Les fondements de l'économie : Le principe de spécialisation de Smith
Les fintechs sont des applications modernes de l'un des principes économiques les plus anciens. En effet, les Fintechs sont des applications modernes d'un des plus anciens principes de l'économie. "La richesse des nations"Adam Smith, père de l'économie moderne, a affirmé que la richesse découle de la spécialisation et du commerce. Son concept de division du travail - illustré par une fabrique d'épingles où les ouvriers se concentrent sur des tâches spécifiques telles que le tréfilage ou l'affûtage - a montré comment la spécialisation est nettement plus performante que la production individuelle de bout en bout.
Ce principe s'applique aujourd'hui universellement, quel que soit le niveau de richesse. La question essentielle devient alors : Où faut-il se spécialiser ? En d'autres termes, quelle utilisation du temps et de l'attention permet de maximiser la richesse et de faire avancer les intérêts personnels ?
Pour les consommateurs moyens, les fintechs grand public permettent d'automatiser les décisions d'investissement et de faciliter les paiements, ce qui leur permet de se concentrer sur leur gagne-pain ou sur d'autres aspects de leur vie.
Pour les détenteurs de grandes fortunes, en revanche, les fintechs ont un objectif plus nuancé. Ces personnes ont déjà accès à des conseillers humains d'élite - souvent au sein de family offices - dotés de compétences que les algorithmes des fintechs ne peuvent égaler. Ces professionnels aident à gérer les aspects opérationnels de la gestion du patrimoine afin que les propriétaires puissent se concentrer sur les décisions stratégiques à fort impact qui façonnent la trajectoire de leur patrimoine et leur héritage.
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Cependant, même ces fournisseurs à forte capacité de contact sont confrontés à des difficultés pour fournir des solutions transparentes et efficaces qui permettent aux propriétaires de patrimoine de se concentrer sur la prise de décisions stratégiques bien informées. Les fintechs peuvent contribuer à relever ces défis et à atténuer les points douloureux opérationnels dans la gestion de patrimoine, tant pour les propriétaires de patrimoine que pour leurs conseillers.
Principaux problèmes opérationnels liés à la gestion traditionnelle de la fortune des personnes fortunées
Voici les cinq principaux points de douleur opérationnels qui mettent en évidence les lacunes des systèmes traditionnels, la façon dont les UHNWI vivent ces inefficacités et la manière dont les fintechs peuvent y remédier.
01 Agrégation, analyse et visualisation des données
Le problème : L'agrégation manuelle de données sur de multiples actifs - tels que les soldes de comptes bancaires, les participations dans des sociétés de capital-investissement, les biens immobiliers et les œuvres d'art - dans plusieurs institutions et juridictions est fastidieuse et prend beaucoup de temps. Il en va de même pour les processus d'analyse des données agrégées et de visualisation des résultats, qui sont tous deux essentiels pour rendre les informations compréhensibles et exploitables.
Là où les UHNWI ressentent le problème : Les clients fortunés qui s'appuient sur l'agrégation, l'analyse et la visualisation manuelles des données patrimoniales - quelle que soit la personne qui gère ces processus - manquent inévitablement d'une visibilité actualisée de leurs portefeuilles. Ils doivent attendre des jours ou des semaines pour que les relevés bancaires, les rapports d'investissement, les évaluations immobilières, etc. soient rapprochés et interprétés.
L'opportunité Fintech : Des plateformes spécialisées peuvent automatiser l'intégration des données et fournir des tableaux de bord interactifs en temps réel adaptés aux besoins des UHNWI.
02 Précision des rapports
Le problème : La production de rapports précis sur les performances des portefeuilles, les obligations fiscales et la conformité transfrontalière demande beaucoup de travail et est sujette à des erreurs. Les portefeuilles complexes couvrant plusieurs pays impliquent des réglementations et des devises différentes, ce qui augmente le risque d'oublis.
Là où les UHNWI ressentent le problème : Les investisseurs institutionnels ne savent que trop bien qu'une erreur de saisie dans une feuille de calcul ou un taux de change obsolète peut fausser la planification financière. La possibilité que de telles erreurs se produisent laisse souvent les UHNWI dans le doute quant à la prise en compte de tous les aspects de leur patrimoine.
L'opportunité Fintech : Les outils de reporting automatisés peuvent presque entièrement éliminer la possibilité d'erreurs humaines et garantir la précision, la conformité et la cohérence. Les machines ne s'ennuient pas et ne se fatiguent pas.
03 Accessibilité des informations de base
Le problème : Sans accès numérique 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 à des informations de base telles que le solde des comptes, la répartition actuelle du portefeuille ou les transactions récentes, les clients fortunés doivent souvent contacter des conseillers qui peuvent être indisponibles en raison du décalage horaire ou d'autres engagements.
