Le WaaS en quelques mots
Le WaaS en quelques mots
Sur le plan conceptuel, le WaaS est une variante du modèle SaaS (Software-as-a-Service) axée sur le secteur du patrimoine. Dans le modèle SaaS, les solutions numériques sont accessibles par le biais de plateformes basées sur des abonnements et alimentées par le cloud.
En général, le modèle SaaS est surtout connu pour apporter des capacités numériques avancées aux utilisateurs qui veulent éviter les investissements initiaux importants et les frais généraux fixes associés à la possession de leur propre infrastructure technologique.
Dans le domaine de la finance, les plateformes WaaS sont devenues incontournables parce qu'elles permettent aux investisseurs aisés, voire débutants, d'accéder à des possibilités de gestion de patrimoine numérique qu'ils n'auraient probablement pas eues autrement. Voici quelques exemples notables d'offres WaaS destinées aux petits investisseurs :
- Plates-formes de robots-conseillers qui utilisent des algorithmes pour créer et gérer des portefeuilles d'investissement avec un solde minimum requis faible ou nul. EY a constaté que 8% des clients de la gestion de patrimoine utilisaient des solutions fintech comme les robo-advisors en 2021 et a prédit que 18% le feraient en 2026.
- Plateformes de micro-investissement qui permettent aux utilisateurs d'investir dans des actions fractionnées et des fonds négociés en bourse avec de petites sommes d'argent. Le marché des plateformes de micro-investissement devrait représenter plus de 3 milliards de dollars américains d'ici 2032.
Comment les fournisseurs de WaaS pour le grand public rivalisent sur l'UX et pourquoi vous devriez y prêter attention ?
Comment les fournisseurs de WaaS pour le grand public rivalisent sur l'UX et pourquoi vous devriez y prêter attention ?
En tant que conseiller en gestion de patrimoine, vous n'êtes pas directement en concurrence avec les fournisseurs de plateformes WaaS pour la clientèle aisée. Vos clients ne s'intéressent probablement pas beaucoup aux actions fractionnées ou à d'autres offres conçues pour les petits investisseurs.
Vos clients s'attendent toutefois à ce que vous intégriez des solutions numériques dans votre portefeuille de services. En 2022, PwC Suisse a constaté que la crise de Covid-19 avait accéléré une "révolution hybride", les clients de la gestion de patrimoine souhaitant de plus en plus un mélange de services numériques et personnels. PwC a établi un parallèle entre la popularité remarquable de Robinhood, une application américaine de trading dotée de plusieurs fonctions de type WaaS, et les attentes des clients de la gestion de patrimoine en matière d'interactions numériques transparentes et d'options en libre-service combinées à des conseils personnels de qualité.
Par conséquent, il vaut la peine de prêter attention à la façon dont les fournisseurs de WaaS pour les personnes fortunées se concurrencent au-delà des simples frais et des minimums de compte. Ces entreprises, qui mettent souvent peu (ou pas) l'accent sur les conseillers humains, accordent la priorité à une expérience utilisateur (UX) technologique de pointe. Leurs stratégies de conquête et de fidélisation des clients peuvent fournir des indications précieuses pour l'élaboration de votre propre stratégie d'expérience client (CX) en matière de conseil hybride.
Les fournisseurs de plateformes WaaS pour le grand public visent à fournir une bonne UX principalement grâce à :
- Compréhensibilité: Ces plateformes démocratisent l'investissement en visualisant les données à l'aide de barres de progression, d'explications par infobulles, de glossaires intégrés de termes financiers et d'autres fonctions qui rendent les concepts financiers complexes plus accessibles. Des interfaces intuitives, une navigation claire et des flux de travail simples permettent aux utilisateurs de trouver facilement les informations dont ils ont besoin.
- Personnalisation: Les plateformes permettent généralement aux utilisateurs d'adapter les algorithmes de conception de portefeuille aux besoins individuels et à la tolérance au risque, avec des objectifs et un suivi personnalisables. De nombreuses solutions fournissent également des recommandations automatisées basées sur les objectifs et les données financières des utilisateurs.
Traduire les leçons de l'UX des WaaS pour les personnes fortunées en une expérience client supérieure pour les ultra riches
Traduire les leçons de l'UX des WaaS pour les personnes fortunées en une expérience client supérieure pour les ultra riches
Vous devriez tirer deux conclusions de la popularité croissante des plateformes WaaS destinées au grand public et de l'affinité grandissante de vos clients pour les solutions numériques :
01 Les investisseurs veulent des moyens en libre-service pour comprendre facilement leur patrimoine.
Pour vos clients, la compréhension de leur patrimoine ne consiste pas tant à s'informer sur les options d'investissement de base et les stratégies de diversification que sur les investisseurs moins fortunés. Au lieu de cela, les UHNWI ont généralement besoin de comprendre la vue d'ensemble de leurs portefeuilles déjà diversifiés. Ces portefeuilles comprennent un large éventail d'actifs bancables ainsi que des actifs de style de vie tels que des montres de luxe et des biens immobiliers exclusifs qui ne sont pas à la portée d'investisseurs moins sophistiqués.
