Une curieuse contradiction existe depuis des années dans le domaine du patrimoine privé : Plus le portefeuille est important, plus sa visibilité est fragmentée. Plusieurs banques, divers dépositaires, des avoirs illiquides, des structures de fondation, des collections d'art, des biens immobiliers situés dans différents pays, et plus d'actifs numériques que jamais, tout cela fait partie du mélange. Les dossiers relatifs à chaque élément de patrimoine sont tenus avec diligence, mais le portefeuille est rarement perçu comme un tout unifié.
Il est surprenant de constater que pendant longtemps, ce manque de transparence n'a pas été remis en question. Les détenteurs de patrimoine acceptaient simplement de ne voir à tout moment que certains aspects de leur réalité financière. Un relevé bancaire par-ci, un rapport de conseil par-là, parfois complétés par des feuilles de calcul, des courriels, des archives internes et des souvenirs.
Cette approche semblait fonctionnelle, mais l'angle mort devenait évident lorsqu'il s'agissait d'évaluer une réaffectation majeure ou de prendre d'autres types de décisions stratégiques de haut niveau. Peu d'entreprises ont proposé une solution à ce déficit structurel en matière de visibilité des patrimoines complexes. L'une d'entre elles est basée à Zoug.
Un portefeuille sans vue totale
La difficulté de superviser de grandes fortunes n'a pas grand-chose à voir avec un manque de discipline. Il s'agit d'un problème systémique. Les banques voient ce qu'elles gèrent. Les sociétés de capital-investissement établissent leurs rapports selon leurs propres normes. Les fondations et les véhicules juridiques suivent leur propre logique. L'art et les objets de collection sont par nature difficiles à classer selon des schémas de données standardisés.
Agrégation de patrimoine : Simple, dynamique et sûre. Découvrez la Plateforme Altoo Wealth !
Selon le Campden Wealth Report 2024, 40 à 60% des grandes fortunes privées sont aujourd'hui constituées d'actifs dits non bancables. Les méthodes traditionnelles de reporting ne sont pas parfaitement adaptées à ces avoirs qui, malgré leur valeur substantielle, sont trop faciles à négliger lorsqu'on suit un portefeuille de manière traditionnelle, sans aides numériques avancées. Et une image partielle conduit inévitablement à des décisions partiellement informées.
Le concept d'espace neutre pour le patrimoine
En 2017, la Plateforme Altoo Wealth a été lancée à Zoug précisément pour remédier à cette faiblesse systémique. La plateforme n'offre pas un autre système bancaire ou de conseil, mais plutôt un espace d'information neutre offrant une vue des fortunes complexes sous tous les angles. La plateforme ne propose pas de recommandations d'investissement, d'accès à des transactions ou à des produits financiers - elle aide les clients à prendre leurs propres décisions patrimoniales sur la base d'une image complète, fiable et digne de confiance de ce qu'ils possèdent et de la manière dont cela se comporte.
Le rôle d'Altoo, qui consiste à fournir un système de référence indépendant pour mettre les portefeuilles en perspective, et non à les interpréter, est assez rare dans le monde de la fortune privée. Ce modèle représente une évolution subtile mais conséquente vers l'impartialité dans une industrie où les rapports reflètent souvent des intérêts institutionnels.
Ce que change une fondation de données partagée
En apparence, la Plateforme d'Altoo est un outil technique. Cependant, selon les clients, son impact apparaît au moment de la prise de décision. Lorsque les familles, les conseillers, les family offices et les banques ont accès aux mêmes données, la question clé passe de “Qu'avons-nous ?” à “Que devrions-nous faire ?”. Les asymétries d'information disparaissent. Les discussions deviennent plus objectives. La gouvernance devient plus simple.
