Trois tendances indiquent une complexité accrue pour les familles fortunées d'aujourd'hui :
- Premièrement, l'étude 2025 de McKinsey a identifié ce qu'elle appelle “la grande convergence”, à savoir la fusion des mondes de la gestion d'actifs traditionnels et alternatifs, avec des mouvements de $6 à $10,5 billions d'euros entre les différentes classes d'actifs d'ici à 2030.
- Deuxièmement, le BCG a déclaré que la richesse transfrontalière a atteint 14'400 milliards de dollars, soit une croissance de 8,71 milliards de dollars pour la seule année 2024, contre une moyenne de 6,31 milliards de dollars pour les quatre années précédentes.
- Troisièmement, les documents de Henley & Partners indiquent que 142'000 millionnaires s'installent à l'étranger en 2025, soit le nombre le plus élevé jamais enregistré.
Ensemble, ces tendances suggèrent que la famille fortunée typique est plus diversifiée, non seulement en termes de lieu de résidence de ses membres, mais aussi en termes de portefeuille qu'ils gèrent. Par exemple, ce portefeuille peut comprendre de l'immobilier à Londres, du capital-investissement à Singapour et des fonds spéculatifs à New York. Les actifs situés dans différents pays impliquent évidemment des rapports différents : différentes devises, différents exercices fiscaux et différentes plates-formes de conservation.
La réponse naturelle, en particulier lorsque les membres de la famille se déplacent au-delà des frontières, est de construire une infrastructure dans chaque nouveau lieu. Pour illustrer cette logique, prenons l'exemple de la prolifération et de l'expansion des family offices. L'étude de Deloitte montre que plus de 8'000 family offices opèrent aujourd'hui dans le monde, soit une augmentation de 31% par rapport à 2019. Parmi les bureaux d'Asie-Pacifique, 61% opèrent désormais sur plusieurs sites. Douze pour cent prévoient d'ouvrir une autre succursale. Quarante pour cent recrutent du personnel supplémentaire.
La réponse stratégique consiste toutefois à mettre en place le bon type d'infrastructure au bon endroit. Cela peut se traduire par l'ouverture d'une succursale du family office dans un nouveau pays, mais l'objectif global doit être de limiter la complexité opérationnelle malgré la complexité géographique croissante.
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Plus de family offices ne devrait pas signifier plus de tableurs
Lorsque vous gérez des succursales de family office dans plusieurs juridictions, chaque site adopte généralement les meilleures pratiques locales. Il en résulte des systèmes de gestion de portefeuille différents, des formats de rapport différents, des calculs de performance différents, des structures de frais différentes. Une succursale peut établir ses rapports en dirhams sur la base de l'année civile. Un autre peut établir ses rapports en livres sterling sur la base d'une année fiscale allant d'avril à avril. Un troisième peut utiliser le dollar de Singapour avec une autre méthodologie.
Les familles ont besoin d'avoir une vue d'ensemble de leur patrimoine. Différentes méthodologies de reporting peuvent être nécessaires, mais elles compliquent souvent le processus d'obtention de cette vue d'ensemble unique.
Ce processus peut s'avérer difficile pour les family offices qui le traitent manuellement à l'aide de feuilles de calcul. Lorsque la vue consolidée est prête, les données sous-jacentes ont changé. Le contrôle des versions devient un casse-tête permanent : Quelle est la feuille de calcul la plus récente ? La dernière mise à jour d'un bureau a-t-elle été intégrée ? Quand les données d'un autre bureau ont-elles été actualisées pour la dernière fois ?
Le calcul est exponentiel : la complexité des classes d'actifs multipliée par la complexité géographique crée un défi en matière de données qui dépasse les approches manuelles et fragmente l'infrastructure opérationnelle. Les heures passées à réconcilier des feuilles de calcul ne peuvent pas être consacrées à l'optimisation des portefeuilles. Les propriétaires de patrimoine ne disposent pas de vues consolidées de l'ensemble de leur patrimoine.
L'étude de McKinsey en révèle les conséquences. Moins d'un tiers de la croissance des gestionnaires de patrimoine au cours de la dernière décennie est venu des conseillers existants qui ont réussi à développer leurs relations avec les clients. Sur les marchés matures, ce chiffre tombe à 22% seulement. La cause première n'est pas le manque d'expertise. McKinsey note que les entreprises restent “confrontées à des coûts de maintenance informatique différés, à des processus manuels intensifs et à des accords de service complexes”.”