Là où les UHNWI ressentent le problème : Avec un style de vie de jet-set et des investissements mondiaux, les UHNWI ont besoin d'un accès en temps quasi réel aux données fondamentales de leur patrimoine, en particulier en réponse aux nouvelles de dernière minute ou aux changements de marché. Attendre la réponse d'un conseiller est souvent frustrant et peu pratique.
L'opportunité Fintech : Des plateformes sécurisées et conviviales offrent un accès permanent aux informations essentielles.
04 Une attention personnalisée
Le problème : Les conseillers occupés à gérer des flux de travail manuels chronophages liés à la recherche, à l'analyse et à d'autres aspects de la gestion de patrimoine disposent d'une capacité limitée pour fournir rapidement des conseils proactifs et personnalisés.
Là où les UHNWI ressentent le problème : Lorsque les UHNWI demandent des analyses actualisées en fonction de l'évolution de leurs objectifs, les conseillers qui ne disposent pas de systèmes automatisés ont souvent besoin de plusieurs jours pour s'y préparer. Les décisions stratégiques sont donc retardées.
L'opportunité Fintech : Des outils spécialisés permettent d'accéder rapidement à des données concrètes et libèrent les conseillers pour qu'ils se concentrent sur la formulation et la communication de recommandations exploitables, fondées sur des données, à l'intention des propriétaires de patrimoine.
05 Communication familiale sécurisée
Le problème : Avec les outils d'hier, la gestion des informations financières sensibles d'aujourd'hui entre les membres de la famille, les conseillers et les autres parties prenantes est inefficace. Les chaînes de courrier électronique ne sont pas sécurisées et les contrôles d'accès peu clairs risquent d'entraîner des atteintes à la vie privée.
Là où les UHNWI ressentent le problème : En particulier lorsqu'il s'agit de planifier un patrimoine multigénérationnel, la garantie d'une communication sécurisée et rationalisée est une priorité constante pour les UHNWI. Ils s'inquiètent de savoir qui a accès aux données sensibles et comment elles sont partagées.
L'opportunité Fintech : Les plates-formes sécurisées peuvent centraliser et crypter les communications, garantissant ainsi la clarté et la confidentialité.
Optez pour Altoo : Fintech spécialisée pour les UHNWIs
Altoo, une fintech basée en Suisse, illustre la manière dont la spécialisation améliore la gestion de patrimoine des UHNW. Contrairement aux fintechs axées sur le consommateur et visant l'automatisation pure, la plateforme Altoo Wealth complète les conseillers humains en rationalisant les flux de travail et en permettant une prestation de services de précision. Opérant exclusivement depuis la Suisse - réputée pour sa stabilité financière et son respect de la vie privée - la plateforme répond à chacun des points problématiques identifiés ci-dessus :
Intégration complète des données. La plateforme rassemble les données provenant des banques, des sociétés d'investissement et de tout autre endroit où les UHNWI stockent leur patrimoine, les analyse et présente les résultats sous forme de tableaux de bord intuitifs. Les UHNWI bénéficient d'une visibilité rapide et complète de leur patrimoine, sans les retards dus aux rapprochements manuels.
Rapports de précision avec une précision automatisée sur l'ensemble des portefeuilles. Les UHNWI peuvent être assurés que rien n'a été négligé.
Accessibilité 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 avec un accès mobile et web à l'information critique. Les interfaces mobiles et web d'Altoo offrent un accès permanent aux détails des comptes, à l'historique des transactions et aux résumés des portefeuilles, permettant aux UHNWI de rester informés indépendamment de l'heure ou du lieu.
Renforcement de la capacité des conseillers afin de fournir des conseils plus réactifs et personnalisés. Grâce à des analyses personnalisées et compréhensibles accessibles en quelques clics, les professionnels du family office et les autres prestataires de services ont plus de temps à consacrer à la compréhension et à la satisfaction des besoins spécifiques des propriétaires de patrimoine.
Communications sécurisées via une plateforme centralisée. Des contrôles d'accès personnalisables et un stockage logique des polices d'assurance et autres documents importants garantissent la confidentialité et rationalisent la gouvernance familiale.
Avec Altoo, les UHNWI et leurs équipes peuvent atteindre trois objectifs essentiels :
- Amélioration de la précision et de l'efficacité des opérations de gestion de patrimoine
- Renforcement de la confiance grâce à des informations transparentes et accessibles
- Maintien de l'attention sur les décisions stratégiques qui ont un impact réel sur les trajectoires patrimoniales
À retenir
Les fintechs ne sont pas simplement des outils d'automatisation de la vente au détail - ce sont des partenaires stratégiques permettant aux UHNWI d'extraire le maximum de valeur de leur écosystème de gestion de patrimoine. En appliquant le principe de spécialisation d'Adam Smith aux défis contemporains, des plateformes comme celle d'Altoo élèvent l'ensemble de l'expérience de gestion de patrimoine. Les clients fortunés gagnent en efficacité et en précision tout en conservant les relations de confiance essentielles à leur réussite financière.
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