeuilles d'investissement complexes
Il est évident que la taille de leurs portefeuilles d'investissement distingue les UHNWI des personnes moins fortunées. Un facteur moins évident, mais tout aussi important, est le degré plus élevé de diversification des portefeuilles d'investissement des UHNWI.
Les UHNWI comme les investisseurs plus modestes sont susceptibles de détenir des actions, des obligations, des liquidités et des biens immobiliers. Mais les UHNWI détiennent généralement une plus grande quantité de chacun de ces actifs, ainsi qu'une grande variété d'autres actifs, tels que des objets de collection uniques et des fonds de capital-investissement. Obtenir une vue unifiée de tous leurs avoirs et suivre la valeur actuelle de chacun d'entre eux représentent souvent des défis importants pour les UHNWI.
L'une des solutions à ces défis consiste, pour les UHNWI ou leurs équipes, à passer des heures, voire des jours, chaque mois, à utiliser des feuilles de calcul pour cataloguer manuellement les objets de valeur et analyser les données provenant des différentes institutions où sont détenus les avoirs bancaires.
Une meilleure solution consiste à s'appuyer sur une plateforme de patrimoine numérique pour agréger automatiquement ces données financières au moyen de connexions ultra-sécurisées et les visualiser dans des tableaux de bord faciles à comprendre.
L'exemple d'un tel outil que nous connaissons le mieux est le nôtre : la plateforme Altoo Wealth. Parmi les solutions les plus avancées de ce type, la plateforme :
- Facilite le suivi des propriétés, des objets de collection et de tout autre bien de valeur dans le portefeuille d'un investisseur fortuné. Les détenteurs de patrimoine peuvent visualiser leurs avoirs regroupés par classe d'actifs et approfondir chaque actif pour obtenir des informations détaillées sur les performances.
- 100% offre des capacités de stockage de fichiers et de messagerie numérique hébergées en Suisse, avec une sécurité équivalente à celle des solutions les plus avancées du marché. Les clients n'ont pas besoin de faire appel à des tiers pour ces services lorsqu'ils gèrent leur vie financière et peuvent rationaliser les communications et les flux de travail concernant des avoirs particuliers. Toutes les parties prenantes concernées peuvent être intégrées en toute sécurité dans les conversations et avoir accès aux documents pertinents (tels que les polices d'assurance ou les contrats de prêt hypothécaire) directement au sein de la plateforme.
À retenir
Tous les types de solutions numériques décrits ci-dessus ont pour objectif commun d'améliorer la vie des UHNWI, que ce soit en les aidant à vivre des expériences uniques, à trouver et à évaluer des opportunités d'accroître leur patrimoine et leurs héritages, à maintenir la sécurité numérique ou à rester sur la bonne voie pour atteindre leurs objectifs financiers. Nous sommes convaincus que la plateforme Altoo Wealth répond à cet objectif en supprimant le casse-tête que représente le suivi de tous les aspects du patrimoine total d'un UHNWI. Pour en savoir plus, n'hésitez pas à nous contacter.
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