Le défi initial - la dispersion des avoirs - est inévitable. La diversification est l'une des caractéristiques d'une bonne gestion de patrimoine. Le second défi - la dispersion des opérations manuelles - peut être évité.
La voie à suivre : Données unifiées, accès contrôlé
Les familles intelligentes séparent l'endroit où elles opèrent de l'endroit où vivent leurs données.
Vos avoirs restent là où ils sont, conservés par des banques et des courtiers sur tous les continents. Vos conseillers restent des experts locaux sur leurs marchés. Votre famille vit là où cela fait sens du point de vue de la fiscalité, du style de vie et des affaires. Mais vos données sont regroupées en un seul endroit, les décideurs familiaux contrôlant qui accède à quoi et d'où.
Cette approche nécessite une technologie capable de se connecter automatiquement aux dépositaires. Les plateformes modernes de gestion de patrimoine utilisent des interfaces de programmation d'applications (API) pour extraire des données directement des institutions financières du monde entier. Ces plateformes parlent la langue des données de chaque dépositaire, convertissent automatiquement les devises, réconcilient les différents formats de rapports et présentent le tout dans une vue unifiée qui a du sens pour les membres de la famille, où qu'ils se trouvent.
L'avantage opérationnel pratique : votre conseiller fiscal dans une ville, votre avocat spécialisé dans les successions dans une autre et l'équipe de votre family office dans une troisième travaillent tous à partir des mêmes données en temps quasi réel, avec un accès que vous avez autorisé. Pas de conflits de versions. Pas de charge de réconciliation. Pas d'asymétrie d'information entre les conseillers.
Alors que le patrimoine familial se restructure et traverse les frontières, une question pratique se pose : dans quel cadre réglementaire les données relatives à ce patrimoine doivent-elles être consolidées ?
Pourquoi la Suisse pour la consolidation des données patrimoniales
Les 200 ans d'expérience de la Suisse, combinés à des lois robustes sur la protection des données et à une position politique neutre, en font un choix de premier ordre pour la consolidation des données patrimoniales. Les actifs eux-mêmes peuvent être détenus n'importe où. Les données sont consolidées en toute sécurité sous la protection de la réglementation suisse, les familles contrôlant l'accès au niveau mondial.
La Suisse gère environ 2,2 billions de francs suisses d'actifs étrangers, soit environ 25% de l'ensemble de la richesse transfrontalière mondiale, selon l'étude du BCG. BCG prévoit également que la Suisse captera 15-20% de toutes les nouvelles richesses transfrontalières jusqu'en 2028. Ces chiffres ne sont pas un accident de l'histoire. Ils reflètent des avantages structurels qui restent pertinents pour la protection des données.
L'opportunité réside dans la combinaison des avantages structurels suisses que sont la neutralité, la stabilité et les lois sur la protection des données avec des plateformes technologiques modernes.
Architecture pour la richesse en mouvement
L'approche optimale est claire. Diversifiez votre domicile pour des raisons fiscales et de style de vie. Diversifiez vos avoirs en investissant là où des opportunités existent. Consolidez la gouvernance de vos données dans un cadre réglementaire solide et contrôlez l'accès des parties prenantes dans le monde entier.
La Plateforme Altoo Wealth incarne cette approche - consolidation de données hébergées en Suisse et connectées à plus de 3'500 institutions pour plus de 40 types d'actifs. Vous contrôlez précisément qui accède à quoi grâce à des autorisations personnalisables basées sur le principe du besoin de savoir. Les conseillers fiscaux, les avocats spécialisés dans les successions et les équipes du family office travaillent à partir de la même vue en temps réel, sous votre autorisation.
Une infrastructure patrimoniale intelligente optimise la protection réglementaire tout en minimisant les frictions opérationnelles. Alors que votre famille réfléchit à son prochain déménagement, demandez-vous où se trouvent vos données - et pas seulement où se trouvent vos conseillers. Contactez-nous pour découvrir comment la consolidation des données hébergées en Suisse peut simplifier votre gestion de patrimoine multi-juridictionnelle.
