Les feuilles de calcul sont utilisées depuis des années pour saisir, suivre et rapprocher des données - il est donc logique qu'elles constituent le point de départ idéal pour la gestion de patrimoine. Presque tout le monde a déjà installé Microsoft Office, il n'y a donc pas d'investissement supplémentaire. Et il n'y a pas de courbe d'apprentissage pour les utilisateurs chevronnés : tout ce que vous avez à faire, c'est d'entrer les chiffres et de déterminer comment vous voulez découper l'information. Alors pourquoi auriez-vous besoin d'une plateforme de gestion de patrimoine dédiée ?
La réponse est simple : la complexité. Plus vous avez d'investissements, plus la gestion de votre argent est complexe. La mise à jour d'une feuille de calcul principale prend de plus en plus de temps et, comme pour toute saisie manuelle, plus la quantité de données à saisir est importante, plus le risque d'erreur est élevé. Et c'est sans compter sur la volatilité des marchés, qui vient encore compliquer la mise à jour de votre feuille de calcul.
Les avantages des plateformes de gestion de patrimoine
- Exactitude des données : Les plateformes de gestion de patrimoine éliminent les problèmes d'écrasement ou de corruption des données. Les données sont gérées en toute sécurité, les données bancaires et de marché sont automatiquement renseignées et les formules sont calculées par le système.
- Données en temps réel : Les plateformes de gestion de patrimoine fournissent des données en temps réel sur vos investissements, ce qui vous permet de connaître à tout moment l'évolution de votre portefeuille. Cela peut être un avantage majeur pour les prévisions de trésorerie et la gestion des liquidités, en particulier sur des marchés volatils.
- Visualisations dynamiques : Les plateformes de gestion de patrimoine proposent des visualisations dynamiques de votre portefeuille, ce qui peut faciliter la compréhension de vos investissements et la prise de décisions en connaissance de cause. Il vous suffit de cocher une case pour obtenir des tableaux comparatifs.
- Suivi des objectifs : Les plateformes de gestion de patrimoine peuvent vous aider à suivre visuellement vos objectifs financiers et les progrès réalisés pour les atteindre. Cela peut être un outil précieux pour rester motivé et sur la bonne voie.
- Intégration avec d'autres outils : Les plateformes de gestion de patrimoine peuvent être intégrées aux banques et à d'autres outils financiers. Ces flux automatisés peuvent rationaliser vos flux de travail et faciliter la gestion de vos finances.
Les inconvénients des plateformes de gestion de patrimoine
Vous ne savez pas si une plateforme de gestion de patrimoine est faite pour vous ? Voici les objections les plus courantes :
- Coût : Les plateformes de gestion de patrimoine nécessitent un investissement financier plus important que l'utilisation d'Excel. Toutefois, lorsque le temps est mis en balance avec l'argent, les gains d'efficacité découlant de l'utilisation de la plateforme peuvent largement compenser le coût - et dans certains cas, générer des économies financières grâce à la capacité d'analyser des ensembles de données plus complexes.
- La complexité : Les plateformes de gestion de patrimoine peuvent sembler complexes pour les personnes qui ne sont pas familiarisées avec les logiciels de planification financière. En réalité, elles réduisent la complexité.
- Problèmes de sécurité : Certains investisseurs peuvent s'inquiéter de la sécurité de leurs données sur une plateforme de gestion de patrimoine. Cependant, les données sont probablement plus sûres sur une plateforme alimentée par des données bancaires que sur une simple feuille de calcul Excel qui pourrait facilement être perturbée par une mauvaise formule ou un chiffre mal saisi, sans parler de l'écrasement, de l'effacement ou de la corruption.
Plateformes de gestion de patrimoine vs. Excel
Excel a beau être un nom familier, il n'offre pas les mêmes fonctionnalités pour la gestion de patrimoine qu'une plateforme conçue à cet effet. Une plateforme de gestion de patrimoine dynamique et en temps réel peut offrir un certain nombre d'avantages par rapport aux tableurs.
En règle générale, les plateformes de gestion de patrimoine sont spécialement conçues pour offrir les caractéristiques et les fonctionnalités dont ont besoin les particuliers, les gestionnaires de patrimoine, les family offices, les institutions financières et les conseillers financiers.
Ces caractéristiques et fonctionnalités peuvent comprendre
- Données historiques: En sauvegardant et en suivant les données historiques, vous pouvez facilement revenir deux ou trois ans en arrière pour repérer d'éventuelles tendances ou simplement voir les actions passées.
- Accès contrôlé: Différents types de données peuvent être partagés avec des utilisateurs spécifiques. Pensez aux contrôles d'accès basés sur les rôles : peut-être voulez-vous que votre conjoint ait accès à l'ensemble de votre portefeuille, que votre fille ait accès à une partie de votre portefeuille et que votre fils ait accès à un autre ensemble de comptes d'investissement. Pas de problème : chaque personne ne voit que ce que vous voulez qu'elle voie. Vous pouvez presque toujours mettre en place une authentification à deux facteurs (2FA) ou parfois même une authentification à trois facteurs pour une couche de sécurité supplémentaire.
- Enregistrement: Avec le temps, il peut être plus difficile de se rappeler exactement pourquoi vous avez pris telle ou telle décision d'investissement. Avec une plateforme de gestion de patrimoine avancée, vous pouvez joindre des documents, des notes et des courriels à votre dossier en guise de rappels de justification.
- Prévisions de dividendes: Des fonctions de prévision automatisées sont souvent disponibles pour une meilleure visibilité des paiements de dividendes à venir sur les titres détenus. Les paiements de dividendes sont automatiquement prévus pour tous les titres, et le suivi automatisé permet aux investisseurs de s'assurer que tous les flux de trésorerie prévus sont inclus dans leurs prévisions.
Si vous passez trop de temps à suivre manuellement les performances de votre portefeuille financier, il est temps d'envisager sérieusement une plateforme de gestion de patrimoine. Plus vous attendrez, plus la complexité augmentera - et plus il sera difficile d'effectuer une transition rapide lorsque vous aurez besoin d'une flexibilité et d'une fonctionnalité supplémentaires.