Souveraineté des données
Le secteur des solutions numériques de gestion de patrimoine, souvent regroupé sous l'étiquette “Wealth Tech”, a longtemps été guidé par l'idée que l'innovation peut être mesurée par le nombre de fonctionnalités. Mais le marché se rapproche de ce qui compte vraiment : la qualité, la structure, la sécurité et la fiabilité des données.
Forbes a inclus Altoo dans son “Family Office Software Roundup 2025” comme une plateforme qui non seulement offre une large gamme de fonctionnalités, mais qui s'appuie également sur une architecture de données robuste. Il est à noter que de telles évaluations sont généralement dominées par des solutions américaines. Une plateforme suisse, entièrement hébergée localement, est une exception et une indication de l'importance croissante du besoin de souveraineté numérique.
L'infrastructure de données suisse comme facteur de différenciation
Les solutions de gestion de patrimoine numérique comme celles d'Altoo, souvent qualifiées de “WealthTech”, offrent aux utilisateurs une variété de capacités et de caractéristiques techniques qui n'étaient auparavant accessibles qu'aux grandes institutions. Altoo se distingue toutefois dans le secteur en allant plus loin pour s'assurer que les données des clients circulent de manière fluide, fiable et sécurisée en arrière-plan.
Forbes a distingué la plateforme d'Altoo dans son “ Family Office Software Roundup 2025 ” pour la robustesse de son architecture de données, qu'Altoo possède et héberge exclusivement dans un centre de données suisse bénéficiant de la plus haute notation de l'industrie. Alors que l'importance de la souveraineté des données - en particulier en ce qui concerne les fournisseurs de cloud américains sur lesquels s'appuient de nombreux fournisseurs de plateformes de gestion de patrimoine numérique - ne cesse de croître, Altoo est idéalement positionnée pour apporter aux clients la tranquillité d'esprit que leurs informations financières les plus sensibles sont protégées par des protocoles de sécurité de classe mondiale et par la loi suisse sur la protection de la vie privée.
Pour les familles les plus fortunées, qui travaillent dans plusieurs juridictions et doivent de plus en plus évaluer les risques numériquement, il est avantageux que les données sensibles ne quittent pas le pays.
Pourquoi la neutralité devient un avantage
Le secteur du patrimoine est riche en expertise mais pauvre en espaces d'information neutres. Les banques fournissent des données précises, mais du point de vue de leurs propres mandats. Les bureaux multifamiliaux structurent les portefeuilles en fonction de leur philosophie. Ce qui manquait, c'était une solution pour créer de la clarté sans être lié à un programme d'investissement.
C'est là que réside le véritable effet de changement. Altoo ne cherche pas à influencer les décisions d'investissement. Elle cherche à donner aux acteurs du patrimoine les informations dont ils ont besoin pour améliorer leur propre prise de décision.
Le système d'exploitation de la richesse moderne
L'innovation cruciale d'Altoo réside dans la capacité à représenter des richesses complexes au sein d'un système unique et neutre. Ici, tout converge, rien n'est pré-interprété ou recadré, et une image complète émerge. La plateforme est accessible à la fois via un ordinateur de bureau et des applications mobiles pour la commodité des propriétaires de patrimoine et de leurs conseillers. L'objectif est d'éliminer les silos d'information qui ont affecté la gestion de patrimoine pendant des décennies.
Altoo est remarquable non pas parce que la plateforme est nouvelle ou particulièrement tape-à-l'œil, mais parce qu'elle crée quelque chose qui manquait auparavant : un point de référence indépendant, complet et basé en Suisse pour les patrimoines complexes. Elle transforme les processus de décision, améliore la gouvernance et établit un socle commun pour la gestion des patrimoines.
Un changement structurel discret. Mais un changement qui dure.
Nous sommes fiers de partager cet article qui paraît dans le supplément Game Changers de Finanz und Wirtschaft et qui présente la plateforme Altoo Wealth comme une solution qui change la donne en matière de gestion de patrimoine. Pour plus d'informations sur la presse, veuillez consulter notre page des médias.
