Quand la diversification rencontre la fragmentation
Votre patrimoine est probablement plus complexe qu'il y a dix ans. Un portefeuille diversifié est la marque d'une bonne gestion de patrimoine.
Les statistiques indiquent que votre approche de la gestion de patrimoine est également plus complexe. Selon l'étude de Capgemini 2024 World Wealth Report (rapport sur la richesse dans le monde), en moyenne, les UHNWI ont augmenté leur nombre de gestionnaires de patrimoine de trois en 2020 à sept en 2023, soit un bond de 133%.
Toutes les informations relatives à vos avoirs sont disponibles. Votre banquier suisse connaît vos avoirs suisses. Votre notaire londonien connaît vos structures immobilières au Royaume-Uni. Votre conseiller en gestion de patrimoine américain connaît vos investissements américains.
Mais avez-vous, vous et vos parties prenantes, la vision consolidée qu'exige une bonne planification ? Pouvez-vous dresser la liste de toutes les entités qui détiennent vos actifs ? Chaque dépositaire ? Chaque structure de propriété effective ?
Améliorez votre gestion de patrimoine avec gestion d'actifs simplifiée. Aperçu de la plateforme Altoo
Si ce n'est pas le cas, l'établissement d'une base de référence devient un projet à part entière avant même que la planification de l'avant-déménagement ne puisse commencer. La phase de pré-déménagement peut durer des semaines, voire des mois. Pendant cette période, les marchés évoluent, les politiques changent et les opportunités se ferment. Le coût n'est pas seulement le temps, mais aussi les options stratégiques que vous perdez en rassemblant les données de base.
Ce que le processus d'inventaire de la richesse peut révéler
L'exercice forcé d'investigation préalable au déménagement peut faire apparaître des éléments auxquels la plupart des particuliers n'ont pas pensé depuis des années. Ce compte d'investissement ouvert auprès d'un ancien conseiller et qui génère encore des relevés trimestriels - quelle est sa valeur actuelle et quelle est l'entité qui en est réellement propriétaire ? La structure de détention de biens établie à des fins de planification successorale il y a dix ans - qui sont les fiduciaires actuels et où se trouvent ces documents ? Les polices d'assurance souscrites dans différentes juridictions avec des désignations de bénéficiaires qui ne reflètent peut-être pas votre situation familiale actuelle.
Ces questions sont le résultat naturel d'un patrimoine qui a évolué au fil des décennies. Les conseillers changent. Les stratégies changent. Les structures qui avaient du sens à l'époque restent en place, s'effaçant progressivement de l'attention active tout en continuant d'exister en arrière-plan. Tout semblait plus ou moins sous contrôle - jusqu'à ce que la planification de la relocalisation montre que ce n'était pas le cas.
Tout d'un coup, l'image complète devient importante. Quelles entités existent dans quelles juridictions ? Quelles sont les chaînes de propriété effective ? Où se situent les obligations de déclaration ? Ce que vous découvrez au cours de ce processus façonne souvent vos options de planification plus que vous ne le pensez : Une structure oubliée peut représenter une opportunité, ou une chaîne de propriété peu claire peut nécessiter une résolution avant que vous ne puissiez aller de l'avant.
Pourquoi l'avant-déménagement est le moment de vérité
Le rapport de Henley & Partners sur la migration de la richesse privée en 2025 indique que 142 000 millionnaires auront déménagé à l'étranger d'ici la fin de l'année, poursuivant ainsi l'accélération de la mobilité mondiale parmi les personnes fortunées.
Une bonne planification de la relocalisation ne commence pas par la question "où dois-je déménager ?". Elle commence par "pourquoi dois-je déménager ?" Pour répondre efficacement à cette question, vous devez savoir exactement quels sont vos actifs et où ils se trouvent avant d'envisager comment la relocalisation optimisera leurs performances.
Cette séquence est importante. S'installer aux Émirats arabes unis avec une configuration d'actifs peut être simple. Avec une configuration différente, cela pourrait avoir des conséquences fiscales inattendues ou nécessiter une restructuration qui prendrait des mois. Les décisions prises au cours de la phase de planification ont des conséquences durables.
Le conseil personnalisé est essentiel pour prendre des décisions patrimoniales aussi cruciales, et d'après l'étude de Capgemini, vous le savez : 46% des investisseurs fortunés prévoient de changer de prestataire de gestion de patrimoine au cours des 12 à 24 prochains mois, 65% se déclarant préoccupés par le manque de conseils personnalisés. Mais vous devez aussi savoir que vos conseillers ne peuvent pas vous fournir des conseils vraiment complets s'ils n'ont qu'une vision partielle de l'ensemble de votre patrimoine.
Infrastructure pour la clarté avant et après le déménagement
Des outils d'agrégation sophistiqués peuvent consolider les données provenant de plusieurs dépositaires, fournissant ainsi la vision de base nécessaire à une planification efficace. Lorsque vous pouvez tout voir en un seul endroit - actifs, passifs, entités, documentation - la conversation de planification passe de "laissez-moi rassembler ces informations" à "voici ce que nous devrions prendre en considération".
Cette infrastructure devient particulièrement précieuse lorsque vous coordonnez de multiples activités de conseil. Votre conseiller fiscal, votre planificateur successoral, votre spécialiste de l'immigration et vos gestionnaires de patrimoine ont tous besoin d'accéder à des informations précises et actualisées sur vos avoirs. Les plateformes spécialisées peuvent fournir cette visibilité partagée tout en maintenant des contrôles d'accès appropriés, garantissant ainsi que tout le monde travaille à partir de la même base.
La Plateforme Altoo Wealth vous offre, à vous et à votre équipe, cette infrastructure. Elle offre une consolidation visuelle des actifs bancaires et non bancaires dans toutes les juridictions, des aperçus faciles à comprendre de vos structures de détention, et un stockage sécurisé des documents liés à des actifs spécifiques - avec des données provenant de toutes les institutions avec lesquelles vous travaillez et qui sont transmises automatiquement pour une réconciliation automatisée. Grâce à ce système, votre planification avant le déménagement peut commencer avec une image complète et précise plutôt qu'avec un exercice de découverte qui dure des mois.
Contactez-nous pour découvrir comment Altoo peut vous aider à établir une visibilité complète avant votre prochain déménagement, en transformant la phase de planification d'une fouille archéologique en un exercice stratégique.