02 Les investisseurs attendent des conseils personnalisés et fondés sur des données.
Pour de nombreux utilisateurs de plateformes WaaS destinées aux grandes fortunes, des recommandations purement automatisées basées sur leurs données financières sont préférables à l'absence totale de recommandations. Cependant, les algorithmes ne peuvent pas tenir compte des objectifs patrimoniaux et d'autres éléments uniques de la vie financière complexe et nuancée des UHNWI. Vos clients connaissent la valeur de l'intelligence humaine et peuvent se l'offrir. La recherche a montré de manière constante, même en 2018, que les technologies d'automatisation telles que l'intelligence artificielle apportent une valeur ajoutée maximale lorsqu'elles sont associées à une supervision humaine. En 2023, des recherches universitaires ont montré que le plus grand avantage de l'automatisation est sa capacité à libérer les gens des tâches banales et à leur laisser du temps pour se concentrer sur leur créativité.
Des solutions avancées de reporting patrimonial telles que la plateforme Altoo Wealth Platform sont conçues pour vous aider à agir en fonction de ces conclusions. Altoo automatiquement rassemble des données de l'ensemble des portefeuilles de vos clients, qu'il s'agisse d'actifs bancables ou non bancables, analyses et visualise les résultats dans des tableaux de bord clairs et intuitifs. Les clients peuvent facilement interpréter ces informations eux-mêmes, en y accédant à tout moment et en tout lieu via le web ou l'application mobile Altoo. En outre, les alertes personnalisables pour les mouvements du marché, les soldes des comptes, etc. peut être configuré pour déclencher des suivis stratégiques avec vous par l'intermédiaire d'une plateforme sécurisée.Cette plateforme permet d'envoyer des messages à partir d'un guichet unique.
Leçon sur l'UX du WaaS
Caractéristiques d'Altoo
Avantages pour les UHNWI
Les investisseurs veulent des moyens en libre-service pour comprendre facilement leur patrimoine
Consolidation et visualisation automatisées des données à l'échelle du portefeuille
Accès 24h/24 et 7j/7 via le web et l'application mobile
Visibilité totale et pratique de toutes les richesses
Les investisseurs attendent des conseils personnalisés et fondés sur des données
Analyse automatisée des données
Alertes personnalisables
Confiance dans des conseils opportuns, fondés sur des données et personnalisés sur le plan humain
| Leçons de l'UX du WaaS |
| Les investisseurs veulent des moyens en libre-service pour comprendre facilement leur patrimoine |
| Les investisseurs attendent des conseils personnalisés et fondés sur des données |
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| Caractéristiques d'Altoo |
Consolidation et visualisation automatisées des données à l'échelle du portefeuille Accès 24h/24 et 7j/7 via le web et l'application mobile Analyse automatisée des données Alertes personnalisables |
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| Avantages de l'UHWNI |
| Visibilité totale et pratique de toutes les richesses |
| Confiance dans des conseils opportuns, fondés sur des données et personnalisés sur le plan humain |
Améliorez votre expérience client numérique avec Altoo
D'une manière générale, les utilisateurs de la plateforme WaaS et vos clients UHNWI ont des objectifs similaires en ce qui concerne l'utilisation de la technologie patrimoniale : obtenir une visibilité du portefeuille et recevoir des conseils personnalisés. La principale différence réside dans la complexité des objectifs. Les clients fortunés ont des portefeuilles plus diversifiés à gérer et des besoins uniques que les algorithmes seuls ne peuvent pas satisfaire.
Les plateformes WaaS qui ont réussi à s'imposer auprès des grandes fortunes ont développé des stratégies éprouvées pour fournir une technologie UX supérieure qui aide les petits investisseurs à atteindre des objectifs financiers relativement moins sophistiqués. Votre modèle d'entreprise ne se résume pas à l'UX. Ne vous attendez pas à ce que les poids lourds de la finance se contentent d'une interface utilisateur qui n'est pas à la hauteur de ce qui est disponible pour les poids légers.
Tirez les leçons de l'UX du monde des WaaS pour guider votre stratégie digitale d'autonomisation :
- vos clients pour comprendre leur richesse et
- vous-même afin d'élaborer des recommandations sur mesure qui favorisent la croissance du patrimoine.
Avec la Plateforme Altoo Wealth, vous pouvez rapidement acquérir les capacités numériques nécessaires pour prospérer dans le monde du conseil hybride.
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